Кто хочет стать банкротом? Сотни тысяч должников по всей России, попавшие в долговую кабалу, отныне могут попытаться избавиться от непосильных долгов, добившись в судебном порядке признания себя банкротом. На официальный статус банкрота отныне могут рассчитывать все физические лица. Результатом долгих дебатов стало появление новой главы № 10 «Банкротство гражданина». Многие этого долго ждали — ранее законодательство позволяло заявить о банкротстве только юридическим лицам.
В декабре 2014-го Федеральный закон № 476 о банкротстве физических лиц был, наконец, принят и подписан. Но пришлось ждать еще немало времени и вот, 1 октября 2015 года он вступил в силу. Теперь не только индивидуальный предприниматель, но и "простой гражданин" может начать процесс, позволяющий освободиться от кредитного бремени.
Закон нужный и благодаря его приятию может снизиться социальная напряженность: кто-то, наконец, позволит себе начать жить по-новому, выбравшись на свет из многолетней долговой ямы. И пусть само слово "банкрот" совсем не вызывает приятных ассоциаций, тем не менее, жизнь многих людей, набравших в свое время многотысячные кредиты, перестала быть полнокровной - то и дело приходится избегать угроз кредиторов, прятаться от коллекторов, ставить на беззвучный режим мобильный телефон, а львиную долю заработка перечислять банку. Законом о банкротстве для решения проблем со своим непростым финансовым положением могут воспользоваться сотни тысяч человек, ведь по данным Объединённого кредитного бюро сегодня около 580 тысяч россиян имеют открытые счета. А порядка 6,5 миллиона российских заёмщиков на сегодня просрочили платеж по кредитам более чем на 90 дней.
Всех ли спасёт новый закон о банкротстве граждан?
Объявление физического лица банкротом означает официальное признание гражданина со стороны кредитора и государства неплатежеспособным. Тем самым, в его отношении прекращаются все преследования с требованием выплаты долга. Но как часто в нашей жизни случается, там, где очевидны плюсы, наверняка всплывут и неожиданные минусы.
Каким образом можно "списать" с себя долги физическому лицу, будучи признанным банкротом и начать новую жизнь? Всем ли могут предоставить такую возможность? Какие условия соблюсти, и какие документы нужно собрать в доказательство неплатежеспособности? Какими могут быть последствия, и каких возможностей можно лишиться надолго или же навсегда?
Попробуем разобраться в том, что даровал обычным гражданам новый закон, направленный на выявления физических лиц - банкротов. Юристы, знающие все глубины нового закона, уверяют, что здесь все не столь просто. За признание неплатежеспособным придется многим пожертвовать.
Кто имеет все данные для того, чтобы объявить себя банкротом?
Основное : признать гражданина финансово несостоятельным можно при определенной сумме долга и сроках просрочки платежей.
Данные потенциального банкрота таковы: задолженности по кредитам, налогам, оплате услуг жилищно-коммунальной сферы и прочим обязательствам превысили 500 000 рублей, при этом выплаты не производились три месяца и более.
А если долгов накопилось меньше? Гражданин также вправе подать заявление на признание себя банкротом и при этом доказать свою финансовую несостоятельность. Это тот случай, когда после погашения ежемесячных задолженностей, денег остается меньше, чем того требует установленный прожиточный минимум. Его величина устанавливается в количестве рублей в месяц на человека, причем это разные цифры для различных регионов. Размеры такого необходимого минимума определяются ежеквартально, при этом эксперты основываются на множестве факторов, среди которых статистика по уровню потребительских цен на продукты питания, непродовольственные товары и услуги, а также, размер расходов по ежемесячным обязательным платежам. Во II кв. 2015 г. прожиточным минимумом для России для всех трудоспособных граждан считалась сумма в 10792 руб., а по Москве - 17296 руб.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Кто может подать заявление на банкротство физлица?
Прежде всего это сам должник, кроме того, правом инициировать начало процедуры банкротства обладают кредиторы и уполномоченный орган. Сумма госпошлины для подачи иска не зависит от величины долга, это фиксированная стоимость в размере 6 000 рублей.
Каков интерес кредитных учреждений и почему они могут возбудить производство по делу о банкротстве своего должника? Поводом может стать простое недоверие организации к этому человеку и желание проверить, действительно ли тот не может, или просто не хочет платить?
Признать банкротом можно даже умершего человека, когда долги родственника достались в наследство. Здесь обращаться в суд имеют право и кредиторы и наследники.
В какой суд обращаться?
