Процентная ставка на покупку автомобиля. Процентные ставки по автокредиту

Сейчас процентные ставки по автокредитованию варьируются в диапазоне от 12% до 30% годовых в рублях (в Сбербанке). Обратите внимание, что процентная ставка банков зависит от многих критериев и периодически изменяется.

Ставка подпадает под влияние некоторых факторов. В разных финансовых учреждениях усредненные процентные ставки могут сильно отличатся друг от друга. Например, Сбербанк — «законодатель моды» в секторе банковских услуг — снизил ставки по автокредитам до 15-17% годовых в рублях и до 10-12% в другой валюте (доллар, евро). Из-за влияния некоторых экономических факторов приведенные ставки могут незначительно меняться.

Ставка по автокредитам — это оплата процентов за предоставление банковской услуги исходя из ее стоимости, которая рассчитывается на месяц, год и т. д. Самой высокой стоимостью отличаются экспресс-займы. Самые низкие процентные ставки по автокредитованию (от 4,5% до 8-9%) — в партнерских программах с автодилерами. Ставки по автокредитам могут быть кратко-, средне- и долгосрочными, а также плавающими и фиксированными.

Что нужно знать об автокредите?

Сначала необходимо сравнить действующие процентные ставки по автокредитам, которые устанавливают банки. Если сравнивать займы в валюте и в рублях, то последние намного выгоднее в любом финучреждении. Минимальные проценты устанавливаются для лояльных клиентов и тех, кто обслуживается в ранке по зарплатному проекту.

Высокий уровень доверия к заемщику влечет за собой риск, который и покрывается высокой ставкой на автокредиты. Если клиент не желает оформлять страховой договор, автоматически повысится оплата при предоставлении автокредитования. Сравнение размеров ставки позволяет определить ее зависимость от следующих критериев:

величина первоначального взноса;
длительность и сумма кредитного договора;
тип автомобиля (машина новая или подержанная);
наличие требуемых документов.

Ставки по автокредиту

Автокредит в Сбербанке можно оформить как в рублях, так и в долларах или евро. Валютный заем характеризуется высокой степенью риска для обеих сторон. По таким операциям устанавливается ставка повыше, чтобы подстраховаться на случай изменения курса.

Давайте посмотрим, какие процентные ставки предлагают своим клиентам крупнейшие российские банки, предоставляющие автокредит:

ВТБ 24 — 14-20 % в рублях и 16-16,5 %, в долларах или евро;
Альфа-банк — 12,5-26 % (национальная валюта) и 12,5 -22 % (доллар);
Банк Москвы — 16 % рублях и 11 % в долларах либо евро;
Абсолют банк — 11-17,5% (национальная валюта);
МДМ банк — 21-23% (национальная валюта).

Очень интересно проанализировать критерии, влияющих на величину ставки по договору автокредитования. Существует такой критерий, как сезонность. Он свидетельствует о ежегодном повышении спроса на автомобили весной и осенью. Предложения в этот период предусматривают всяческие бонусы при оформлении договора в Сбербанке.

Процентная ставка также зависит от срока договора. Чем он меньше, тем ниже ставка. При покупке нового автомобиля в автосалоне проценты будут меньше, чем при приобретении машины с пробегом. Сбербанк может перестраховаться, повышая процентную ставку по займу, если нет подтверждения официальных доходов клиента.

Интересным при автокредитовании является субсидирование, в рамках которого затраты снижаются. Если банк существенно снизил величину процентов, стоит задуматься. Вполне возможно, что за это вам придется заплатить вдвойне. Проверьте договор страхования: учитываются ли там опыт вождения, возраст водителя и т. д.

Решив оформить автокредит в Сбербанке, обратите внимание на следующие моменты.

Для участников зарплатных проектов, сотрудников финансового учреждения и клиентов с положительной кредитной историей банк значительно уменьшил проценты на автокредит.
Максимальное количество документов, свидетельствующих о финансовой состоятельности, в большой степени влияет на окончательную величину процентов в Сбербанке и снижает уровень недоверия к клиенту.
Лучшие варианты содержат первоначальный взнос выше минимума. В этом случае репутация заемщика оказывается на высоте, поэтому банк не требует больших процентов, если вы готовы сразу заплатить 80% стоимости автомобиля. Также необходимо иметь представление о разнице окончательной и первоначальной стоимости, о диапазоне процентов, которые вам начисляет Сбербанк.
При оформлении займа уместно будет воздержаться от минимальных и максимальных сроков. Как правило, такие варианты характеризуются завышенными процентными ставками на автокредиты, которые обусловлены возможностью потери дохода от краткосрочной операции и отсутствием гарантий стабильного финансового состояния заемщика через 4-5 лет. В любом случае необходимо просчитать все варианты, чтобы иметь представление, какая программа будет выгоднее для вас.

Все изложенные выше факты свидетельствуют о том, что каждый заемщик, желающий взять автомобиль в кредит, может найти в Сбербанке программу, выгодную именно ему. Приятных покупок!

Не секрет, что большинство автомобилей на наших дорогах - новеньких отечественных или иностранных «железных коней», приобретено их владельцами на заемные банковские средства. Это больше не пугает и не удивляет наших сограждан, когда-то казавшийся диковинным зверем финансовый инструмент используется легко и просто. Раньше многие люди предпочитали либо накопить нужную сумму, что, учитывая стоимость автомобиля, практически нереально для большей части населения России, либо ездить на стареньких «Жигулях» до тех пор, пока они не развалятся окончательно.

Но банки смогли решить эту проблему однозначно - зачем ждать, бери деньги и покупай автомобиль прямо сегодня, прямо сейчас, а отдашь за 5-7 лет, хотя уже с процентами, на таких условиях, например, предоставляются Сбербанк автокредиты физическим лицам и представителям бизнеса.

