Покупка автомобиля все время служила показателем престижа и уровня жизни семьи. В последнее время большую актуальность приобретает пословица «Автомобиль — это не роскошь, а средство передвижения». И действительно, современная жизнь предполагает быстроту во всем: как в принятии решений, так и в перемещениях по городу. В нынешних условиях без автомобиля успевать куда-либо практически нереально, особенно тем, кто хочет не просто ездить на работу, а достойно зарабатывать.
Но собрать стартовый капитал для покупки авто может мизерный процент населения. При обращении в банк многих отпугивают условия и процентные ставки. Как результат — в стране снижается покупательская способность, это означает уменьшение продаж автомобилей, что в свою очередь, приводит к недополучению государством налогов и денежных поступлений. С целью поднятия автомобильной промышленности на новый уровень, в 2009 году вступила в действие госпрограмма автокредита .
Суть программы
Преимущество приобретения машины с помощью господдержки заключается в том, что государство берет на себя выплату двух третей от общей стоимости авто, что существенно влияет на возможности выплаты оставшихся средств средним гражданином. При таком варианте экономия составляет тридцать процентов. Внедряя в жизнь данный проект, государство преследовало несколько целей:
- повысить продажи автомобилей;
- заявить о том, что отечественный автопром пользуется спросом;
- пополнить государственный бюджет;
- с открытием новых заводов предоставить большее количество рабочих мест;
- обеспечить населению возможность покупки машины.
С 2009 года и по теперешнее время, программа показала отличные результаты. Многие семьи среднего уровня доходов смогли позволить себе покупку автомобиля в кредит, меньше стало ситуаций с кредитными долгами и просрочкой.
На данный момент существует один отрицательный фактор: из-за экономических проблем в 2016 году на поддержку проекта помощи в кредитовании из бюджета выделена сравнительно небольшая сумма денег, поэтому тем, кто желает попасть по ее действие, необходимо поторопиться.
Список автомобилей
Программа включает в себя льготы на покупку автомобилей отечественного производства. Дабы не пугать читателей, сразу отметим, что речь не идет только о «Жигулях» и «Москвичах». Под действие проекта попадают автомобили, сборка которых происходит на территории Российской Федерации, в том числе и иностранного происхождения. Но, судя по отчетам о продажах прошлых лет, русскому человеку милее свое: первое место по количеству проданных авто прочно занимает концерн Lada.
Список авто, которые вы имеете возможность приобрести, с каждым годом становится все длиннее. Предлагаем ознакомиться с перечнем машин, входящих в госпрограмму автокредита 2016 года:
- Отечественный производитель: УАЗ, ГАЗ, ТагАЗ, Иж и Волга, Лада;
- Зарубежные производства: Chevrolet (Шевроле), Fiat (Фиат), Ford (Форд), KIA (Киа), Renault (Рено), Skoda (Шкода), Hyundai (Хюндаи).
Как вы видите, выбор имеется, причем выбор неплохой. Многие марки представлены не одной, а несколькими моделями, особенно машины российского производства.
Условия госпрограммы
При беглом осмотре списка авто, которое можно взять в кредит, кажется, что есть и выбор, и разнообразие. Но потом возникают вопросы: почему именно эти автомобили? Изучая проект кредитования дальше, выделяем обязательные условия, без которых получение льгот просто невозможно. Итак, для оформления покупки автомашины в кредит, должны быть соблюдены следующие условия:
- Цена автомобиля не может превышать 1 миллион рублей (некоторые банки позволяют покупку авто, стоимостью до 1,5 млн./руб.).
- Максимально разрешенная масса авто — 3,5 тонны.
- С момента схода машины с конвейера и выхода на рынок не должно проходить больше одного года.
- Авансовые выплаты составляют 15% (в некоторых банках при уменьшении количества требуемых документов, первый взнос может составлять около 30%).
- Полное погашение кредита должно осуществиться в трехлетний срок (о том, существует ли возможность досрочных выплат, узнавайте в конкретных банковских учреждениях)
- Невозможно взять кредит на автомобиль, уже зарегистрированный на имя владельца.