Дела физических лиц, которые прекратили деятельность как ИП, но не рассчитались с долгами от этой деятельности, рассматривает арбитражный суд. Признание банкротом гражданина, не занимающегося ранее предпринимательской деятельностью, находится в ведении судов общей юрисдикции. В новом законе о банкротстве расписан порядок взаимодействия сторон спора и суда.
Обращаться с письменным заявлением нужно в суд, что находится по месту жительства, подготовив внушительный пакет бумаг, характеризующих непосредственно личность гражданина и его финансовое состояние.
Необходимые документы и сведения
Документы, касающиеся личности заявителя (копии):
- Свидетельство о заключении брака (при наличии такового) и рождения детей. При заключении брачного договора, также, его копия;
- Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано;
- В случае расторжения брака - свидетельство, выданное на протяжении трех лет до даты обращения в суд по делу о банкротстве;
- Документы о разделе того имущества, что было нажитого в браке совместно;
- ИНН, СНИЛС с выпиской по лицевому счету;
- Документ о наличии или отсутствии статуса ИП.
Данные о финансовом состояния гражданина:
- Перечень личного имущества с документами, подтверждающими право собственности;
- Перечень предметов роскоши;
- Документы о доходах за последние 3 года и удержанных налогах. Если заявитель за указанное время пребывал в статуте безработного, вместо справки 2-НДФЛ им предоставляется расписка о том, что трудовая деятельность не велась;
- Выписка о состоянии банковских счетов и операциях по ним;
- Данные о наличии ценных бумаг
- Выписка из реестра акционеров при наличии акций.
Документы с данными по задолженности:
- Список кредиторов с размерами долгов и информацией о времени просрочки;
- Кредитные договоры и документы по задолженности и ее сумме.
- Документы, подтверждающие невозможность выплаты долгов.
Задача обращения — доказать суду, насколько обоснована просьба о признании должника банкротом. Если же заявление сочтут обоснованным, начинается сама процедура банкротства гражданина и назначается временный финансовый управляющий. Он занимается тем же, что и управляющий в делах о банкротстве юридических лиц. Прежде всего, готовится сообщение об официальном начале ведения дела, путём размещения объявления на портале по банкротству - Едином федеральном реестре bankrot.fedresurs.ru .
Вознаграждение управляющему установлено в размере 10 тыс. рублей плюс 2% от суммы реализации имущества должника или сумм, которые удовлетворили требования кредиторов в случае реструктуризации. Эти издержки по процедуре оплачивает сторона, подавшая заявление о банкротстве, то есть, либо сам должник, либо кредитор.
Процедура признания банкротом
Начинается процедура банкротства физлица с оценки судом его платежеспособности. Проверяются все возможные активы — быть может у должника есть собственность, которую можно реализовать для погашения долга.
Проверке подвергается и возможность должником иметь доход, частью которого тот может расплачиваться по счетам. Для желаемого исхода дела, заявитель не должен, будучи должником, к примеру, покупать и дарить яхты или иметь прочие активы, не соизмеримые с образом признанного банкрота.
Таким образом, в большинстве случаев признание банкротом не даст человеку избежать выплат, банки все равно получают какую-то часть кредита .
Однако не стоит считать, что должника могут лишить самого необходимого. За сохранностью имущества следит управляющий. На имущество накладывается арест. Не должно удивлять временное ограничение на выезд за рубеж .
Возможности разрешения ситуации
При рассмотрении дела будут проверены различные возможности разрешения ситуации путем:
- реструктуризации долгов;
- продажи имущества;
- заключения мирового соглашения по погашению долгов.
Проще говоря, реструктуризация — это план погашения долга, который утверждает суд, если против этого не возражает кредитор. Тем самым восстанавливается статус платёжеспособности физлица. В плане прописываются:
- сроки погашения;
- размер ежемесячной суммы для погашения долга;
- размер суммы, которая должна оставаться у гражданина и его семьи для обеспечения жизнедеятельности.
Реструктуризация облегчит возможность рассчитаться с долгами — могут быть снижены суммы ежемесячных платежей, продлен срок кредитования. Удобство для заемщика очевидно, ведь после принятия судом плана реструктуризации, ему прекращают начислять всяческие пени и штрафы за просроченные платежи.
Реструктуризация невозможна? Вот здесь с молотка пойдет имущество должника, признанного банкротом. Но последнее не заберут: запрещается выставление на торги имущества, которое является единственным жильем (сюда не относится ипотечное), не изымаются предметы домашней обстановки и личные вещи.