Итак, если вы окончательно утвердились в решении купить новый автомобиль, то вам самое время пойти в финансово-кредитное учреждение за помощью, например, взять автокредит в Сбербанке или ином банке. Это особенно удобно и практично, если своих средств хватает на покрытие только на 10%-15% стоимости облюбованного автомобиля. Конкретные программы для покупки машин определенной марки или назначения освещены ниже, в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк автокредит: условия и процентная ставка». Пока же изучим поближе те основные принципы разумного подхода к автокредитованию, которые помогут вам не попасть в финансовую зависимость от кредитора.

Основные принципы при выборе программы автокредитования

1. Оценка своего реального финансового положения

Да, кредиты раздают, чуть ли не всем желающим, да, они доступны и удобны. Однако не стоит из-за этого поддаваться неуместной эйфории. Некоторые банки, конечно же, с радостью оформят вам заем на покупку машины, даже не требуя сведений о вашей зарплате. Но это может выйти вам боком, если вам дадут больше денег - это хорошо, но отдавать всю сумму + проценты придется вам и только вам - это плохо. Особенно, в том случае, если вы в разговоре с сотрудником банка или в своих фантазиях несколько приукрасили реальное положение вещей.

Имейте в виду и то, что вам придется потратиться не только на сам автомобиль, но и на его содержание, обслуживание, ежегодные ТО и страховку. К тому же, до момента полной выплаты ссуды вам придется регулярно оплачивать КАСКО, что не так уж и дешево.

2. Правильный банк - удачный кредит

Определится с маркой, моделью и модификацией автомобиля - это полдела, вторая половина заключается в том, чтобы отыскать единственно правильный и самый выгодный для вас банк. Лучше всего сначала проанализировать предложения в том банке, где вы являетесь участником зарплатного проекта, открыли вклад, работаете, брали и отдали кредит. В этом случае вам, наверняка, как хорошо зарекомендовавшему себя и проверенному клиенту предложат такие, например, на автокредит Сбербанка условия, что и не снились заемщикам, обслуживающимся на общих основаниях.

Кроме того, значительные скидки и более низкую, чем в среднем по рынку, ставку процента можно отыскать в рамках спецпрограмм, рассчитанных на продажу строго ограниченных марок или моделей автомобилей.

3. Соберите все документы, которые могут вам пригодиться в банке

Этот принцип может вас удивить, и, действительно, непонятно, зачем приносить справку о величине доходов, трудовую книжку, свидетельства о собственности на то или иное имущество, если сам кредитор этого у вас не просит.

Все элементарно, как дважды два. Дело в том, что сегодня автокредит вам дадут и по гражданскому паспорту вкупе с правами, но вполне может оказаться, что ставка будет непомерно высокой, максимальный размер ссуды недостаточным, а штрафные санкции чересчур строгими. Банк рискует, не получая всех сведений о клиенте, а поэтому стремится так или иначе застраховать и отбить свои денежные риски.

Предложения Сбербанк автокредит: условия и процентная ставка

Ну что же, теперь можно поговорить более конкретно, обсудим программы, которые предлагает клиентам самый крупный банк страны и поговорим о том, выгоден ли автокредит в Сбербанке.

Программа банка по автокредитованию «На приобретение автомобиля»

В рамках этой программы вы можете приобрести легковой автомобиль исключительно в автосалоне, зато подойдет любой - иностранный или нет, новый или бывший в употреблении.

Остальные условия в данном случае таковы:

Для подержанного транспорта возраст - менее 5 лет для китайских и отечественных марок, менее 10 лет для иных марок;

Срок автокредитования - от 3 месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Нижняя граница суммы займа - 45 тысяч рублей РФ;

Верхняя граница суммы займа - 5 миллионов рублей РФ;

Процент по автокредиту - 14,5% - 16% (влияет срок и размер изначального клиентского взноса);

Требуется справка с информацией о доходах, если собственных средств хватает только на 30% от цены желаемого автомобиля.

Банк может предоставить клиенту кредит до 100% стоимости автомобиля или только до 85%, если есть желание включить в размер ссуды и страховку транспортного средства. Кстати, страхование требуется в обязательном порядке и в отношении заемщика, и в отношении легкового автомобиля.

Что касается прочих требований к клиенту, то ему не может быть менее 21 года и более 75 лет на дату окончательного и полного погашения долга перед кредитором (касается и созаемщиков). Регистрация может быть и временной, и постоянной, стаж - только более 1 года, в общем, и более полугода на последней работе.

Кроме того, существует возможность получить этот автокредит Сбербанк России не только в рублях, но и в иностранной валюте. Условия те же, вся разница только в сумме и процентной ставке по договору.

Нижняя граница суммы займа - 1,4 тысяч долларов США (1 тысяч евро);

Верхняя граница суммы займа - 150 тысяч долларов США (120 тысяч евро);

Процент собственных средств - от 15%;

Процент по автокредиту - 11,5% - 13% (влияет срок и размер изначального клиентского взноса);

Если вносите от 30% рыночной цены автомобиля и выше, то можно предъявить совсем немного документов - гражданский паспорт и водительские права (или же любой другой второй документ, который подходит под условия автокредита в Сбербанке).

Помимо этой универсальной во всех отношениях программы, «Сбербанк России» активно продвигает и различные совместные партнерские программы для помощи в приобретении автомобиля. Речь идет о том, что в случае выбора машины конкретной марки, вы можете получить более выгодный заем, чем, если бы согласились взять ссуду на общих основаниях.

Спецпрограмма банка по автокредитованию «Для покупки новых или подержанных автомобилей марки Audi»

Это предложение является общим для Сбербанка и компании «Фольксваген ФУ «РУС». Если вам пришлась по душе какая-либо из моделей Audi, то вы сможете существенно сэкономить на процентах.

