Сберегательный сертификат – ценная бумага, аналог банковского вклада, но с несколько более высокими процентами. Такого рода «вклад» нельзя пополнять, пролонгировать, получить по нему капитализацию или частично снять денежные средства. Жесткостью условий для владельца сберегательного сертификата и объясняется более высокая, относительно банковского вклада, процентная ставка. Кроме того, сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов, а значит, в случае банкротства кредитного учреждения, владелец сертификата несет более высокие риски потерять свои вложения.
Особенности сберегательных (депозитарных) сертификатов
- Сберегательные сертификаты бывают именные и на предъявителя. Второй вариант означает, что его можно подарить или отдать любому другому физ. лицу.
- Храниться сертификат может бесплатно в банке весь срок своего действия.
- При утере сертификата, право собственности восстанавливается только через суд.
Какая доходность бывает по сберегательным (депозитарным) сертификатам?
- Срок действия сберегательного сертификата – от 3 месяцев до 3-х лет.
- Проценты начисляются в конце срока.
- Сумма – от 10 тысяч до 100 млн. рублей.
- Для примера доходность сберегательного сертификата Сбербанка – от 9 до 12% годовых, что выше его же ставок по вкладу примерно на 1,5%.
Какие банки оформляют сберегательные сертификаты?
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы и некоторые другие.
Так выгоден ли сберегательный сертификат?
Если есть уверенность, что с кредитным учреждением, выпустившим сберегательный сертификат ничего не случиться, то эта ценная бумага может быть чуть более выгодной (на 1-2%) альтернативой вкладу. Кроме того сберегательный сертификат может использоваться в качестве подарка или залога. Минусы – отсутствие онлайн доступа, капитализации, частичного снятия, пополнения и страховки.
ВТБ 24 выступает вторым крупнейшим банком страны и предлагает широкий перечень услуг для частных лиц и юридических. Рассмотрим виды сберегательных сертификатов ВТБ 24, проценты в 2017 году и правила востребования.
Виды сертификатов и преимущества вкладов
Проценты по сберегательному сертификату в ВТБ 24 позволяют выполнить своеобразное денежное вложение с условием получения прибыли по окончании действия договора. Сегодня выдача ценных бумаг разрешена только юридическим лицам в сфере среднего и малого бизнеса.
Преимущества
Из преимуществ данного способа инвестирования и сбережения средств называют:
- Вклад в размере временно свободной суммы на определенный срок (по условиям договора).
- Банк устанавливает ставку, размер которой зафиксирован на все время действия.
- Получение дохода в границах установленной ставки.
- Возможность распоряжаться средствами до истечения срока действия: передать сертификат иному юрлицу в качестве оплаты и другого варианта расчетов. Дополнительного оформления процедура не предусматривает, если бумага на предъявителя.
Виды сертификата
В ВТБ 24 сберегательный сертификат выдается в выбранном клиентом варианте: именной и на предъявителя. Первый включает всю информацию о владельце, осуществившего вклад, размере денежных средств и дате оформления. Он выступает гарантом прав клиента на востребование прибыли с учетом начисленных процентов в момент завершения отношений с банком.
Бумаги на предъявителя отличаются лишь отсутствием информации о владельце – лице, покупающем сертификат. Считаются более ликвидными, т.к. получить внесенные ресурсы и приобретенную прибыль имеет право любой гражданин, который принесет сертификат в банк в конце срока его действия и затребует выплату.
Оформление и хранение сертификатов
Выдаются сберегательные сертификаты в ВТБ 24 и процентные ставки начисляются согласно установленному порядку. Клиент, при посещении офиса, выбирает тип желаемого варианта документа: именной или нет, указывает желаемую величину депозита и срок для получения прибыли.
Алгоритм выдачи
Принципы выдачи и взаимодействия происходят с учетом таких параметров:
- Идентичные права на оформление имеют резиденты и нерезиденты.
- Вклад допустимо осуществлять только в государственной валюте.
- Операции в безналичной форме с именными бумагами производить не допустимо.
Принципы работы
Получив саму бумагу, клиент вправе забрать ее или оставить в ВТБ. Последний для этого предусмотрел услугу по ответственному хранению. Работает она по таким правилам:
- Прием к хранению обеспечен неэмиссионным ценным бумагам.
- Обеспечивать сохранность свыше срока действия бумаги запрещено.
- Оформление договора на хранение происходит по распорядку, предписанному внутренними правилами ВТБ.