Если на этапе признания физлица банкротом стороны смогут прийти к какому-либо компромиссу, обсудив варианты разрешения спора, между ними будет заключено мировое соглашение. Например, кредитор будет согласен принять что-либо из имущества должника или это будет определенная денежная сумма.
Если кредиторов несколько: реестр требований
Все ли кредиторы, которые будут перечислены в заявлении, подаваемом на банкротство, становятся официальными кредиторами по делу?
Все кредиторы уведомляются о подаче заявки на признание банкротства, и те, в свою очередь, могут обратиться к суду с просьбой о включении их в реестр кредиторов и выступить со своими требованиями, на что им отведено 2 месяца, начиная с публикации объявления на вышеуказанном госресурсе. С такой просьбой к суду могут обратиться и юридические и физические лица, которые умышленно или намеренно не были указаны в заявлении.
Свои требования кредитор должен подкрепить соответствующими документами, после чего суд рассматривает обращения и назначает судебное заседание, извещая о том гражданина-заявителя. Здесь и устанавливаются требуемые суммы по каждому кредитору, которые гражданин имеет право оспорить в суде.
В итоге по всем кредиторам и требованиям каждого в отдельности, суд выносит решение. И лишь прошедшие эту процедуру будут внесены в реестр, становясь официальными участниками дела по признанию должника банкротом.
Вы - банкрот. Расчет с кредиторами и освобождение от обязательств перед ними
После завершения расчетов гражданина с кредиторами — реструктуризации долгов или реализации его имущества, финансовый управляющий представляет суду отчет о проделанной работе и документы, подтверждающие сделки.
Данные с указанием размера погашенных требований заносятся в реестр. Когда, наконец, статус банкротства официально подтвержден, гражданин может, наконец, считать себя свободным от исполнения требований кредиторов. Долги кредиторам, которые не заявились в рамках признания банкротства и не включились в реестр, также, списываются, что определяет Статья 213.28., п.3. Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".
Последствия официального банкротства физического лица
Статус банкрота остается в силе на протяжении пяти лет , потому объявление физического лица таковым обязывает его в течение этого срока, начиная с момента завершения производства по делу, сообщать о своем статусе при желании взять на себя новый кредит. При этом рассчитывать на это с такой кредитной историей вряд ли вообще возможно.
Проблемы могут возникнуть при устройстве на работу . Три года после даты признания банкротом, запрещено занимать руководящие должности на предприятиях, являющихся юридическим лицом.
После признания банкротом не стоит ожидать полного избавления от долгов . Под эту статью не подпадают неплательщики алиментов, а также должники по обвинению в причинении морального вреда или ущерба чьей-либо жизни и здоровью.
В итоге, можно заключить, что процедура банкротства станет удобной для тех граждан, кто не имеет личного имущества. У большого количества россиян дела обстоят именно таким образом. В остальных случаях нужно взвешивать все "за" и "против" процедуры банкротства, возможно, выгоднее будет прибегнуть к реструктуризации долга или мировому соглашению.
Если у вас остались вопросы по поводу нового закона о банкротстве физических лиц, принятого с 1 октября 2015 года, то наш юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас прямо на сайте. Форма для общения находится ниже.
C 1 октября 2015 года вступят в силу поправки в Закон о банкротстве физических лиц, которые должны облегчить положение должников и кредиторов. По крайней мере, именно так этот закон подается широкой общественности. Но, на самом деле, все совершенно иначе и закон, прежде всего, сыграет на руку коллекторам, которые получат просто невероятные возможности. Смотрите сами:
1. В законе указано, что контролировать процесс банкротства будет некий финансовый управляющий. Также в законе особо отмечена стоимость услуг управляющего - 10 000 рублей. Итак, либо законодатели по-детски наивны, предполагая, что опытный юрист будет от шести месяцев до трех лет заниматься банкротством за вознаграждение в десять тысяч рублей, либо есть другая причина. И она есть.
2. Если банк передаст компании финансовых управляющих не одного должника, а, к примеру, пакет из пяти тысяч долгов, то в сумме получится вполне адекватная цифра в 50 миллионов рублей. Обрабатывать сразу пакет долгов легче, учитывая, что это будут долги одного банка в одном регионе. То есть мы приходим к тому, что закон имеет смысл при продаже пакета из нескольких тысяч долгов.
3. Какие организации в России покупают у банков долги пакетами? Коллекторские агентства. Других нет.
4. Какие права сейчас есть у коллекторов в отношении должников? Только уведомления - звонки по телефону, письма и смс.