В случае приобретения нового автомобиля, условия будут следующими:

Процентная ставка в Сбербанке по автокредиту - от 13,5% до 15% в рублях РФ и от 10,5% до 12% в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

Для покупки бывшего в употреблении авто ставки таковы:

Срок автокредитования - от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке - от 14,5% до 16% в рублях РФ и от 11,5% до 13% в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

Если вы уже являетесь клиентом данного финансово-кредитного учреждения - имеете вклад, получаете пенсию или зарплату на карту, то ставки будут ниже еще на 1%.

Спецпрограмма банка по автокредитованию «Для покупки новых или подержанных автомобилей марки Kia»

KIA Finance также давно и успешно работает с гражданами, которых привлекает Сбербанк автокредитование. Данная программа претворяется в жизнь при помощи Киа Моторс Рус, и является достаточно выгодной для любителей марки Kia.

Для тех, кто собирается приобрести новый автомобиль условия ниже:

Срок автокредитования - от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Для приобретения подержанной машины марки Kia предлагается следующее:

Срок автокредитования - от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Со своей стороны Киа Моторс Рус может предоставить клиенту дополнительные скидки при покупке автомобилей определенных моделей и модификаций.

Кроме этого, все клиенты Сбербанка могут получить ссуду, никак не подтверждая величину своих доходов и не предъявляя трудовую книжку, если внесут от 30% стоимости машины с дополнительным оборудованием из собственных средств.

Спецпрограмма банка по автокредитованию «Для покупки новых или подержанных автомобилей марки Seat»

В этом случае компания «Фольксваген ФУ «РУС» предоставляет потенциальным клиентам Сбербанка шанс через Seat Кредит купить новую или подержанную машину марки Seat.

Что касается сроков и процентов, то картина выглядит таким образом:

Автомобиль - новый;

Срок автокредитования - от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Процент по автокредиту - от 13,5% до 15% в рублях РФ и от 10,5% до 12% в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

Срок автокредитования - от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Процент по автокредиту - от 14,5% до 16% в рублях РФ и от 11,5% до 13% в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

Прочие условия автокредитования в Сбербанке аналогичны тем, что указаны в вышеописанных программах.

Спецпрограмма банка по автокредитованию «Для покупки новых или подержанных автомобилей марки Skoda»

Марка автомобилей Skoda пользуется заслуженной популярностью в нашей стране, но, тем не менее, все равно хочется не только приобрести понравившийся автомобиль, но и сделать это наиболее выгодно для себя. Означенный кредитор предлагает в своей совместной со Skoda Credit программе такие автокредит Сбербанк условия. По отдельным моделям и модификациям даже можно рассчитывать на специальную цену, скидку.

Автомобиль - новый;

Срок автокредитования - от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Автомобиль - бывший в употреблении;

Срок автокредитования - от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Спецпрограмма банка по автокредитованию «Для покупки новых или подержанных автомобилей марки Volkswagen»

Машины марки Volkswagen можно также приобрести, оформив автокредит Сбербанка, по партнерской программе. Получится выгодно и гораздо более разумно, чем по универсальной программе кредитования в этом же банке или в каком-либо другом. Здесь тоже можно выбрать из списка модель по более низкой, чем все прочие цене, и, таким образом, сэкономить еще больше средств.

Автомобиль - новый;

Срок автокредитования - от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Автомобиль - бывший в употреблении;

Срок автокредитования - от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

Кредитование бизнеса в Сбербанке

Интересно, что в данном банке можно получить ссуду на приобретение транспортного средства и для бизнеса, так что автокредиты Сбербанка выдаются не только физическим лицам.

Программа банка по автокредитованию «Бизнес-Авто»

В рамках этой уникальной программы вам предоставляется возможность купить грузовой транспорт, коммерческий транспорт (легкий), спецтехнику, прицепы, и иные виды транспортных средств, подпадающие под критерии Сбербанка.

Валюта автокредита - рубли РФ;

Срок по автокредиту - от 1 месяца и до 84 месяцев, то есть, до 7 лет;

Нижняя граница суммы кредита - 150 тысяч рублей РФ для производителей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч рублей РФ для прочих клиентов;

Верхняя граница суммы кредита - любая, зависит от финансового положения обратившегося клиента;

Процент собственных средств - 10% для покупки автобусов, сельхозтехники, грузового и легкового транспорта;

Процент собственных средств - 20% для покупки иных видов транспорта.

Имейте в виду, что на 7 лет выдается ссуда только сельхозпроизводителям, всем остальным - до 5 лет, а вот если ваш бизнес функционирует меньше 1 года, то ссуду вам предоставят только на 3 года.

Сбербанк автокредит процентная ставка - от 10,79% годовых (может рассчитываться индивидуально);

Дополнительных комиссий нет;

Отсрочка выплаты долга - на 3 месяца;

Штраф за просрочку платежа - 0,1% от суммы каждый день ожидания;

Обеспечение кредита - приобретаемый транспорт, обязательно застрахованный, или поручительство ЮЛ/ФЛ.

Погашение происходит исключительно дифференцированными платежами - проценты и основной долг равными частями по графику, согласованному банком и клиентом.

Ссуда выдается и ИП, и ЮЛ с выручкой до 400 миллионов рублей, со сроком ведения деятельности от 6 месяцев для всех, от 1 года - для тех, кто имеет сезонный характер получения доходов.

Программа банка по автокредитованию «Экспресс-Авто»

Если вы желаете купить транспорт для нужд бизнеса или для личных целей, но желаете оформить сделку как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то эта программа вас точно заинтересует. Хотя автокредитование Сбербанк позволяет, как и в случае выше, покупать на заемные средства и грузовые и легковые автомобили, и коммерческий транспорт, и спецтехнику, и прицепы с полуприцепами.