Теперь мы видим, что хоть основные условия неукоснительно соблюдаются всеми банками, работающими по данной программе, все же различия имеются, и иногда весьма существенные. При выборе авто обязательно обращайте внимание на индивидуальные льготы, предоставляемые различными банками.
Кто имеет возможность получить льготный кредит
Как отмечалось выше, в условиях недостаточного финансирования, действует первое правило: «кто успел, тот и съел». Поэтому, если приобретение авто выходит в вашей семье на первый план, не затягивайте с принятием окончательного решения. Следующими обязательными условиями являются:
- Гражданство РФ (есть возможность получения кредита даже с временной пропиской в непосредственной близости от места его оформления).
- Предоставление справки о трудоустройстве в срок не менее шести месяцев.
- Возраст от 21 года до 65 лет (сюда не входят женщины, чьим детям не исполнилось 6 месяцев).
- Быть платежеспособным, что необходимо доказывать предоставлением справки о доходах
- Положительные предыдущие кредитные истории, если таковые имелись
При рассмотрении документов банковские сотрудники обязательно изучают кредитные истории потенциальных клиентов, поэтому обращайте особое внимание на отсутствие в прошлом просрочек и задолженностей.
Проверка банками документов обычно занимает несколько дней, но не больше недели. Вам не придется слишком долго ожидать результат.
Что взять на заметку
Если вы приняли решение о попытке воспользоваться госпрограммой автокредита , не стоит спешить в первый же автосалон. Внимательно изучите все имеющиеся возможности, так как стоимость машины той же марки, но на рынке, может быть гораздо ниже, чем в салоне. Также стоит обратить внимание на залоговые автомобили, находящиеся в собственности банков. Вас вполне может устроить выбор в сочетании с выставленной ценой.
Видео: Программа господдержки автопрома 2016
При выборе профильной кредитной программы на приобретение автомобиля практически все россияне основное внимание уделяют предлагаемой процентной ставке. То есть главным критерием становится объем переплаты. С помощью специализированной государственной программы по автокредитованию появляется возможность сократить свои расходы. Правда, основным нюансом данного предложения является то, что правительство направляет субсидирование только на машины, произведенные на территории Российской Федерации. Поэтому в этой статье мы рассмотрим список автомобилей, попадающих под госпрограмму в 2016 году, а также прочие нюансы данного вопроса.
Список автомобилей, попадающих под действие государственной программы автокредитования в 2016 году
Основная цель данной программы – поддержать отечественного производителя. Хотя не стоит думать, что только Лады, ГАЗы и УАЗы попадают под ее действие. В 2016 году список был расширен. Теперь в нем есть и иномарки. Общее количество автомобилей в перечне составляет 50 наименований. Список выглядит следующим образом:
Chevrolet NIVA; Cruze (не все комплектации); Aveo; Cobalt;
Citroen C4 (не все комплектации); C-Elysee;
Daewoo Nexia; Matiz;
Ford Focus (не все комплектации);
KIA Rio; cee’d (не все комплектации);
Mazda3 (не все комплектации);
Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
Nissan Almera; Note; Tiida (не все комплектации);
Opel Astra (не все комплектации);
Peugeot 301; 408 (не все комплектации);
Renault Duster; Logan; Sandero;
SKODA Octavia (не все комплектации); Fabia;
Toyota Corolla (не все комплектации);
Volkswagen Polo;
Bogdan, UAZ, ZAZ (все модели).
Стоит отдельно остановиться на том, что некоторые модели попадают под действие программы не во всех комплектациях. Это связано с ограничением максимальной стоимости транспорта, на который выделяется субсидирование. Она составляет 1 150 000 рублей.
Требования и условия
Помимо вышеуказанного ограничения по стоимости машины, государственная программа по субсидированию автокредитов имеет еще ряд ограничений:
Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонны. То есть получиться приобрести только легковой транспорт.
Возраст машины не должен превышать 1 года, плюс он не может быть зарегистрированным до приобретения на какое-либо другое физическое лицо. Таким образом, кредит выдается исключительно на новые автомобили из автосалонов.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости транспорта, а кредит не может быть менее 50 тыс. рублей.
