Ао рускобанк. Русский торгово-промышленный банк

Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 3 апреля 2017 г. (резолютивная часть объявлена 29 марта 2017 г.) по делу № А56-52798/2016 Акционерное общество «Русский торгово-промышленный банк» (АО «Рускобанк», далее – Банк, ОГРН 1027800004517, ИНН 7834000138, зарегистрированное по адресу: 188640, Ленинградская обл., г. Всеволожск, Всеволожский пр., д. 29) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство).

Определением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 сентября 2018 г. (резолютивная часть объявлена 27 сентября 2018 г.) срок конкурсного производства в отношении Банка продлен на шесть месяцев. Судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего назначено на 21 марта 2019 г.

Адрес для направления почтовой корреспонденции: 197022, г. Санкт-Петербург, Каменноостровский проспект, д. 40, лит. А.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Агентство публикует сведения о вынесении арбитражным судом судебных актов о признании действий конкурсного управляющего незаконными.

В Арбитражный суд г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области ООО «Консенсус» подана жалоба о признании незаконным бездействие представителя конкурсного управляющего Банком, выразившееся в неперечислении взысканных по решению суда денежных средств по делам: № А56-63049/2016, № А56-92496/2016, № А56-13320/2017, № А56-92501/2016, № А56-29443/2017.

Определением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 5 сентября 2018 г. (дата объявления резолютивной части 2 августа 2018 г.) вышеуказанная жалоба удовлетворена частично, а именно: признано незаконным бездействие представителя конкурсного управляющего Банком по неисполнению текущих обязательств, выразившееся в неисполнении судебных актов по делам № А56-92501/2016 (в части неперечисления процентов за пользование чужими денежными средствами), № А56-63049/2016, № А56-92496/2016, № А56-29433/2017. В остальной части заявленных требований отказано.

Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 30 ноября 2018 г. (дата объявления резолютивной части 26 ноября 2018 г.) определение Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 5 сентября 2018 г. в обжалуемой части изменено, а именно: исключена из резолютивной части фраза «…(в части неперечисления процентов за пользование чужими денежными средствами)…». В остальной обжалуемой части вышеуказанное определение оставлено без изменений, апелляционные жалобы конкурсного управляющего Банком и ООО «Консенсус» – без удовлетворения. Конкурсным управляющим планируется подача кассационной жалобы.

Из сообщения ЦБ об отзыве лицензии:

Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

АО «Рускобанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества. Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств (капитала) и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации. Кроме того, АО «Рускобанк» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

АКБ «Рускобанк» был основан в 1989 году в г. Всеволожск. На сегодняшний день банк представлен в 22 населенных пунктах Ленинградской области, структурная сеть насчитывает свыше 30 подразделений. Основной участник – Ленинградский областной комитет по управлению госимуществом (25%+1 акция).
Банк специализируется на кредитовании и обслуживании корпоративных счетов, привлечении частных средств во вклады. Своим клиентам Рускобанк предлагает стандартный перечень финансовых продуктов.
Среди акционеров банка BLEWRANT LTD (Кипр, 19,98%), STOCK INVESTMENTS LTD (Сейшлы, 19,67%), ООО «ГРОМАДА» (Москва, 19,5%), ООО «Урса Капитал Проекты» (Москва, 12,84%) и LESOTHO LIMITED (Кипр, 2,29%). Уставный капитал неизменен с 2008 года и составляет порядка 503,3 млн. руб.
Руководство банком осуществляет Совет директоров (председатель Ильин А.К.) и Правление (директор Нечаева Л.В.). Ориентировочная численность персонала не менее 550 чел.
На 01.01.2013 активы банка составили 6,59 млрд. руб., чистая прибыль – 47,3 млн. руб. Справочно: на 01.01.12 активы равнялись 6,18 млрд. руб., чистый убыток – 74,95 млн. руб.
Активы банка лишь на 38% формируются за счет кредитного портфеля. Основу ссудного капитала составляют коммерческие кредиты (порядка 90%).
Вложения в облигации отечественных эмитентов занимают не более 6% активов-нетто. Средства на корсчетах в банках формируют 6% доходной части баланса. Прочие активы занимают свыше 34% доходов банка.
Среди 44 кредитных организаций региона Рускобанк занимает 19 место по размеру активов и величине кредитного портфеля, по размеру прибыли – 21 место (данные на 01.01.2013). Кредитные рейтинги банку не присваивались.
Структура ресурсной базы Рускобанка выглядит следующим образом: частные вклады формируют не менее 58% обязательств, средства на корпоративных счетах – 20%.
На внутреннем рынке межбанковских займов Рускобанк традиционно выступает нетто-донором.