Итак, для тех, кто хочет взять данный автокредит в Сбербанке условия следующие:

Срок по автокредиту - от полугода (6 месяцев) и до 60 месяцев (5 лет);

Нижняя граница суммы кредита - 150 тысяч рублей РФ;

Верхняя граница суммы кредита - 5 миллионов рублей РФ;

Процент собственных средств - 10% от цены выбранной марки и модели;

Процентная ставка по автокредиту - 17%-17,5% (влияет срок и размер изначального клиентского взноса);

Процентная ставка по автокредиту - 16,5%- 17% (влияет положительная кредитная история в Сбербанке, срок и размер изначального клиентского взноса)

В этом случае автокредит от сбербанка выдается без оплаты дополнительных комиссий, анкета от претендента рассматривается в течение 3 (трех) будних дней, а качестве обеспечения банк примет и поручительство, и само транспортное средство.

Таким образом, можно обзавестись и новым, и бывшим в употреблении автомобилем отечественного или зарубежного происхождения.

Помните, что самое главное, после того, как вы выбрали кредитора и программу, это внимательно ознакомиться со всеми документами, текстом договора, сносками, приложениями, которые вам придется подписать для получения ссуды.

Делать это стоит для того, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию, когда при малейшей просрочке сумма вашего долга будет возрастать в геометрической прогрессии или же когда вас заставят оплатить все услуги банка по вашему обслуживанию. А, может быть, и вовсе кредитор изменит ставку процента по вашему автокредиту в большую сторону через полгода или год регулярных выплат.

Чтобы этого не случилось, поступайте, как мы вам говорим. И тогда покупка долгожданного автомобиля принесет вам радость и удовольствие, а не обернется неподъемными финансовыми долгами.

При возникновении финансовых трудностей или необходимости совершить дорогостоящую покупку многие обращаются в банковские учреждения, которые сегодня предлагают услуги кредитования. Получить деньги в долг у банка может каждый желающий, но для этого нужно соответствовать всем предъявляемым требованиям.

Автокредит – это также весьма распространенная банковская услуга. Она направлена на то, чтобы обращающийся человек мог получить заемные средства на приобретение нового автомобиля.

Но даже при необходимости покупки транспортного средства не стоит обращаться в первый же попавшийся банк. Для начала нужно выбрать несколько кредитных предложений и остановить свой выбор на том банке, который предлагает самые выгодные условия.

Главным критерием правильного выбора будет низкая процентная ставка по автокредиту, ведь чем меньше ставка, тем меньше придется переплачивать.

Важные требования

Конечно, сегодня многие банки предлагают оптимальные условия предоставления средств. Деньги могут быть потрачены на любые цели, в том числе и на покупку авто.

Прежде чем оформлять такой вид кредита, финансовые учреждения смотрят на количество предоставляемых заемщиком документов. И чем их будет больше, тем выше шансы на одобрение. Кроме того, наличие полного пакета требуемых документов позволяет пользоваться многими привилегиями, а условия сотрудничества с банком станут более лояльными.

Помимо этого стоит отметить и тот факт, что низкая процентная ставка по автокредиту и приемлемые сроки кредитования будут предложены лишь тем заемщикам, которым банк-кредитор доверяет и в чьей платежеспособности он уверен.

Доказать свое финансовое благополучие и надежность можно, предоставив следующие документы:

паспорт РФ, загранпаспорт с отметкой о выезде за границу за последние несколько месяцев;
водительские права, документы на автомобиль (ПТС, страховой полис КАСКО и т.д.);
справки, подтверждающие наличие постоянного заработка (справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки, трудового договора, заключенного с работодателем).

Также весомым поводом для одобрения заявки является трудовой стаж. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж (официальное трудоустройство) – не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее трех-шести месяцев.

Если обращающийся клиент работает неофициально и получает зарплату «в конверте», то он вряд ли сможет подтвердить свои доходы, а в этом случае банк может отказать либо предоставить кредитные средства под завышенные проценты

Факторы, влияющие на выбор

Чтобы выгодно взять автокредит, не менее важно правильно выбрать кредитную организацию. Сделать это можно как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами специалистов.

Сегодня многие компании предлагают свои услуги по поиску подходящих кредитных программ. Как правило, стоимость их работы невысока, при этом кредитный договор будет заключен по всем правилам.

В случае если потенциальный заемщик решит самостоятельно искать банки с наиболее выгодными условиями кредитования, ему достаточно провести мониторинг в интернете.

К примеру, вписав в поисковую строку «автокредит под низкий процент», будущий заемщик получит выдачу результата с многочисленными сайтами тех банков, которые оказывают подобного рода услуги. Но для того чтобы сделать правильный выбор, важно обращать внимание на определенные моменты.

Как выбрать

Изучая предложение каждого банка, следует обратить внимание на то, сотрудничает ли он с автосалонами. Чаще всего кредитные организации предоставляют список салонов-партнеров, где заемщик может выбрать любой автомобиль.

Низкая процентная ставка по автокредиту в 2017 году предлагается салонами, которые сотрудничают и с автопроизводителями.

Поскольку им нужно как можно больше продать машин, они вынуждены привлекать потенциальных покупателей за счет снижения цен, различных акций или скидок, а также выгодных кредитных программ, составленных совместно с банком-кредитором.

Но по большому счету данное правило распространяется исключительно на новые автомобили. Кроме того, выгодные условия доступны для тех клиентов, которые не только имеют стабильный доход, но и готовы сделать первоначальный взнос не менее 15% от стоимости машины.

Элементы формирования ставок

Такой параметр, как процентная ставка, обычно устанавливается для каждого заемщика индивидуально. Как уже было упомянуто выше, большое значение имеет финансовый статус клиента, его платежеспособность, наличие полного пакета документов. Но ставка по кредиту также формируется, исходя из других параметров, таких как страховка и размер первоначального взноса.

Оформление страховки на автомобиль – одна из нелюбимых процедур заемщиков. Все дело в том, что она требует дополнительных расходов, связанных с заключением договора со страховой компанией.

