Льготные ипотечные программы. Процедура получения ипотеки с господдержкой

“С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. ”
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2017 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на . Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

Дотирование процентной ставки . Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
Субсидирование части стоимости жилья . Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

гражданство РФ;
возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2017 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

процентная ставка обычно составляет 10-11%;
должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
срок погашения кредита – до 30 лет;
отсутствие любых банковских комиссий;
сохранение права на по ипотечному кредиту с господдержкой;
при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
обязательное , в то время как заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2017 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Государство достаточно давно приступило к созданию специальных программ для молодых людей, переезжающих в села и многодетных семей. Актуальной темой остается вопрос с жильем для больших семей. Для решения была разработана ипотека с господдержкой 2017, условия которой подходят для многих.

Для чего программа?

Льготная ипотека улучшает жилищные условия семей, воспитывающих более двух детей. Комфортабельное жилье разного рода (приобретенное или строящееся) помогает изменить мир семьи и демографическую ситуацию в стране. Ведь многие не решаются заводить детей или рожать больше одного, ссылаясь на плохие условия жизни, отсутствие собственного жилья или возможности увеличить квадратуру для пополнения.

В села приезжаю не только новые кадры поодиночке, но и целые семьи. Кроме того, такие семьи живут в этих селах и ютятся в съемных домах или со своими родителями, родственниками.

Региональные и федеральные программы помощи работают в нескольких направлениях:

«Молодой специалист на селе» для учителей;
«Земский доктор» врачам, медсестрам и фельдшерам;
Военная ипотека;
Многодетная семья.

Ипотека для многодетной семьи в 2017 году – госпрограмма

Многодетная семья – это?

Кто будет многодетной семьей? Семья из мамы, папы и трех и даже более детей будет многодетной. Если родители находятся в браке, детям нет 18 лет и их трое и больше. Считаются все родные и приемные дети. Такая семья имеет право получить кредитный займ на льготных условиях и потратить его на покупку дома, квартиры или прочей недвижимости или на стройку частного дома.

Некоторые регионы признают семью многодетной и с детьми до 23 лет. Как правило, они должны проживать с родителями и находиться на учебе. Статус многодетности необходимо получать, обращаясь в МФЦ. Предоставьте заявление, свидетельства о рождении детей, паспорта родителей и справку с местных органов власти о составе семьи.

Срок рассмотрения документов не более месяца. Затем заводится дело, представляются дополнительные документы. После проверок семья получает статус и свидетельство многодетности. Только при наличии этого документа семья может рассчитывать на ипотеку для молодой семьи в 2017 году по госпрограмме.

Доступное жилье

Программа помощи на федеральном уровне «Доступное жилье» начала реализовывать себя с 2013 года. Было внесено много поправок и нововведений, но конкретного способа получения ипотеки по нормативным документам нет. Все зависит от местных властей и банков.

Важно, чтобы семья нуждалась в улучшении условий жилища и стояла в очереди на недвижимость в местных органах власти и постоянно проживала в регионе.

Гос. поддержка предусматривает несколько видов льготных условий для семей:

Срок кредитования до 30 лет;
Первоначальный взнос до 20% с возможностью использовать материнский капитал;
Низкая ставка по займу – до 11%;
Погашение кредита за счет материнского капитала;
Трехлетний перерыв между последним и последующим платежом при рождении ребенка.
Выдача займа в рублях.

Кому положена льгота?

Получить заветные льготные метры может не каждая многодетная семья. Что нужно учитывать при обращении в кредитную организацию? Ипотека с господдержкой 2017 условия получения:

На одного члена семьи приходиться менее 18 квадратных метров жилой площади.
Семья проживает в аварийном доме или доме, который скоро снесут.
Семья имеет более двух детей и статус многодетности.
Семья имеет двух детей и материнский капитал.
Брак между родителями зарегистрирован.
Хорошая кредитная история.
Платежеспособность.
Российское гражданство.
Постоянная прописка в регионе проживания.

Обратившись в органы власти вашей местности, придется собрать документы, чтобы получить сертификат. С ним можно обращаться в банки, чтобы участвовать в программе. В помощь заемщикам приходит сниженная ставка и другие льготные условия.