Ставки на сберегательный сертификат
Выбирая на сберегательный сертификат в ВТБ 24 ставки, учреждение основывается на величине вложения и сроке взаимодействия. Различаются критерии и для заявителей, не являющихся и выступающих клиентами учреждения. Немаловажно, что сертификаты не подлежат обязательному страхованию вкладов, как предписано законом для всех программ депозитов. В виду этого, ВТБ не несет лишних потерь при обслуживании счета клиента и его ресурсов, а потому имеет возможность предложить ставку более высокого уровня, нежели по накопительным программам.
Порядок обналичивания сберегательного сертификата ВТБ 24
Владелец неименного сертификата всегда может вручить его иному юр.лицу (непосредственно передачей). Процесс при этом не сопровождается документально с точки зрения банка. Предъявляющий бумагу в конце срока действия и требующий выдачу денег клиент и является в глазах банка владельцем. Именную бумагу также можно передать иному лицу. Но в данном случае оформляется договор по уступке требований (цессии).
Чтобы забрать свой доход и вернуть вложенные средства, достаточно посетить офис учреждения с сертификатом. Если он именной, стоит иметь удостоверение своей личности (паспорт), чтобы подтвердить право на распоряжение им.
Выдача наличных или перечисление на счет владельца происходит с учетом правил и норм банка и подразумевает комиссию при определенных условиях или превышении лимитов.
Заключение
Таким образом, сберегательный сертификат в ВТБ 24 и ставки в 2017 году по нему начисляемые, предоставляют возможность приумножения свободных ресурсов, а также право распоряжаться ими на свое усмотрение.
Кроме классических депозитных вкладов, ВТБ разработал для своих клиентов новую программу, которая позволяет сохранить и увеличить свой капитал. Сберегательный сертификат от ВТБ – это ценная бумага, подтверждающая факт внесения персональных средств заемщика на банковский счет. Такая инвестиция считается полноценным депозитным вкладом: на вложенные средства начисляются проценты, которые можно снять в виде прибыли по истечению срока действия сертификата. Чтобы заработать максимум, желательно делать вложения на длительный срок (не менее года). Остальные нюансы и подробности про ВТБ 24 сберегательный сертификат в 2019 году можно узнать из данной статьи.
Виды сертификатов в ВТБ 24
Главное отличие сертификата от простого депозитного вклада состоит в том, что в течение всего срока действия вклада он не может быть пополнен. Процентная ставка назначается в момент подписания договора и действует в течение всего инвестиционного периода. Все сберегательные сертификаты, которые можно получить в ВТБ, делятся на 2 группы. Подробнее про ВТБ 24 сберегательный сертификат - виды, стоимость, калькулятор будет рассказано ниже в статье.Именной
Именной сертификат – это ценная бумага, в которой прописывается сумма, поступившая на банковский счет, а также персональные данные держателя. Здесь же указывается сумма процентов, которые будут начислены после окончания его срока действия.
На предъявителя
В таком сертификате также указана сумма денежного вклада и прописаны права вкладчика относительно процентов с вложенной суммы средств. Проценты вычисляются на момент завершения срока действия документа.Преимущества
Несмотря на то, что сберегательный сертификат имеет много общего с классическим депозитом, его характеризует ряд существенных отличий.- гарантированное получение достойной прибыли по завершению срока действия сертификата;
- возможность передавать права получения прибыли третьим лицам;
- сертификат не обязательно должен храниться в доме у вкладчика – его можно оставить в банковской ячейке;
- вклад осуществляется в национальной валюте;
- документ отличается несколькими степенями защиты и выпускается в нескольких сериях;
- снять средства по сертификату можно в любом банковском отделении ВТБ 24.
Преимущества сберегательного сертификата
Основной характерной чертой сберегательного сертификата является возможность в любое время снять по нему деньги. Для этого подойдет ближайший филиал банка на территории РФ. Это очень удобно, особенно, если срочно понадобились наличные средства.Процентные ставки
Всю прибыль можно снять только после завершения срока действия сертификата. Если необходимо обналичить деньги раньше времени, банк начислит меньшие проценты по вкладу.Ставки и проценты в 2019 году
Диапазон процентных ставок по сберегательному сертификату достаточно широк: от 0,01% до 10%. Главный фактор, от которого зависит размер ставки – сумма инвестиций. Чтобы получить сберегательный сертификат, следует инвестировать минимум 10 000 рублей. Инвестиционный максимум почти не имеет ограничений. Что касается сроков размещения вкладов – минимально 30 дней.Максимальные процентные ставки
Чтобы получить наибольшие проценты по своему вкладу, лучше оформлять сертификаты на 3 и более лет на сумму не менее 200 000 рублей. Если такой возможности нет и инвестировать менее 199 999 рублей, процентная ставка будет минимальной.Применение сертификата
Сберегательный сертификат дает возможность своему владельцу осуществлять ряд финансовых операций.Возможности
С помощью сертификата можно погасить задолженность перед банком. Данная ценная бумага может использоваться как для физических, так и для юридических лиц.Сберегательный сертификат можно передаривать или передавать другим людям. При этом, банк не требует оформления дополнительных документов, просто потребуется передать его третьему лицу.