Обычно банки-кредиторы самостоятельно предлагают программы страхования, и чаще всего это оформление договоров КАСКО и ОСАГО. Зато в случае повреждения авто или его угона страховая компания берет на себя все расходы по кредиту.

Помимо страхования машины оформляется и страховка жизни и здоровья клиента. Это также одно из требований многих банков, и порой отказ от нее провоцирует отрицательное решение по выдаче заемных средств.

В обоих случаях заемщику придется достаточно «раскошелиться», ведь оформление страховок стоит недешево. Зато процентная ставка будет снижена до возможного минимума, который зависит от внутренней политики банка и финансовой ситуации в стране.

Что касается первоначального взноса, то это также одно из обязательных требований большинства кредитных организаций. От размера взноса будет зависеть многое: сроки кредитования, максимально возможная сумма, и, конечно же, процентная ставка.

Не стоит думать, что при взносе в размере до 15% от стоимости авто ставка будет самой низкой, скорее наоборот, при низком проценте по займу придется делать взнос не менее 50-70% от стоимости приобретаемого автомобиля.

На что обратить внимание

Не стоит гоняться за низким процентом, поскольку автокредит складывается не только исходя из этого параметра, но и из других условий.

Заранее заемщик никак не сможет узнать процентную ставку, только в случае получения окончательного решения банка. Но предположить, какой она будет примерно, вполне возможно.

На что следует обратить внимание заемщику? В первую очередь на свою кредитную историю. Как правило, банки даже не рассматривают заявки тех, у кого она отрицательная.

Если кредитополучатель ранее брал кредиты и допускал просрочки, пусть даже незначительные, это негативно отражается и на его кредитном рейтинге.

Кстати, отсутствие кредитной истории также рассматривается банком как отрицательная. А вот положительная КИ как раз является поводом для получения выгодных условий.

Чтобы снизить ставку по займу, достаточно иметь вклад на крупную сумму в банке, где предполагается оформление кредита.

Как добиться

Если заемщик является зарплатным клиентом банка или ранее уже брал кредит, будь это потребительский заем или ипотека, для него ставка автоматически снижается.
Чем больше документов будет собрано, тем лучше. Если клиент возьмет справку, подтверждающую доходы, а также предоставить кредитному специалисту копию трудовой книжки, дополнительные бумаги, подтверждающие его финансовое благополучие, то ставка по займу будет снижена на несколько процентных пунктов.
Если банк-кредитор предлагает сделать первоначальный взнос в минимальном размере, лучше внести больше. Так, например, в случае минимального размера 10% , заемщик должен внести хотя бы 15% . Таким образом можно повысить свою репутацию и доказать надежность. Но и слишком большой размер взноса (60-70% ) делать не следует, поскольку в этом случае банк теряет свою выгоду, впрочем, как и интерес к кандидатуре кредитополучателя.
Стоит обратить внимание и на тот факт, что банки устанавливают завышенный процент по кредитам, если срок кредитования был выбран минимальный или максимальный. Дело в том, что при недолговременном сотрудничестве с клиентом кредитор получает совсем мало выгоды, а при длительном – есть большой риск невозврата средств, ведь финансовое состояние заемщика может в любой момент измениться.

Где низкая процентная ставка по автокредиту в 2017 году

После того как заемщик убедился в возможности получить автокредит и своей кредитоспособности, ему необходимо наконец сделать выбор в пользу выгодного кредитного предложения. Конечно, можно обратиться в любой ближайший автосалон и спросить у сотрудников, с каким банком они сотрудничают.

Можно пойти и другим путем, просмотрев предложения известных банков в интернете. Ну а чтобы значительно сэкономить свое время, предлагаем рассмотреть, в каком банке выгодные условия кредитования.

Росбанк

Данное финансовое учреждение стало известным тем, что в отличие от многих других банков предлагает действительно самые выгодные условия для заемщиков. При этом Росбанк не побоялся рисковать, даже тех, кто по каким-либо причинам не желает оформлять страховку.

Рассмотрим более детально условия автокредитов в Росбанке:

Критерий	Полные условия
Доступная сумма для заемщика	Минимум – 300 тысяч , максимум – пять миллионов рублей (в рамках Государственной программы – до полтора миллиона)

Состояние авто	Разрешается покупать только новые автомобили
Срок кредитования	От шести месяцев до пяти лет (в рамках Государственной программы – не более трех лет)
Переплата по автокредиту	От 10 до 14% , при покупке поддержанного авто минимум 13% , без страховки – 24-27%
Страхование авто	По программе КАСКО

Ай Мани банк

Основные условия кредитования смотрите в таблице:

Критерий	Полные условия
Доступная сумма для заемщика	Минимум – 100 тысяч
Тип приобретаемого транспорта	Автомобили как иностранного, так и отечественного производства
Состояние авто
Срок кредитования	От года до десяти лет
Процентная ставка	При первоначальном взносе от 0 до 40% — 9-18% , при взносе 40% и больше – 7-16%
Страховка	КАСКО
Обеспечение	Залог покупаемого автомобиля

Газпромбанк

Это один из самых крупных и надежных банков России. Здесь предлагается , в рамках которой заемщик может получить автокредит с максимально низкой процентной ставкой.

Подробнее в таблице:

Критерий	Полные условия
Валюта	Рубли, доллары
Доступная сумма для заемщика	Минимум – 60 тысяч , максимум – три миллиона рублей
Тип приобретаемого транспорта	Автомобили иностранного производства
Состояние авто	Разрешается покупать как новые, так и поддержанные автомобили
Срок кредитования	От года до трех лет
Процентная ставка	В рублях – 11,5-14,5% , в долларах – 9,5-14,5%
Страховка	КАСКО и ОСАГО
Первоначальный взнос	На приобретение ТС марки «Хендай» моделей Solaris и I30 без первоначального взноса

Сбербанк

Условия в этом государственном банке таковы:

Критерий	Полные условия
Валюта	Рубли, доллары, евро
Доступная сумма для заемщика	Минимум – 45 тысяч , максимум – 5 миллионов рублей
Тип приобретаемого транспорта	Автомобили как иностранного, так и отечественного производства
Состояние авто	Разрешается покупать как новые, так и поддержанные автомобили даже отечественных марок
Срок кредитования	От трех месяцев до пяти лет
Процентная ставка	При покупке нового авто – 8,7-14% , с пробегом – 15,5-16,5%
Страховка	КАСКО и ОСАГО
Первоначальный взнос	Минимум 20%
Обеспечение	Залог приобретаемой машины

ВТБ 24

Это финансовое учреждение в 2017 году предоставляет около 18 , которые входит в три разные группы: «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс».