Один из старейших банков в России, был создан еще в 1989 году в Ленинграде. Генеральную лицензию Банка России Рускобанк получил в последний день августа 1992 года. С 2003 по 2009 год Рускобанк входил в группу Восточно-Европейской Финансовой Корпорации (ВЕФК), вплоть до реструктуризации ее бизнеса. С декабря 2004 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

По информации ряда СМИ в апреле-мае 2015 года компания ООО «СМ Капитал», владевшая контрольным пакетом акций кредитной организации в размере 54,83% (до 03.06.15 года бенефициаром раскрывался - бывший председатель совета директоров Рускобанка - Алексей Семкин) завершила сделки по продаже своего пакета в полном объеме. Также стоит отметить, что компания ООО «СМ Капитал» находится под угрозой банкротства, что подтверждается сообщением, где компания уведомляет кредиторов и всех заинтересованных лиц о обращении (намерении обратиться) в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника (заявлением о банкротстве Общества с ограниченной ответственностью «СМ КАПИТАЛ»). В 2015 году к ООО «СМ Капитал» предъявлено 10 судебных исков на общую сумму 8,8 млрд рублей. Среди истцов можно обнаружить и сам Рускобанк, а также другие кредитные учреждения (Углеметбанк, СБ-Банк) Еще 19,5% Рускобанка принадлежали бывшему гендиректору «СМ капитала» Анастасии Ковальковой, которой нет в списке акционеров от 4 сентября 2015 года.

На текущий момент основными бенефициарами банка раскрываются: Виктория Шамликашвили (12,97%), глава санкт-петербургского отделения Связь-Банка Владимир Виленчик (9%), Никита Мельников (15,94%), а также его сын Олег Мельников (0,69%), Сергей Рощин (9,75%), Иван Рябов (9,75%), Григорий Соловей (9%) и акционерам-миноритариям принадлежит еще порядка 7,9% общества. Также блокпакет в размере 25% плюс одна акция принадлежит Администрации Ленинградской области, в лице Ленинградского областного комитета по управлению государственным имуществом.

Банк располагает довольно развитой сетью продаж в своем регионе. Всего у Рускобанка 27 офисов в Ленинградской области (включая головной офис во Всеволожске). Кроме того, банк имеет одно подразделение в Республике Крым (в Севастополе). Среднесписочная численность работников банка, по данным на начало 2015 года, составляла 496 человек.

Услуги банка для физических лиц включает в себя: расчетно-кассовые операции, вклады в рублях и валюте, программы кредитования (в том числе специальное потребительское кредитование пенсионеров), выплата пенсий и социальных пособий пенсионерам, денежные переводы (Western Union, Contact, «Лидер», «Золотая Корона», SWIFT), прием коммунальных и других платежей, аренда банковских сейфов, обмен валюты, а также продажа медицинских полисов (у банка заключен договор с ООО «СК «ВТБ Страхование») и страхование потребительского кредитования («РЕСО-Гарантия» и «Либерти Страхование»). Юридическим лицам банк предлагает: расчетно-кассовое обслуживание, размещение денежных средств на депозиты и в векселя банка, различные программы кредитования, продажу непрофильных активов (целевая кредитная программа «Приобретение банковских активов»), услуги инкассации, аренда банковских сейфов и др.

Нетто-активы Рускобанка за десять месяцев 2015 года выросли на 0,11%, составив на 1 ноября 2015 года - 8,12 млрд рублей. В течение года у банка несколько сократился объем средств корпоративных клиентов, что было компенсировано притоком вкладов физических лиц. В структуре нетто-активов произошло перераспределение ресурсов: банк сократил кредитный портфель и объем выданных МБК, увеличив при этом портфель ценных бумаг и вложения в основные средства.

Пассивы кредитной организации слабо диверсифицированы и практически полностью представлены вкладами физических лиц (75,23% пассивов). Объем вкладов с начала 2015 года вырос на 7,1%. Средства предприятий и организаций (15,13% пассивов) в основном состоят из остатков на расчетных счетах, а также представлены субординированными займами и долгосрочными депозитами. Клиентская база стабильная. Обороты по счетам клиентов имеют стабильный характер и с начала года достигали 5-6 млрд ежемесячно. Собственный капитал финансового института сократился с начала года на 11,87%, в основном за счет убытка текущего года. Это критично сказывается на нормативе достаточности капитала Н1.0, который поддерживается (выполняется) с минимальным запасом (10,1% на 1 ноября 2015 года).

Кредитный портфель составляет свыше половины активов финансового института. Заметная часть нетто-активов приходится на статьи прочих активов (17,67%), представленных, главным образом, требованиями по прочим операциям, а также активами, переданными в доверительное управление. Портфель ценных бумаг занимает 8,29% нетто-активов, примерно равные доли приходятся на выданные МБК (6,77% нетто-активов) и высоколиквидные активы (6,10%), еще 10,28% приходится на основные средства.