Ограничения
Единственное ограничение состоит в том, что именной сертификат не принимает участия в безналичных расчетах.
Калькулятор доходности
Рассчитать доходность по депозитным сертификатам ВТБ 24 можно с помощью онлайн-калькулятора на официальной странице банка. , подтверждающих размер внесенных клиентом денег в виде банковского вклада. Документ предоставляет право его держателю получить определенную сумму вместе с процентами по истечении условленного времени. Сертификаты – многофункциональный и относительно молодой для российского финансового рынка вид продукта. Статья рассмотрит его сущность, виды и условия эмиссии, расскажет о действующих на сегодня актуальных предложениях банковских учреждений.*Виды сберегательных сертификатов
В зависимости от статуса своего владельца и сферы применения сертификаты разделяются на:
- сберегательный;
- депозитный.
Основные квалифицирующие характеристики видов отображены в таблице:
Общими для обоих видов сертификатов также являются следующие параметры:
- форма выпуска – документарная: как в серийном, так и одноразовом порядке;
- срочность;
- отсутствие пролонгации;
- невозможность использования в качестве оплаты за товары и услуги;
- доступность передачи права требования иным лицам.
Финучреждения осуществляют эмиссию бумаг двух видов:
- Именная – оформляется на конкретное лицо. Вклад, удостоверенный таким сертификатом, подпадает под программу страхования . Бенефициаром, т.е. получателем средств, вправе выступать лишь владелец документа. Передача права требования осуществляется только на основании оформленного надлежащим образом договора цессии.
- На предъявителя – получателем средств выступает любой держатель продукта, предъявивший документ в банке.
Депозитные сертификаты
Применяются только при обслуживании юрлиц. Все денежные расчеты, связанные приобретением и выплатой причитающихся сумм по таким бумагам, проводятся в безналичной форме.
Оформляется сертификат на специальном бланке, имеющем различные степени защиты. Обязательными атрибутами документа являются:
- наименование, его номер и серия;
- идентифицирующие данные эмитента – название банка, его местонахождение, корсчет в ЦБ;
- дата внесения и размер депозита;
- обязательства эмитента по возврату внесенных средств и выплате причитающихся процентов;
- дата предъявления бумаги в банк для погашения;
- установленная ставка и общий размер подлежащих к выплате процентов;
- процент, применимый при досрочном погашении;
- для именных продуктов – идентифицирующие владельца данные: название компании, код и юридический адрес.
Документ скрепляется подписями двух уполномоченных лиц и оттиском печати финорганизации.
Линейки многих банков содержат в себе такой продукт для корпоративных клиентов, например: Газпромбанк , УралСиб , Проинвестбанк , Возрождение , ФК Открытие .
Применяемые процентные ставки зависят как от номинала документа, так и срока размещения депозита. Например, ФК Открытие предлагает ценную бумагу со ставкой в 8,95% при размещении денег сроком до 3 месяцев. В тоже время процент при депозите от года составит уже 9,3%.
А вот, например, Проинвестбанк привязывает ставку не только к сроку размещения, а и к номиналу бумаги. Для депозита в размере до 1 млн р. и сроком 3 года она составляет 8,5%. При большей сумме – уже 9%.
Для проведения расчета пользователю необходимо ввести лишь базовые параметры продукта: номинал и период обращения. Программа автоматически проведет необходимые вычисления и выдаст результат.
Срок сберегательного сертификата
Период обращения бумаги устанавливается и прописывается в самом документе. Как правило, срок сертификата составляет от месяца до 3-х лет. Пролонгация не предусматривается. При просрочке его предъявления документ переходит в статус «до востребования» и подлежит погашению по первому требованию держателя.
Проводя эмиссию документа, банковские организации заранее предусматривают и вариант досрочного его предъявления для погашения. При таких ситуациях эмитент выплачивает номинальную стоимость и проценты, но уже по заниженной ставке. Она изначально прописывается и устанавливается в самом документе.