Первая программа требует документального подтверждения доходов, вторая – не предусматривает подтверждения платежеспособности.

Программа «АвтоЭкспресс» направлена исключительно на тех заемщиков, которым срочно необходимо получить средства на покупку авто, требуется минимум документов, однако ставка по займу будет явно завышена.

Критерий	Полные условия
Валюта	Рубли, доллары, евро
Доступная сумма для заемщика	Минимум – 140 тысяч , максимум – 5 миллионов рублей
Тип приобретаемого транспорта	Автомобили как иностранного, так и отечественного производства
Состояние авто	Разрешается покупать как новые, так и поддержанные машины иностранных марок. Что касается отечественных поддержанных авто – автокредит в этом случае не предоставляется
Срок кредитования	От года до пяти лет
Процентная ставка	При покупке нового авто – 12,5-18% , при покупке поддержанного авто иностранного производства – 13,9-19,9%
Страховка	По программе «ВместоКАСКО»
Первоначальный взнос	Минимум 20%
Обеспечение	Залог приобретаемой машины

Какой бывает минимум

Будущие автовладельцы, которые намерены обращаться за кредитом в банк, могут рассчитывать на самую минимальную процентную ставку только в следующих случаях:

если выбирается «классическая программа», в рамках которой требуется документально подтверждать свой заработок;
если приобретаемый автомобиль становится залогом и гарантией возврата средств;
если приобретается новое авто иностранного производства;
если заемщик делает крупный первоначальный взнос;
если получатель кредита является зарплатным клиентом, то есть получает заработную плату на счет в банке.

Что касается самой минимальной процентной ставки, то она может начинаться с 7-8% годовых. Но в каждом конкретном банке ее минимальный размер может несколько отличаться от этого значения. Необходимо узнавать непосредственного в банке, в который кредитополучатель хочет обратиться.

У заемщика на момент обращения не должно быть других открытых кредитов и задолженностей

Пути снижения суммы

Чтобы значительно снизить переплату по займу, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

выбирать срок кредитования не менее и не более трех лет;
выбирать только новое транспортное средство, и желательно иностранного производства;
если банк предлагает сниженную ставку при покупке машин определенных марок, стоит остановить свой выбор на одной из них;
обязательно нужно оформить полис КАСКО, даже если банк предусматривает возможность обхода этой процедуры;
если у заемщика есть знакомые или родственники, готовые выступить в качестве поручителя, необходимо воспользоваться их помощью;
рекомендуется обращаться только в те учреждения, которые предоставляют займы с государственной поддержкой;
лучше выбирать ту кредитную программу, которая предполагает сотрудничество с .

Прежде чем брать кредит на покупку авто, очень важно внимательно ознакомиться с условиями займа. Перед тем как подписать договор с кредитной организацией, внимательно вычитайте его.

Любые дополнительные комиссии (например, за выдачу средств, или иные операции по кредиту) могут существенно увеличить расходы клиента. И еще один совет – многие банки периодически создают тематические акции, например, перед Новым Годом. Это отличная возможность взять кредит под низкий процент.

Содержание:

Автокредит с минимальной процентной ставкой – мечта каждого будущего автовладельца, который не может себе позволить купить машину за наличные. Современные кредитные программы, предлагаемые банками , очень сильно различаются по условиям и по величине процентной ставки, определяющей переплату. Если вы хотите выбрать по-настоящему выгодный автокредит, придётся пересмотреть десятки предложений и просчитать размеры ежемесячных выплат.

Какой автокредит будет самым выгодным?

Автокредиты с минимальной ставкой, как правило, предлагают самые крупные банки, предоставляющие только наиболее надёжные автокредиты. Есть несколько типов автокредитных программ с льготными условиями, каждое из которых увеличивает ставку.

Чем менее надёжным будет автокредит для банка, тем дороже он окажется для клиента, так как финансовая организация будет компенсировать возможную невыплату. Из всего многообразия придётся выбрать одно решение, которое окажется и доступным, и недорогим.

Минимальные проценты по автокредиту в банках возможны в следующих случаях:

Классическая программа, предполагающая подтверждение платёжеспособности справками, заполнение подробной анкеты с длительным рассмотрением, обязательную страховку и крупный первоначальный взнос. Такие банковские программы оказываются наименее удобными заёмщикам, но банку они позволяют выбрать самых надёжных клиентов. Поскольку машина становится залогом и гарантией возврата, кредит окажется дешевле обычного потребительского займа.
Кредит для зарплатных клиентов, который банки предлагают только определённой категории заёмщиков. Если вы постоянно получаете зарплату в одной банковской организации, она может контролировать все поступления на счёт, а значит, она будет иметь полное представление о платёжеспособности клиента.

Риск невыплаты в этом случае минимален, а многие заёмщики даже настраивают автоплатеж, чтобы случайно не забыть о сроках выплат. Таким клиентам банки снижают ставку, особенно если у них уже есть положительная кредитная история.

Купить авто под минимальный процент можно, если заёмщик выбирает новый автомобиль иностранного производства. На подержанные машины ставки всегда выше, так как для банка это менее надёжный залог, кроме того, не все банки вообще работают с кредитованием отечественного транспорта. На некоторые модели и марки банки предлагаются специальные более выгодные программы, по которым ставки окажутся ниже.