5. Какие права дает новый закон финансовым управляющим в отношении должников? Все! Они могут описывать имущество должника, его счета и вклады, они контролируют все его сделки, они могут продавать вещи, принадлежащие должнику, причем оценивают стоимость этих вещей тоже они, они даже имеют право голосовать вместо должника на собраниях учредителей юридических лиц. Они же представляют интересы человека в суде и они же, по сути, действуют в интересах кредиторов. То есть одно физическое лицо (финансовый управляющий) становится для другого физического лица (должника) одновременно и адвокатом, и прокурором, и приставом.
6. Кто может стать финансовым управляющим? Да кто угодно, лишь бы был минимальный опыт и образование.
7. Кто регулирует деятельность финансовых управляющих? А они объединены в СРО - саморегулируемые организации и сами себя контролируют.
8. Что мешает коллекторскому агентству создать, купить или заключить договор с СРО финансовых управляющих? Ничего.
9. Что получает коллекторское агентство в результате? Они получают указанные выше права адвоката, прокурора и пристава в отношении должника. Неплохо, по сравнению с нынешним правом лишь уведомлять должника. И еще лучше, что за эти «услуги» платить будут сами должники. Так в законе написано.
10. Как такой закон могли принять? Тут тоже все очень скользко. Правительство России внесло законопроект в ГосДуму и в этом законопроекте речь шла о банкротстве юридических лиц в Республике Крым и Севастополе. Он так и назывался «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя». Там не было ни слова о банкротстве физических лиц и этот документ прошел первое чтение в Думе. А после первого чтения два депутата (С.А.Гаврилов и В.И.Афонский) внесли в него свои коррективы, чуть поменяв название на «…и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и добавив положения о банкротстве физических лиц на всей территории России.
В нарушение положений статьи 264 Федерального закона от 6 октября 1999 года № 184-ФЗ «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации» проект данного Федерального закона в законодательные (представительные) и высшие исполнительные органы государственной власти субъектов Российской Федерации не направлялся.
Под шумок того, что законопроект внесло Правительство и называется он достаточно патриотично, проект прошел голосование и был успешно подписан.
Однако это еще не все. Также в нем заключены такие положения, которые будут просто финансово убивать кредиторов и еще больше закабалять должников. А вот для мошенников - «серых» кредитных брокеров наступит рай. Но об этом отдельно.
Не вступил в силу и перенесен на 1 октября того же года. Согласно данному закону, признать себя несостоятельным (неплатежеспособным перед банком, кредиторами) смогут не все граждане, а только подходящие под ряд требований (описаны ниже). Также юристы предупреждают, что прежде, чем принимать решение о банкротстве, нужно хорошо оценить все возможные последствия и риски, которые ведет за собой банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года.
Кто может объявить себя банкротом?
Физическое лицо должно быть несостоятельным оплатить долги перед банком:
- иметь просроченную задолженность от 500 тысяч рублей;
- срок просрочки должен быть более 3-х месяцев;
- иметь задолженность не менее 10% от суммы долга, по которому уже наступили обязательства в течение месяца со дня последнего срока исполнения, либо долги физлица должны быть больше стоимости его имущества, либо имеются постановления об окончании исполнительного производства, так как у физлица отсутствует имущество, которое может быть взыскано в счет погашения долга.
Как составить заявление о банкротстве физического лица?
Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются арбитражным судом по месту жительства физлица. Для возбуждения дела необходимо подать соответствующее заявление, в котором указываются:
- данные арбитражного суда, в который подается заявление;
- паспортные данные должника;
- общая сумма долга;
- сведения о кредиторах (банках);
- сведения об имуществе физлица;
- сведения о сделках купли-продажи, которые были совершенны физлицом за последние 3 года до даты подачи данного заявления;
- сведения о доходах за последние 3 года до даты подачи данного заявления;
- сведения о банковских счетах и вкладах;
- сведения о фактах регистрации и (или) расторжения брака с приложением соответствующих документов;
- наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий. Выбор производится арбитражным судом в случайном порядке.
Сколько стоит объявить себя банкротом?
Перед подачей заявления о банкротстве физического лица на счет арбитражного суда необходимо внести 10 000 рублей, который пойдут арбитражному управляющему за ведение процедуры.
Также потребуется оплатить госпошлину в размере 6 000 рублей.
Итого, 16 000 рублей .
Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
Если у должника имеется постоянный доход, признание физического лица банкротом даст ему возможность получить до 3-х лет рассрочки по выплате задолженности, а также уменьшить размер процентов по кредиту до ставки рефинансирования.
Последствия банкротства физического лица
Если должник не имеет дохода, процедура банкротства физического лица связана с реализацией его имущества. Не может быть взыскано единственное жилье должника, которое у него в собственности, не находится в залоге и он в нем прописан и проживает. Во всех остальных случаях, недвижимость будет продана в счет погашения долга.
ВАЖНО! Имущество, которое находится в залоге (купленное в кредит, ипотеку), реализуется в первую очередь. Квартира должника, купленная в кредит, даже если это единственное жилье, все равно будет реализована.
На время проведения процедуры банкротства, пока не завершится или прекратится производство по делу, лицо не сможет выезжать за границу.
На 3 года «банкроты» не смогут открывать свой бизнес.
Банкротство будет фигурировать в истории заемщика при попытке взять новый кредит.
Повторно признать себя банкротом физическое лицо сможет только через 5 лет.
Если переписать имущество на родственников до процедуры банкротства?
Передача имущества иным лицам до процедуры банкротства, будет признана судом попыткой обмана, таким лицам в процедуре банкротства будет отказано. Тоже самое касается предоставления недостоверных сведений о доходах и наличия вкладов.
Если до октября 2015 года люди только знали о банкротстве юридических лиц, то с октября такой статус могут получать и физические лица. Хотя, разрабатываться закон начал уже давно и лишь 1 октября 2015 года его окончательно приняли. Он несколько раз изменялся, в него вносились корректировки – но наконец-то удалось решить, то кто может признать себя банкротом и прочие вопросы, касающиеся этого закона.
Не смотря на то, что закон был введен меньше месяца назад, в суды уже обращались люди с просьбой признания банкротства. И самое интересное это то, что первое обращение было зафиксировано уже 1 октября. Оказывается, есть люди, которые ждали утверждения этого закона.
Но он очень строг и поэтому просто так обмануть государство и списать с себя все долги будет не так просто. Но и признать себя банкротом может не каждый человек, необходимо попадать под определенные критерии и подтвердить свой статус документально.
Как говорят эксперты, то прибегать к процедуре банкротства нужно только в самых крайних случаях, так как она не так хороша, как кажется на первый взгляд. В первую очередь вам придется тратиться на финансового управляющего, который будет доказывать перед судом ваше банкротство.
Также если вас и признают банкротом, то отнимут у вас практически все имущество, которые вы успели нажить за долгое время. Даже если вас и признают банкротом, то на будущие пять лет вам не дадут кредитов и возможно запретят выезд за границу. Лучше всего – вовремя платить свои долги и не стараться признавать себя банкротом. Но для людей, у которых ничего нет кроме долгов, можно воспользоваться такой процедурой и списать с себя некую сумму денег. Таким способом государство реально поможет должникам – а именно для этого создавался этот закон.
В этой статье мы разберём вопрос, что же такое банкротство для физических лиц и как работает этот закон.
Банкротство физических лиц. Что это такое?
Последнее время бурным обсуждениям поддается недавно принятый закон о банкротстве физических лиц. Для кого-то это единственная возможность избавиться от долгов. Банкротство физического лица – это ситуация, когда законодательство признает человека банкротом и удовлетворяет требования кредиторов или изменяет обязанности по уплате долгов. То есть банкротом может назвать себя человек, который не в силах оплатить свои долги перед банками и прочими организациями. В нашей стране в связи с кризисом, у многих людей наблюдаются долги и просрочки перед банками – именно из-за этого этот закон был введен.
Нужно выяснить, кого считают физическим лицом. Физическим лицом можно назвать человека, который не имеет никакого отношения к бизнесу. О банкротстве физических лиц говорится в федеральном законе № 127, от 26.10.2002 года.
Этот закон был принят только из-за того что последнее время повысился спрос на потребительские кредиты. Вообще в стране сегодня такая позиция: люди чтобы уплатить долги по кредитам, занимают у своих знакомых недостающую сумму денег и долги только растут.
А что делать человеку, если его уволили с работы? Ничего не остается, кроме того как не платить и не отдавать долги. Человеку просто не с чего платить. Именно поэтому этот закон и был принят – чтобы помочь людям в трудной жизненной ситуации. Как показывает статистика, то около пяти процентов кредитов, сегодня не возвращаются банкам. Конечно, некоторые люди не платят их по своей халатности, а некоторые только из-за того что им нечем покрывать свои долги.