Как распорядиться сертификатом на ипотеку?

Многодетной семье могут предложить несколько вариантов использования их льготного сертификата:

покупка квартиры или дома на вторичном рынке;
покупка строящейся недвижимости;
приобретение ИЖС для строительства;
строительство собственного дома.

Сертификат покрывает треть стоимости жилья. Чаще всего местные власти практикуют предоставление субсидии, которая оплачивает 30 квадратных метров жилплощади.

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой 2017

Ипотека в Сбербанке

Закон от 2015 года дал возможность получить помощь государства и взять ипотеку сотням семей со средним доходом. Так, например, Сбербанк разрешает привлекать до трех лиц родственников и знакомых для подсчета среднего дохода на душу.

Супруги, привлекая друг друга, становятся созаемщиками. Сбербанк ставит условия для многодетной семьи, при которых они получат одобренный займ:

Первоначальный взнос. Это 20% от оценочной цены будущей недвижимости. Можно использовать накопленные средства или материнский капитал.
Кредитование можно растянуть на 30 лет.
Если рождается последующий ребенок, то банк предоставляет трехлетнюю отсрочку.
Сниженная ставка до 11%. Это касается квартир на втором рынке. Если новострой, то годовой процент колеблется между 6 и 8.
Рублевый займ.
Обязательное страхование приобретаемой недвижимости.

При рождении еще одного ребенка, банк может уступить еще 20% от всего займа.

Ипотека в ВТБ24

Максимальная сумма до 8 миллионов.
Средний процент в 11,5%.
Возможность использовать материнский и жилищный капиталы.

Ипотека без первоначального взноса

20% от стоимости квартиры – большая сумма для семьи с большим количеством человек. Многие заемщики ищут варианты, где этот процент ниже или его вовсе нет. Ипотека по льготным условиям без первоначального взноса – это завуалированное понятие. В качестве первоначальных взносов выступают не личные сбережения человека, а полученный жилищный или материнский капитал.

Материнский капитал использовать сразу не получится. Придется подождать 3 года. Но все стоит того. У вас будет отличный взнос, требуемый банком.

Как погасить?

Погашение ипотеки дело щекотливое. Необходимо регулярно вносить платежи, смотреть, чтобы не было просрочек. Если у вас есть неиспользованный материнский капитал, то многие банки его принимают в качестве части долга.

Стартовавшая еще в третьем месяце 2015 года, программа «Ипотека с господдержкой», условия получения которой были особыми, в этом году, вероятнее всего, не будет продлена. Но не советуем разочарованно вздыхать тем, кто не успел воспользоваться субсидиями государства и приобрести собственное жилье. По прогнозам экспертов, ипотечные ставки в текущем году будут снижены, а это значит, что в помощи государства не будет нужды. К тому же, Сбербанк еще продлил обслуживание клиентов по этой программе, но только тех, кто успел подать заявление на льготный ипотечный займ до 1 января текущего года.

Ипотека с господдержкой 2017: в чем заключалась суть программы

Подобная инициатива государства позволяла ипотечному заемщику значительно сократить свои расходы, так как часть средств по договору оплачивалась из Пенсионного фонда. К тому же, процентная ставка и общая переплата были намного меньше. Однако, чтобы претендовать на такие льготы, заемщик должен был соответствовать определенным критериям. Да и покупка жилья осуществлялась только в новострое, минуя вторичный рынок. Таким образом, государство не только поддерживало ипотечных клиентов, но и оказывало помощь юридическим лица – компаниям-застройщикам. Социально не защищенные слои населения (малообеспеченные семье, семьи с инвалидами, многодетные) могли рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой наравне с обычными гражданами. При этом, обязательным условиям являлось страхование не только залогового имущества (квартиры от застройщика), но и жизни и здоровья самого клиента.