Обязательное страхование КАСКО по купленному автомобилю, который автоматически является залогом по кредиту.
Автокредит по государственной программе можно оформить до 31 декабря 2016 года, а его срок не должен превышать 36 месяцев (3 лет). Правда, за заемщиком остается право досрочного погашения без дополнительных комиссий и штрафов.
Что касается требований к заемщику, оформляющему автокредит по госпрограмме, то основных можно выделить три:
Обязательное гражданство РФ с постоянной регистрацией на территории России.
Возраст должен быть от 21 до 65 лет.
Наличие официального трудоустройства не менее 1 года, и подтверждение доходов за последние 3 месяца посредством справки государственного образца 2-НДФЛ.
Если же говорить об отличиях простого оформления автокредитования и с государственным субсидированием, то особой разницы они не имеют. Хотя из этого вытекает и один нюанс – банк вправе отказать в выдаче данной ссуды, если его не устраивает ваша кредитная история, уровень доходов и т.п.
Как получить скидку по государственной программе автокредитования
Компенсация по данной программе не совсем привычная для многих. Вы даже не заметите выделения государством денежных средств. Все это из-за того, что компенсация подразумевает частичное погашение процентов за использование заемных средств по автокредиту. То есть вы изначально оформляете ссуду по пониженной ставке, а правительство погашает разницу между стандартной банковской годовой комиссией и той, которую уплачиваете вы.Ее размер напрямую зависит от ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. Компенсация составляет 2/3 ее размера. То есть, если рассчитывать экономию на данный момент, то она будет на уровне 7% годовых. На данный момент ставка ЦБ составляет 10,5%.
Например, при оформлении кредита на 3 года, сумма которого 800 тыс. рублей, по стандартной программе Русфинанс Банка годовая ставка составляет 19,5%, а по государственной программе она будет на уровне 12,5%. То есть переплата, при детальном соблюдении графика, в первом варианте составит приблизительно 263 тыс. рублей, а по субсидированной – приблизительно 163 тыс. рублей. Таким образом, на кредите вы сэкономите около 100 000 рублей. Причем ничего для этого не делая.
Где выдают автокредиты по государственной программе
Важным нюансом является то, что не все кредитные организации являются участниками данной программы. Их перечень достаточно ограничен. Наиболее популярными среди россиян являются:
Русфинанс Банк;
Газпромбанк;
ЮниКредит Банк;
Связь-Банк.
Хотя стоит отметить, что это не все банки, которые участвуют в государственной программе по автокредитованию. Что же касается автосалонов, то здесь лучше не искать их список, а обращаться в банк, и узнавать, с какими ретейлерами они сотрудничают. Это связано с тем, что в каждом регионе аккредитованы свои автосалоны.
Программа льготного кредитования была снова возобновлена 1 апреля 2015 года. Субсидирование автокредитов продолжится до конца 2015 года, на это было выделено 1.5 млрд. рублей, что позволит реализовать до 200 000 автомобилей.
Данная программа была возобновлена согласно поручения Дмитрия Медведева с 1 апреля 2015 года. Предыдущая программа была завершена досрочно в 2013 году. С 1 апреля 2015 года Минпромторг приступил к реализации программы субсидирования автокредитов.
Ведь приобрести любой товар в кредит, в том числе и машину, кажется очень соблазнительным и заманчивым вариантом. С одной стороны, каждая сторона имеет от этого выгоду – покупатель становится собственником автомобиля, который ему был не «по карману» и может немедленно начать ним пользоваться, не теряя время на накопление необходимых средств. Автосалон осуществляет продажу и получает всю сумму денег. Банк реализует свой «финансовый продукт», который приносит ему прибыль в течение многих лет.