Вообще этот закон был введен в США несколько лет назад – и пользуется популярностью. Россия за долгое время не могла этим похвастаться – но в скором времени, возможно, и наша страна добьется таких показателей.
Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года.
Закон, который находился в разработке более десяти лет, наконец-то вступил в силу в день пожилого человека – 1 октября 2015 года. Ранее обсуждалось, что закон должен вступить в силу 1 июля 2015 года, но из-за неготовности документов эту дату пришлось перенести на 3 месяца. Но перенести ее пришлось из-за того что не было готово всех документов и органы не успели предусмотреть меру за фиктивное банкротство. Также закон пришлось переносить, чтобы не путать людей своими неразберихами.
Вплоть до 1 октября прорабатывались схемы приема заявлений и механизмы их рассмотрения. Закон был отложен на три месяца для того чтобы разработать собственный механизм воздействия на непорядочных плательщиков, но это касается только работы банков.
Ранее говорилось, что рассматривать заявки о банкротстве физического лица, могут только суды общей юрисдикции, а с 1 октября этим занимаются еще и арбитражные суды. Так как арбитражный суд имеет опыт по работе с банкротами, правда раньше это были только юридические лица. Особенно сложно судам общей юрисдикции было бы с провинциальными населенными пунктами.
До того пока закон не вступил в силу, суды планировали организовать пункты подачи заявлений в тех населенных пунктах, где нет представительств судов. Но пока что решили принимать заявления только в близлежащих крупных населенных пунктах, то есть там, где есть арбитражные суды.
Вообще планируется создать выездные арбитражные суды, которые и будут принимать заявления от граждан, желающих признать себя банкротами. Это делается также для удобства граждан: чтобы им не приходилось проезжать сотни километров для подачи желанного заявления.
Но вообще как показывает практика, то значительных изменений в законе за эти три месяца не произошло: только доработки и поправки, которые более значимы для судов и банков, а не для физических лиц. В основном срок был перенесен из-за неготовности судов. Ведь все люди понимают, что на суды после принятия закона, повалится шквал заявок, ведь списать свои долги захотят многие люди. И если суд будет не готов, тогда он не сможет рассматривать заявки.
Нормативно-правовой акт был утвержден еще в 2012 году, но только спустя 3 года закон вступил в силу. К сведению, в этом законе говорилось о том, что сумма задолженности должна быть не менее 50 000 рублей. Но этот закон не был принят, так как это, ни для кого кроме должника, было бы не выгодно.
Первыми кто высказали свое негативное отношение к этому закону, были банки – так как у большинства людей долги более пятидесяти тысяч рублей – и что всем простить эти суммы?! Если бы этот закон был принят в 2012 году, то ситуация в стране выглядела бы следующим образом:
1. Банки стали бы повышать ставки по кредитам.
2. Многие граждане стали бы называть себя банкротами.
3. Сократился бы спрос на кредиты.
Помимо банков, негативно отнесли к предварительному закону и суды, так как они не в силах бы стали рассматривать каждую заявку и тогда этот закон быстро бы прекратил свое существование.
Чуть позднее в конце 2014 года, было предложено называть себя банкротами лиц, у которых имеются перед банками долги свыше 300 000 рублей. Но и с такой суммой банки не были согласны. А вот сумма в полмиллиона - это приемлемая цифра, – начиная с которой человек может признавать себя банкротом.
Вообще срок утверждения этого закона постоянно переносили. Но как говорилось ранее, подать заявление можно будет только с 2016 года. Но, однако, властями был пересмотрен закон и они с момента вступления в силу стали принимать заявки от физических лиц.
Банкротство физических лиц: условия.
Если опираться на трактовку закона, то банкротом может признать себя человек, который соблюдает следующие условия:
1. Просрочка по платежам составляет более трех месяцев.
2. Сумма задолженности более пятиста тысяч рублей.
Но признать себя банкротом может не только физическое лицо, но и налоговый орган или кредитор, которому человек задолжал кругленькую сумму денег. Для этого достаточно обратиться в арбитражный суд, написать заявление и подтвердить все документально. Но также в суд нужно предоставить справки о своих доходах, а также подтвердить о наличии или отсутствии любой недвижимости.
Заявление на рассмотрение банкротства могут подать родственники предполагаемого банкрота, после его смерти. Казалось бы, нецелесообразная процедура. Но нет, и тут все продумано до мелочей. Ведь когда человек умирает, то в наследство его родственникам переходит не только его состояние, но и все его долги. Поэтому чтобы получать только деньги от умершего родственника, можно инициировать процедуру банкротства. Но перед тем как получить наследство, будет распродано имущество умершего человека, для того чтобы раздать все долги.