Автокредит на б/у авто с минимальной процентной ставкой можно получить, если машина приобретается в салоне официального дилера по программе «Трейд-ин».

Некоторые автосалоны предлагаю специальные автокредиты на подержанный транспорт, если его возраст не превышает 5 лет. Самый дорогой вид кредитования – займы на покупку автомобиля с рук, так как для банка это наименее надёжный тип кредитования.

Выгодное автокредитование в дилерских центрах

Авто в кредит под минимальный процент дилеры предоставляют по маркетинговой ставке: так называют сниженную ставку, часть которой погашает не сам клиент, а автосалон. Для дилера это выгодно, так как позволяет привлечь клиентов и повысить товарооборот.

Минимальная ставка по автокредиту в этом случае – 0%, то есть кредит можно будет оформить вообще без переплаты. В этом случае дилер погашает полную стоимость автокредита, а клиенту приходится оплатить только стоимость машины.

Минус дилерского автокредитования в том, что по нему всегда требуется большой первоначальный взнос – минимум 30-50% стоимости. Не все клиенты могут позволить себе такой взнос, кроме того, кредит нужно будет погасить в минимальные сроки. Обычно это 1 или 2 года, за этот срок нужно полностью рассчитаться с займом. На период кредитования необходимо оформлять страховой полис по полной программе КАСКО, а это тоже стоит недёшево.

Кроме того, выбор страховых компаний сильно ограничен, и заёмщику иногда приходится соглашаться даже на невыгодные условия. В результате кредитование, несмотря на невысокую процентную ставку, оказывается доступным не каждому клиенту.

К примеру, «Дэу» в кредит под минимальный процент в автосалонах можно купить по специальной программе, срок которой составляет не более 5 лет. При первоначальном взносе от 30% стоимости, ставка по автокредиту составит всего 13% годовых.

Партнёром по данной программе автокредитования выступает «Русфинанс Банк». В дилерских центрах можно воспользоваться предложениями и других банков, поэтому у заёмщика всегда есть выбор.

Как снизить ставку по автокредиту?

Купить авто под минимальный процент можно, если подобрать оптимальную программу по основным условиях:

Стоит отказаться от экспресс-автокредитования. Кредиты без сбора справок всегда более доступны клиентам, но они всегда и оказываются дороже. Лучше потратить время на подготовку всего пакета документов, чем переплачивать крупную сумму. Разница в ставке даже в 2-3 процента оказывается в итоге очень значительной.
Всегда оказываются невыгодными автокредиты без первоначального взноса. Мало того, что придётся выплачивать полную стоимость автомобиля с процентами, банк начислит большую процентную ставку. В итоге за машину придется переплатить более половины стоимости даже при небольшом сроке кредитования.
На ставку влияет и срок кредитования. Чем он меньше, тем займ окажется дешевле, и переплата значительно сократится. Однако при этом увеличится ежемесячный взнос, и заёмщику придётся выплачивать крупные суммы в течение всего срока.

На автокредит минимальный процент будет доступен в том случае, если банк будет полностью уверен в надёжности клиента и сможет доверить ему крупную сумму. Проверяется кредитная история.

Обязательно анализируются все данные, указанные в анкете. Фактически ставка складывается из нескольких условий, и нужно внимательно выбирать самую выгодную программу.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Покупка автомобиля предполагает серьезные затраты и необходимость иметь личные сбережения. С помощью автокредита с низкой процентной ставкой многие российские граждане решили вопрос с приобретением транспортного средства, не дожидаясь, пока сумма накоплений достигнет требуемого значения. Кредит на покупку автомобилей – распространенная услуга, оказываемая большинством крупных банков по всей России. Автокредит, наравне с ипотекой и потребительским кредитом, относится к наиболее популярным видам кредитования.

Характерные особенности автокредита

Процентные ставки по автокредитам могут существенно различаться в разных организациях, что требует внимательного изучения вопроса накануне сделки.

Каждая кредитная организация в целях привлечения новых клиентов разрабатывает новые актуальные предложения по кредитованию покупки автомобиля, предоставляя дополнительные опции и бонусы. Порою предложения различаются между собой довольно существенно, а предлагаемая изначально процентная ставка при проверке означает включение дополнительных затрат, ведущих к серьезному удорожанию стоимости конечной покупки. Следует тщательно изучить предложения и детали оформления, прежде чем выбрать ту или иную кредитную организацию.

Предложения банков во многом зависят от условий покупки автомобиля, участия в добровольном страховании, возможности заемщика подтвердить свой заработок и размер самого дохода. Последний факт значительно ограничивает лимит, который устанавливается финансовым учреждением на покупку.

При выборе кредитной программы заемщик исходит из множества показателей. Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, следует обращать внимание на различные параметры автозайма.

Размер годовой ставки

От того, насколько низкий процент предлагается банком, напрямую зависит конечная переплата по займу. Чем ниже процент, тем меньше переплата. Многие учреждения, стремясь нарастить объемы розничного кредитования, выдают займы под маленькие проценты, стараясь компенсировать недополученную прибыль иным образом.

Величина первого взноса

Далеко не всегда удается найти автолюбителя, имеющего на руках сумму, которую можно использовать на внесение первого взноса. В то же время, отсутствие стартового капитала существенно ограничивает предложения банков, а проценты по действующим становятся максимальными. Предоставляя заем на приобретение автотранспортного средства, банковская структура должна быть уверена, что кредитная линия будет погашена, а средства вернутся на счет в банке к нужному сроку и с начисленными процентами.

Неучастие клиента в финансировании покупки на начальном этапе вынуждает банк назначить повышенные проценты ввиду высокой степени риска. И наоборот, готовность гражданина внести существенную сумму доказывает его серьезные намерения купить и выплачивать долг, а кроме того, подтверждает его платежеспособность и состоятельность.