Но не стоит забывать важный нюанс – выгода банка скажется на стоимости автомобиля для клиента в виде процентов к общей стоимости покупки. Даже низкая, на первый взгляд, процентная ставка за срок всего договора понесет за собой переплату, которая окажется не такой уж маленькой. Именно поэтому многие желающие приобрести машину в кредит так и не решаются осуществить этот план. Российское правительство с целью уменьшить количество старых автомобилей на наших дорогах, представляет специальный проект помощи для заемщиков, которые для приобретения новых машин могут рассчитывать на субсидирование автокредитов в 2013 году. Суть проекта заключается в том, чтобы часть расходов, которые идут на гашение процентов, будет оплачивать государство.
Для заявки на субсидирование автокредитов в 2016 году заемщик должен учесть ряд обязательных условий:
Кредит осуществляется только в российских рублях;
Общая сумма не должна превышать 1 млн. рублей;
Полная масса автомобиля должна быть не более 3,5 тонны;
Автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо и был произведен не более одного года назад до даты выдачи кредита;
Первый взнос, который должен выплатить заемщик в банк, не должен быть менее 20% от стоимости машины;
Срок кредитного договора не должен превышать 3 лет;
Автомобиль должен быть приобретен до 31 декбря 2016 года, т.к. именно эта дата является официальным сроком окончания программы субсидирования автокредитов.
Если все эти требования соблюдаются, то ставка за автокредит станет меньше на две трети ставки Центробанка Российской Федерации, которая существует на момент подписания договора. Желающим воспользоваться такой программой нужно начать действовать уже сейчас, так как специалисты считают, что государство может ввести ограничения и снизить число кредитных договоров.
Этот процесс будет зависеть от количества денег в казне государства, которые заложено в бюджет 2015 года для осуществления проекта по субсидированию автокредита предыдущих годов. Поэтому не нужно упускать свой шанс переложить на государство долю издержек для приобретения нового автомобиля вашей мечты!
Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита в 2016 году
Следует помнить, что в программу кредитования в 2016 году попадают лишь комплектации автомобилей, стоимость которых не превышает 1 000 000 рублей.
Chevrolet Cruze (некоторые комплектации);
Chevrolet Cobalt;
Citroen C4 (некоторые комплектации);
Daewoo Matiz; Ford Focus (некоторые комплектации);
Hyundai Solaris;
KIA Cee’d (некоторые комплектации);
Mazda3 (некоторые комплектации);
Mitsubishi Lancer (некоторые комплектации);
Nissan Tiida (некоторые комплектации);
Opel Astra (некоторые комплектации);
Renault Sandero;
Skoda Octavia (не все комплектации);
Тoyota Corolla (некоторые комплектации);
Volkswagen Polo;
Bogdan все модели;
UAZ, ZAZ все модели;
Citroen C-Elysee;
Список автосалонов СпБ и Москвы (заявивших об участии), в которых можно взять льготный автокредит в 2016 году:
Автосалон Эрмитаж
Автоцентр Смольный
КIA Автогермес
KIA Favorit Motors
Центр Шереметьево
Автоцентр Авилон
Авангард-Моторс
Автосалон Нева
Всем желающим взять автомобиль по программе субсидирования автокредитов 2016 следует учитывать, что официальные правила предоставления кредитов правительством были утверждены в ноябре 2013.
Функция льготного автокредитования в 2016 году была продлена по решению правительства Российской Федерации. Правда нужно заметить, что решение пока носит половинчатый характер. Дело в том, что на поддержку данного направления выделено всего 5 млрд рублей, в то время как в последний раз, когда субсидирование действовало, было потрачено более 30 млрд рублей. Так что, если дополнительное финансирование не поступит, далеко не все успеют поучаствовать в программе.
Если в целом рассматривать автокредит с господдержкой 2016 - список автомобилей в нем достаточно обширный. Есть и полностью отечественные модели, и локализованные варианты западных разработок. Так что выбрать будет из чего. Главное успеть вовремя оформить все документы в банке.
Что значит господдержка?
Льготный государственный кредит на автомобиль это кредитование на приобретение вышедшего с конвейера транспортного средства, при определенном послаблении финансового бремени.
Программа разработана специально для того, чтобы спрос на приобретение транспорта, сделанного в России, был актуален. Государственная Дума Российской Федерации придумала такую общественную программу кредитования на машины еще в 2009 году и с тех пор она служит как одна из мер поддержки автомобильной промышленности.