Но чтобы подать заявление, в суде назначается финансовый управляющий, – который работает тоже не бесплатно. Согласно закону, управляющий за свои услуги берет в месяц не менее десяти тысяч рублей. А если процедура затянется на несколько месяцев, то банкроту эта процедура обойдется не в копеечку. То есть человек подает в суд, с желанием, чтобы его признали банкротом, а самому приходится где-то искать вознаграждение своему адвокату. Именно управляющий оценивает все имущество должника и выставляет его на торги. Поэтому если вы знаете закон и обладаете какими-то знаниями, то лучше всего подавать заявление самостоятельно. Но, однако, некоторые суды твердят о том, что без финансового управляющего все сделки будут недействительными.
Но и это еще не все. Если вас признают банкротом и описывают ваше имущество, то придется уплатить управляющему около двух процентов от имущества, выставленного на оргии.
Если человека признают банкротом, то все имущество выставляется на торги. Но выставлению на торги подлежит не все имущество. В этом вопросе есть несколько нюансов:
1. Если у человека есть имущество, где помимо него есть еще собственники, изъять можно только его доля.
2. Если у должника не хватает имущества для погашения долгов, то все долги ему списываются.
3. Когда должник полностью рассчитывается с кредиторами, то его дело о банкротстве считается закрытым. И с этой поры человек больше не банкрот.
Когда человек подает заявление в суд о признание его банкротом, можно решить проблему тремя способами:
1. Рассрочка долгов. Под этим вариантом рассматривается пересмотр процентной ставки, стоимости ежемесячного платежа, срок погашения задолженности. Но такая ситуация рассматривается только когда должник готов на новых условиях платить кредит. Максимальный срок после пересмотра графика платежей – 3 года. Если за этот период человек не выплачивает долг, то его признают банкротом, а имущество выставляется на торги. Но такая процедура подходит только людям с постоянным доходом, которые в силах выплачивать свой долг.
2. Конфискация имущества. Но банк может отобрать имущество у должника, если он брал кредит под залог. Распродавать можно следующее имущество:
- Драгоценности.
- Автомобили.
- Квартиры и иные недвижимые объекты.
- Предметы роскоши.
Но суды не вправе конфисковать следующее имущество:
- Продукты питания.
- Единственное жилье и земельные участки.
- Одежду и вещи индивидуального пользования.
- Предметы домашнего обихода.
- Бытовую технику, стоимостью менее 30 000 рублей.
- Сумму денег, равную размеру минимальному прожиточного минимума.
- Топливо, с помощью которого семья человека, производит обогрев помещения, в котором оно проживает.
- Государственные награды.
- Домашние животные.
- Выигрыши в государственных лотереях.
3. Мировое соглашение. Такой вариант актуален, когда кредитор и должник смогли договориться на каких-то условиях, как должник будет погашать долг. Такой путь решения может быть на любом этапе банкротства, причем соглашение должно заключаться между обоими сторонами.
Признать себя банкротом человек может один раз в впять лет. Если человека все-таки признали банкротом, то на протяжении пяти лет он не сможет на себя взять кредит, и ему ограничат выезд за границу. Даже если банкрот и обратится в кредитную организацию, то должен предупредить работников о своем статусе. Вряд ли какой-то банк выдаст кредит банкроту. Ведь нет уверенности в том, что через пять лет он снова не признает себя банкротом. Также человек, признанный банкротом не сможет занимать руководящих должностей на протяжении трех лет.
С подобными заявками в основном работают арбитражные суды, так как именно они смогут работать со сложными заявками и большими суммами, которые «висят» на должнике. Только арбитражные суды способны грамотно решить вопрос и правильно проконсультировать своего клиента, с юридической точки зрения.
Также такой формы суды не сильно доступны для простых граждан – поэтому обращаться с заявлениями будут только люди, которых действительно можно призвать банкротами.
Стоит отметить, что банкротом себя не может признать человек, которому не чем оплачивать алименты или выплаты по причинению вреда здоровью человека. Также банкротом себя не может признать человек, у которого имелась судимость, особенно если она экономического характера. Не рассматриваются заявки людей, которые были привлечены к ответственности из-за фиктивного банкротства.
Особенностью процедуры банкротства, которая только на руку банкроту, можно назвать то, что если у должника не хватает имущества чтобы покрыть полностью свой долг перед кредитором, то часть долга с него списывается.