Виды автотранспорта для оформления автокредита

У каждой финансовой структуры есть своя кредитная политика в отношении автомобильных займов. Некоторые банки специализируются на отечественных машинах, другие – ограничивают предложения только на новые машины. Автокредитование на транспорт с пробегом представлено весьма узко – лишь небольшой список кредитных учреждений позволят купить подержанный автомобиль. Как правило, банки разрешают оформить заем на автомашины, которые продают автосалоны. Купить машину с рук за заемные средства не получится.

Страхование автомобилей

Ни для кого не секрет, что банки при обсуждении условий выдачи средств настаивают на страховом обеспечении. Дело в том, что взять автокредит можно только при оформлении залога, которым выступает автомобиль. Кроме каско банк может настоять на оформлении страхования жизни и здоровья, иных дополнительных страховых продуктов. В противном случае ставка по кредиту возрастает либо заемщику и вовсе отказывают в выдаче средств.

С одной стороны, страховые продукты ведут к удорожанию конечной стоимости покупки, с другой стороны, многие автомобилисты и так используют каско как оптимальный вариант обслуживания автомобиля, поэтому данное требование будет несущественным. Кроме того, отказ от каско влечет повышение процентной ставки от банка. Закон не позволяет коммерческим структурам навязывать своим клиентам дополнительные услуги и сервис, однако доказать, что в выдаче кредита было отказано именно на основании отказа от каско, будет сложно. Экономия на страховке приводит к удорожанию займа. Следует хорошенько взвесить все за и против, прежде, чем отказаться от каско.

Пакет документации для целевого кредитования

В последнее время процедура получения займа ужесточилась – банку нужны дополнительные гарантии возврата средств в полном объеме и с процентами. Это влечет за собой более сложный процесс согласования и предъявление высоких требований к заемщику. Если раньше можно было оформить , сегодня подобное условие практически не встречается. Кроме того, минимальный пакет документов почти всегда влечет за собой высокую ставку по займу. Одним из важнейших документов, помимо паспорта и водительского удостоверения, является справка о заработке, выданная последним работодателем.

Участие в различных программах

Государство старается поддерживать отечественное автопроизводство, поэтому на протяжении долгих лет действовала специальная программа финансирования при покупке отечественных машин.

Акции распространяются не только на российские автомобили – многие производители автомобилей иностранного производства сотрудничают с банками, предлагая скидки и бонусы, а также проводят краткосрочные акции при покупке авто с помощью заемных средств. В результате финансовое учреждение может предоставлять займы с пониженной процентной ставкой или значительными скидками на транспортное средство.

Сроки кредитования

Разобраться во множестве предложений и выбрать самый подходящий вариант помогут специализированные интернет-ресурсы и . Помимо процентной ставки по автокредиту и суммы займа, к основным параметрам относят также сроки погашения долга.

В зависимости от длительности периода погашения займа, все они подразделяются на краткосрочные (сроком не более 36 мес.), среднесрочные (до 60 мес.) и долгосрочные (до 8 лет).

Итоговая переплата будет зависеть от количества платежей и длительности выплат. Чем короче срок, тем меньше переплата. Процентная ставка по автокредиту с коротким сроком погашения, как правило, ниже.

На автомобильном рынке также действует экспресс-кредитование. Условия таких предложений требуют предъявления минимума документов, а срок рассмотрения заявки – в течение дня. Если автомобиль требуется срочно, следует быть готовым к повышенной процентной ставке по экспресс-кредиту.

Процентные ставки по автокредиту

В настоящее время сложилась непростая ситуация на рынке автомобилей – снижение платежеспособности населения привело к пересмотру трат, отказу от дорогостоящих автомобилей и полному отказу от покупки машины в кредит. С другой стороны, значительно выросло число заемщиков, которые задолжали банку после оформления покупки. Финансовые учреждения стали строже подходить к предоставлению заемных средств. Осложняет вопрос необходимость конкурировать в борьбе за каждого нового клиента.

Факторы, влияющие на величину ставки

Если требуется оформить заем на самых выгодных условиях, необходимо знать, что величина ставки по автокредитам в банках может колебаться в течение года, а также зависеть от других показателей:

Сезонность. Как правило, спрос на автомобили повышается весной и осенью. Банки разрабатывают специальные сезонные предложения, стимулирующие спрос и привлекающие новых заемщиков.
Срок. Между длительностью кредитования и низкой ставкой установлена прямая зависимость.
Ставки на автомобили с пробегом выше, чем на новенькие авто. Причина кроется в том, что автомобиль оформляется в качестве залога на весь срок кредитования. Поэтому, в случае отказа от выплаты долга, банк в качестве залогодержателя сможет реализовать авто и вырученными средствами погасить накопившийся долг. Так как подержанная машина стоит меньше и продать ее сложнее, финансовому институту необходимо учитывать разные риски при заключении договора о займе.
Подтверждение доходов. Если заемщик сможет подтвердить официальный заработок, банк с большей долей уверенности может рассчитывать на то, что клиент надежен и в состоянии выплачивать ежемесячные взносы. Соответственно, по автокредиту ставка будет ниже.

Текущие предложения российских банков

В настоящее время действуют следующие предложения на приобретение транспорта:

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант, рекомендуется воспользоваться автокредитным калькулятором и предварительно обсудить условия сразу в нескольких банках. Возможно, в процессе обсуждения будут выявлены некоторые нюансы, о которых не говорится на официальных ресурсах, либо сотрудник банка посоветует какую-либо специальную программу с самым низким процентом по автокредиту, который будет действовать в момент обращения.

С большей долей уверенности можно ожидать минимальной ставки по займу, если заемщик готов оплатить первый взнос, оформить страховку каско, предоставить подтверждения своих трудовых доходов и выплатить долг в течение короткого промежутка времени.

Только после того, как все условия будут обсуждены, можно будет подсчитать итоговые затраты на автомобиль.