Ипотека с господдержкой 2017: Сбербанк

Как стало известно, Сбербанк решил продлить сроки действия субсидирования ставки по ипотеке на квартиры от застройщиков. Если заемщик подал заявку до 1 января текущего года, он может рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита. Эксперты Сбербанка уведомляют, что до октября 2016 года более 200 тысяч семей уже успели воспользоваться государственной поддержкой и получить свое жилье. Из них около половины – это клиенты Сбербанка. Именно это финансовое учреждение помогло многим гражданам реализовать мечту о собственных квадратных метрах. К слову, Сбербанк с середины октября прошлого года снизил процентную ставку по льготному кредиту до 11,4% годовых. Но все же, другие участники льготной программы «Ипотека с господдержкой» продление инициативы не поддержали. Хотя официальных заявлений от них еще не последовало, но на официальных сайтах банков-участников обозначается, что все обслуживания по льготной программе прекращаются после 31 декабря 2016 года.

Господдержка ипотеки: что говорит правительство на этот счет в 2017 году

Хотя конкретных заявлений на счет судьбы программы со стороны правительства еще не было, но вероятней всего продления ипотеки с господдержкой в 2017 году не будет. Эксперты отмечают значительное оживление ипотечного рынка, а это значит, что ставки снизятся и ипотека станет более выгодной. Учетные ставки ЦБ в сентябре прошлого года были снижены до 10 %. Прогнозируется, что стоимость ипотеки в этом году будет значительно ниже, что избавит государство от необходимости оказывать поддержку в ипотечном кредитовании. Напомним, что субсидирование было запущено с целью снизить давление на бюджет заемщика из-за высоких процентных ставок на рынке новостроек и резкого удорожания коммерческой ипотеки. Льготная ставка тогда оставляла 12 %, а так же следовало внести около 20% аванса от всей суммы стоимости кредитного жилья. Ипотека с господдержкой 2017, условия получения которой для клиентов Сбербанка остались прежними, все еще функционирует для счастливчиков, подавших заявление еще в прошлом году. Остальным гражданам, увы, придется использовать другие доступные программы.

Ипотека с господдержкой 2017 перспективы

ЦБ не ожидает значительных потрясений в экономическом плане в ближайшее время. Поэтому клиент сможет взять ипотеку на общих условиях во втором квартале текущего года, когда прогнозируется очередное снижение ключевой ставки. Сегодня ставка достигла уже докризисного уровня(12,7%). Представители Минфина разделяют оптимизм экспертов и уверяют, что в продлении государственной ипотечной программы нет необходимости. Если события в экономике не станут развиваться по неблагоприятному сценарию, ипотека с господдержкой не возобновиться.

Какие факторы способны повлиять на ухудшение состояния экономики:

Очередной обвал цен на «черное золото» может привести к удорожанию ипотеки;
Истощение резерв для восполнения дефицита бюджета.

Если такие события будут иметь место, тогда возникнет новый виток кризиса, который нанесет существенный удар по всей финансовой системе. При таких условиях возможно возобновление программы «Ипотека с господдержкой», чтобы снизить ипотечную стоимость жилья. Главный посыл сегодняшнего дня – клиенты будут активно брать ипотеку и без государственных льгот, благодаря снижению ключевой ставки.

Немного статистики по льготному ипотечному кредитованию:

65% заемщиков, получивших льготные квартиры, проживают в регионах страны;
75% заемщиков ипотеки с государственным субсидированием – люди с доходом до 70 тысяч рублей;
Средняя стоимость купленных в кредит квартир составляет 2,9 миллиона рублей.

На фоне высоких ставок 2015 года(15-19%) возможность взять квартиру в долг по ставке 11-12% была довольно привлекательна. Но если прогнозы экспертов будут удачными, это позволит гражданам брать жилищные займы и без необходимой поддержки государства. Конкретный размер ставки будет зависеть от размера стартового взноса со стороны заемщика, размера его дохода, его заемной репутации. Но скорей всего она не будет больше 11%. Такие радужные прогнозы в сегодняшнее неспокойное время не вызывают особого доверия, но экспертам виднее. Будем надеяться, что все самые большие потрясения в сфере экономики уже позади, и кредитный ипотечный рынок, наконец, вышел на стабильную умеренную волну, где присутствуют доступные ставки и выгодные предложения.

Не так давно стало известно о том, что льготная ипотека с государственной поддержкой, которая оказывалась жителям нашей страны с 2015 года, может быть отменена. Об этом говорится на региональных интернет-порталах СМИ, а также сообщается в докладе министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства России Михаила Мень.