Кредитный портфель сократился с начала года на 11,36%. Портфель более чем 85% представлен корпоративными кредитами. За рассматриваемый период доля розницы сократилась на 21,89%. По срокам кредитный портфель в основном долгосрочный, доля кредитов свыше года находится на уровне около 64% от совокупного кредитного портфеля. Основными заемщиками банка являются субъекты малого и среднего предпринимательства, в отраслевой структуре кредитного портфеля по данным годовой отчетности за 2014 год преобладают компании, занимающиеся оптовой и розничной торговлей (20,2%), операциями с недвижимостью (15,5%) и строительством (13,1%). Просроченная задолженность находится на достаточно высоком уровне (19,47%), показав рост за 10 месяцев текущего года более чем в два раза (на 1 января 2015 года - 8,34%). При этом резервы покрывают кредитный портфель лишь на 7,66%, что косвенно объясняется высокой долей покрытия кредитов имуществом (133,32%), однако оценить стоимость и ликвидность обеспечения не предоставляется возможным.

Высоколиквидные активы в основном представлены кассовыми остатками, а также остатками на ностро-счетах. Ежемесячные обороты банка по счету кассы весьма заметные - 4─6 млрд рублей. Обороты по ностро-счетам ─ на 1 ноября около 13 млрд рублей и в основном проходят по корсчету в ЦБ.

Средства на межбанковском рынке размещены на короткие сроки в российских кредитных организациях. Ежемесячные обороты размещаемых МБК составляют от 4 до 9 млрд рублей, при этом банк не привлекает ликвидность на МБК.

По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 144,36 млн рублей по РСБУ (за 2013 год прибыль составила 197,22 млн рублей), а за десять месяцев 2015 года банк получил убыток в размере 176,66 млн рублей.

Совет директоров: Сергей Васильев (председатель, глава совета директоров Связь-Банка), Виктория Шамликашвили, Илья Нюнин, Максим Корсак, Владимир Виленчик, Александр Тестов, Олег Мельников.

Правление: Людмила Нечаева (и. о. директора банка), Анатолий Голосов, Ксения Абанина, Елена Тарасова

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

Банк

Банк «Рускобанк» является одним из старейших банков в Российской федерации. Он был создан еще в 1989 году в формате открытого акционерного общества под названием «Русский торгово-промышленный банк». Через три года банк получил Генеральную лицензию Банка России. Данный банк входил в состав группы Восточно-Европейской финансовой корпорации с 2003 по 2009 года.

Внимание! Банк Рускобанк закрыт или отозвана лицензия

Рускобанк - наш обзор

На сегодняшний день среди бенефициариев банка «Рускобанк» следует назвать администрацию Ленинградской области (двадцать пять процентов и одна акция), члена совета директоров Андрея Фомина (почти двадцать процентов акций), Гарри Бурона (более девятнадцати процентов акций), Екатерину Колосову (более девятнадцати процентов акций), топ-менеджера инвестиционной компании «Урса Капитал Проекты» Артура Пилосяна (более двенадцати процентов акций).
В расположении банка на сегодняшний день находятся тридцать три подразделения, а именно: двадцать восемь офисов в пределах Ленинградской области в том числе одна касса), четыре офиса располагаются в Санкт-Петербурге, а также один кредитно-кассовый офис в Москве. На данный момент кредитная организация имеет штат в пятьсот сорок сотрудников. Банк сотрудничает как с физическими лицами (приблизительно двадцать девять тысяч клиентов), так и с юридическими (примерно девять тысяч клиентов). Частные клиенты могут воспользоваться разнообразными услугами банка: выбрать из широкой линейки вкладов, внести коммунальные платежи, получить пенсию, перевести деньги посредством различных денежных систем, таких как «Вестерн Юнион», «Контакт», «Лидер», «Золотая корона», воспользоваться кредитом на приобретение жилья, автомобиля. Также банк может предложить не столь распространенную в других банках услугу «кредит под залог депозита», а также «потребительский кредит под залог недвижимости». В банке существует специальная программа по кредитованию пенсионеров. Корпоративные клиенты также могут воспользоваться широким рядом предоставляемых банком услуг: рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование, сопровождение внешнеэкономической деятельности, размещение средств на депозитах, в векселях банка, инкассаторские услуги.
На сегодняшний день депозиты физических лиц составляют шестьдесят один процент пассивов банка. Двадцать один процент составляют остатки на счетах и депозитах корпоративных клиентов (включая некоммерческие и финансовые организации). Оборот по счетам клиентов за один месяц составляют около шести-восьми миллиардов рублей.

Рейтинг

Согласно данным серьезных финансовых изданий, рейтинг банка «Рускобанк» согласно активов нетто с показателем в более чем семь с половиной миллиардов рублей составляет триста пятое место среди всех российских банков, а также двадцатое место среди банков региона. Кроме того, рейтинг банка «Рускобанк» согласно чистой прибыли с показателем в тридцать девять миллионов рублей составляет сто восемьдесят восьмое место среди всех российских банков, а также четырнадцатое место по банкам региона. Следует отметить, что данный банк согласно народному рейтингу занимает сто девяносто третье место.