Еще одним нюансном банкротства можно назвать то, что за фиктивное банкротство человеку могут выписать штраф в размере 500 000 рублей, или упечь за решетку на шесть лет. Но, все-таки, не смотря на такие меры, суды понимают, что будет много обращений именно фиктивного банкротства. Ведь нашего народа ничего не пугает! Но стоит отметить, что когда должник подает заявление в суд, то он полностью проверяется по базе и проверяются все сделки, совершенные им за последнее время. То есть если человек продаст свою машину сестре, а через месяц подаст заявление на признание его банкротом – его могут засудить за фиктивное банкротство. Ведь всем понятно, что он продал автомобиль только для того чтобы остаться без имущества и суду нечего было списать с должника. И поэтому такие люди надеяться на списание долгов. Очень часты были случаи фиктивного банкротства юридических лиц – поэтому процедура по выявлению лживых банкротов только усиливается. Это совершенно правильный ход вывести лжеца на чистую воду.
Преимуществами процедуры банкротства можно назвать то, что после обращения в суд задолженная сумма замораживается, и больше не начисляются проценты и пени, то есть сумма долга не растет, а останавливается. Именно этого и хотят добиться многие должники.
Свежие новости.
Свежие новости . По состоянию на 14 октября Арбитражные суды говорят, что многие жители России хотят получить консультацию по вопросу банкротства физического лица. Но суды не удивлены: они были готовы к шквалу клиентов.
Не смотря на то что целесообразнее направлять заявления в Арбитражные суды, рассматривается вариант того чтобы заявление от простого человека все-таки принимали суды общей юрисдикции.
Как говорят работники судов, то к должникам могут быть предъявлены более лояльные требования. Также предусматриваются изменения в законе, согласно имущества нажитого в совместном браке. По предварительным данным имущество будет разделяться следующим способом: сначала будет выделяться доля должника, а только потом это имущество будет выставляться на торги. Но супруг будет тоже страдать от этого, так как фактически имущество будет реализовано обоих граждан.
Но вопрос, касающийся детей должника, тоже рассматривается. Но суд может затрагивать интересы несовершеннолетних детей, если будет делить совместно нажитое имущество.
Многие банки предлагает своим клиентам сначала реструктурицию долга и многие из них на это соглашаются – так как это выгодные условия и человек не признается банкротом. Но работники банков настоятельно рекомендуют должникам предварительно читать новые договора, чтобы не возникало недопонимания между кредиторами и должниками.
Изменены сроки процедуры банкротства. Сегодня предельный срок этой процедуры 3 года и 9 месяцев. Но изменения коснулись и максимального срока банкротства, сроки всегда могут пересматриваться и продляться в пользу клиента. Чтобы удовлетворить требований кредиторов срок продажи имущества может быть продлен.
Как показывает статистика, то долги россиян исчисляют миллиардами, поэтому признавать себя банкрота пожелают многие граждане. Эксперты предполагают, что в этом законе еще будет много корректировок и изменений – так как суды не справятся с таким большим количеством заявок и снова изменят условия для тех людей, которые могут назвать себя банкротами.
Но признание человека банкротом не всегда наилучший выход из ситуации – этот статус на протяжении пяти лет не позволит банкроту нормально жить. Поэтому перед тем как написать заявление на рассмотрение физического лица как банкрота, нужно взвесить все за и против, и только потом принять окончательное решение.
То есть признавать себя банкротам нужно в самой крайней мере, когда человек уже чего-то лишился. Например, если у него сгорела квартира или его уволили с работы – только эти проблемы могут послужить решением к признанию себя банкротом.
Если вы и хотите признать себя банкротом, то для начала нужно получить консультацию опытного юриста, так как в законе могут быть поправки, о которых не всегда понятно простым гражданам. Но стоит помнить, что за услуги адвоката придется тоже платить, но если у вас действительно большие долги, и нет никакого имущества, то почему бы не подать заявление на рассмотрения себя как банкрота. В таком случае банкрот останется в плюсе, ему спишутся все долги!
Но стоит подготовиться к тому, что больше не один банк вам не даст кредит - если вас признают банкротом. Но с другой стороны, если вы злостный неплательщик, вам все равно больше не дадут кредита - так как банки при рассмотрении заявки, могут видеть вашу кредитную историю. Признавать или нет себя банкротом дело лично каждого. Эта процедура имеет как свои плюсы, так и минусы. В первую очередь нужно оценивать реальное положение неплательщика.
Загрузка...