Он заявил о том, что такая мера поддержки исчерпала себя , и в последующем 2017 году вряд ли будет продлена. Ранее она была необходима для того, чтобы поддержать рынок недвижимости, стимулировать строительство в стране, а также потребительский рынок, привлекать новых покупателей, увеличивать темпы строительства и ввода жилья в эксплуатацию.

Сейчас наблюдается ситуация, когда большинство игроков рынка недвижимости уже получили необходимые субсидии и вышли из кризиса, строится новое жилье, и оно находит своих покупателей.

Из рынка ушли «слабые» игроки, остались лишь те банковские компании, где ипотечное кредитование является профильным, либо эти компании являются государственными , и смогут поддерживать низкие ставки благодаря «вливаниям» из бюджета.

По словам Михаила Мень , на данный момент продление программы является нецелесообразным. Долгосрочные обязательства заемщиков по ипотеке, которые могут растягиваться и на 20 и на 30 лет, оказывают слишком сильную финансовую нагрузку на бюджет нашей страны.

А учитывая, что ключевая ставка Центробанка постоянно меняется, и её рост или падение нельзя предсказать на ближайшее время, то субсидирование может принести слишком ощутимые затраты.

Напомним нашим читателям о том , что заявки на льготную ипотеку в ноябре-декабре 2016 года по прежнему принимаются. Распространяется она исключительно на недвижимость, которая приобретается на первичном рынке, есть ограничение по сумме: для регионов – не более 3 миллионов, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга до 8 млн. рублей.

Есть множество компаний, которые предлагают своим заемщикам выгодные условия кредитования, среди них:

Московский Кредитный Банк – от 6,9% годовых,
Банк Возрождение – от 9,4%,
Московский Индустриальный Банк , Центр-Инвест банк – от 10%,
Абсолют банк – от 10,7%,
Примсоцбанк – от 10,75%,
Эксперт банк – от 10,75%,
Россельхозбанк – от 10,9%,
Сбербанк России , ВТБ 24 – от 11,4% в год.

Таким образом, если вы хотите успеть подать заявку на получение ипотеки с гос.поддержкой, мы советуем вам не затягивать с этим, а поторопиться со сбором всех необходимых бумаг и обращением в выбранную банковскую организацию.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Покупателям жилья, рассматривающим альтернативные варианты получения ипотечного кредита в 2017 году, есть смысл обратить внимание на специальное предложение от Сбербанка. Государственная поддержка не только обуславливает невысокую ставку, но и направлена на активизацию строительства. Таким образом, воспользоваться программой можно при покупке квартир в новостройках или в строящихся зданиях, но не на вторичном рынке недвижимости.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой достаточно паспорта гражданина РФ, при условии, что заемщик получает заработную плату на счет в Сбербанке.

Сбербанк выдает физическим лицам ипотечные кредиты с господдержкой с 1 марта по 31 декабря 2017 года. При этом процентная ставка по кредиту в рублях составляет 11,9 %, но может быть повышена до 12,9 % при несоблюдении заемщиком обязательного условия о страховании жизни и здоровья, а также ежегодном продлении полиса страхования. Дополнительная комиссия за оформление кредита не взимается, что является достаточно выгодным условием.

Предусмотрен, как впрочем, и у любого другого кредитора, первоначальный взнос в размере от 20 % стоимости ипотеки. Кредит выдается на сумму не менее 300 тыс. руб., максимальная же сумма дифференцирована. Так, для заемщиков, желающих приобрести жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, предельный размер ипотечного кредита будет составлять 8 млн. руб., а для другой недвижимости – 3 млн. руб. Эту сумму можно увеличить путем привлечения созаёмщиков.

Выдается лицам, достигшим возраста 21 года, но не старше 75 лет на момент его погашения. Ипотека оформляется на срок от 1 года до 30 лет включительно с выплатой единовременным платежом или же частями. Предусмотрено равномерное погашение одинаковыми платежами.

За несвоевременное погашение кредита заемщик вынужден будет заплатить неустойку в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Положительной является возможность полного или частичного досрочного погашения без какой-либо дополнительной оплаты.