Как правило, банки применяют ставку в размере 0,01% годовых. Это относится к Сбербанку, УБРиР, АКБ Барс, Финсервис, Экспобанку. Некоторые эмитенты предусматривают иной показатель процента. Например, в банке ЦентроКредит он варьируется в пределах 3,5-6% и зависит от изначального срока размещения вложений. А вот Интехбанк применяет процент, отталкиваясь от номинальной стоимости бумаги: до 5 млн р. – 3%, свыше – 5%.
Предложения банков
Большинство финучреждений, ранее предлагавших в своих линейках сберегательные бумаги, отказались от реализации таких продуктов. Поэтому в настоящее время среди банковских организаций страны не так уж и много эмитентов, осуществляющих эмиссию сертификатов.
Таблица отображает актуальные предложения* по сберегательным вкладам для физлиц с оформлением ценной бумаги:
| Банк / минимальный номинал в рублях | Срок, дней |
Ставка,
от – до (%) |
| 100 тыс. | 31-180 / 181-365 / 366-730 | 11,5-12 |
| 10 тыс. | 180 / 367 | 10,5-11,75 |
| 30 тыс. | 31-90 /91-180 / 181-270 / 271-370 | 7,5-11,5 |
| 10 тыс. | 91-180 / 181-365 / 366-730 | 8-11,4 |
| 100 тыс. | 93 / 186 / 372 | 7,8-11,3 |
ВТБ 24 приготовил новый инструмент для инвестирования свободных денег - сберегательный сертификат - это ценная бумага, обеспечивающая наличие денег на счете. У сберегательного сертификата есть много общего с обычным вкладом, это такой же срочный депозит. Приобретая сберегательные сертификаты ВТБ 24, процентные ставки по которым фиксируются на одном уровне, клиент получает не только доход, но и сохранность собственных средств.
Разновидности
ВТБ 24 имеет в своем распоряжении два вида ценных бумаг: именные депозиты и на предъявителя .
- В первом случае указывается владелец бумаги - только он по окончании срока сможет получить инвестированные деньги и доход по ним.
- Во втором случае сертификат не содержит информацию о его владельце. А это значит, что размещенные денежные средства, а также проценты может забрать любой человек, предъявивший бумагу.
Условия размещения
- Подбираются индивидуально, есть только определенные границы.
- Минимальный срок обращения денег – 3 месяца.
- Начальная сумма – 10 тыс. руб.
- Верхняя граница – 100 млн рублей.
Процентные ставки
Если приобретен сберегательный сертификат ВТБ 24, проценты выплачиваются по истечении срока действия договора. Если по каким-то причинам происходит досрочное расторжение, проценты рассчитываются по меньшим ставкам. Депозит предусматривает широкий разброс ставок от 0,01% до 11,5% . Окончательно ставка устанавливается исходя из сроков и суммы размещения. Размер процентной ставки устанавливается в момент покупки и в дальнейшем не может быть пересмотрен.
Если клиент хочет купить сберегательный сертификат ВТБ 24, ставки которого будут максимальными, ему необходимо размещать от 200 тыс. руб. и на срок более 3-х лет. При внесении суммы меньше 200 тыс. руб. по сертификату будут действовать минимальные процентные ставки. Средние процентные ставки составляют 8-8,5%.
Преимущества и недостатки
- возможность передачи депозита, если он оформлен на предъявителя;
- передача юридическому лицу в качестве оплаты, например, за кредит (применяется только для именных бумаг);
- размер процентной ставки не подлежит изменению;
- получение стабильного дохода;
- более высокие процентные ставки, чем при обычном вкладе;
- банк может взять на себя ответственность за сохранность сертификата;
- удобство в обналичивании денег;
- высокая степень защиты;
- отсутствие возможности использовать его при безналичных операциях;
- система страхования вкладов не распространяется на этот продукт (подразумеваются сертификаты, не имеющие конкретного владельца);
- нельзя пополнять, как обычные вклады.
Порядок получения денег
Получить инвестированные деньги и доход по ним можно в конце срока депозита в отделении банка. С собой необходимо взять сертификат. Если он оформлен на предъявителя, то этого будет достаточно, так как в глазах банках владельцем денежных средств является человек, предъявивший бумагу. При наличии именного сертификата необходимо взять с собой паспорт. При необходимости именную бумагу можно уступить другому лицу, но это требует юридического оформления.
Загрузка...