В 2012 году из бюджета выделили значительные средства специально для реализации автокредитов с государственным субсидированием. И такое решение дало хорошие плоды. С помощью этой программы, покупателей новых транспортных средств в России стало гораздо больше. Причем люди брали в основном машины отечественной сборки. В настоящий момент, экономический кризис в стране вновь набирает силу и для поддержки автопрома опять необходимы деньги из бюджета. Именно поэтому в 2016 году программу возобновляют и даже расширяют список автомобилей на которые доступен автокредит с господдержкой.
Однако люди, желающие купить автомобиль, должны понимать, что существуют определенные условия:
- Стоимость автомобиля, который приобретается по данной программе, не должна быть выше 1 миллиона рублей.
- Общий вес транспорта не должен быть больше трех с половиной тонн.
- С момента выхода машины в продажу не должно пройти больше одного года.
- Кредит будет выплачиваться не более трех лет.
- Предоплата должна быть около 15% от самой цены авто.
- Машина должна быть собрана на территории РФ.
- Автомобили, состоявшие на регистрационном учете не участвуют в программе.
Функция автокредита заключается в том, что 2/3 части от процентной ставки кредита будет выплачивать государство. То есть, если банковская кредитная ставка составляет 15%, то покупатель авто будет выплачивать около 8-9%.
Именно это позволяет надеяться, что граждан заинтересует предложение и покупателей отечественных машин станет больше, что в свою очередь послужит неплохой поддержкой местных заводов. Ниже мы предлагаем посмотреть список субсидированных машин.
Для всех желающих купить авто по подобной схеме работают многие коммерческие банки. Но нужно понимать, что роль залоговой собственности будет выполнять собственно покупаемый транспорт. Однако, среди плюсов программы текущего года следует отметить, что в некоторых случаях оформление страховки КАСКО не является обязательным.
Список автомобилей на которые дают субсидию в 2016 году
№ | Бренд | Модель | 3 первых символа VIN-кода |
Chevrolet | |||
1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172 | |||
X7D, Z7Z |
|||
2206, 2860, 3303, 3741, 3909 | |||
Хантер, Патриот, Пикап | |||
Хантер, Патриот | |||
2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302 | |||
Волга | XTH, X96 |
||
ТагАЗ | Road Partner | ||
Как уже отмечалось выше, в список программы автокредита попадают только те автомобили, которые собраны в России. Однако, это не значит, что выбирать придется только из разных видов «жигулей» и «уазиков». В настоящее время, на территории страны действуют заводы, которые занимаются сборкой самых разных моделей западных производителей. Среди них такие известные бренды, как Hyundai, KIA, Ford, Renault. В общем выбрать все-таки есть из чего.
Еще раз стоит напомнить, что в 2016 году на данную программу выделено не слишком много средств, и как только они закончатся, выдавать автокредиты с государственной поддержкой могут прекратить. Конечно, можно понадеяться, что финансирование расширят. Однако, шансы на это, по мнению экспертов рынка, примерно 50/50. У страны и без этого хватает проблем и «лишние» деньги в бюджете могут просто не найти.
Также стоит обратить особое внимание на то, что стоимость автомобиля не должна превышать 1 миллиона рублей. Некоторые комплектации моделей, представленных выше, могут выходить за данный «потолок» и тогда получить льготный кредит не получится.
С другой стороны, если просмотреть список рейтингов продаж за январь, то можно заметить, что российские автолюбители по-прежнему отдают предпочтение нашим «Ладам». А как раз они легко попадают в данную интересную программу.
К сожалению, есть и определенные ограничения. Например, автокредит с господдержкой в 2016 году не выдадут, если:
- У заемщика имеется не особо хорошая кредитная история.
- Купить автомобиль пытается женщина с ребенком, которому меньше шести месяцев.
Все остальные все еще могут и возможно даже должны попробовать поучаствовать в льготном субсидировании кредитов. Список автомобилей выглядит достаточно интересным, а господдержка сделает покупку достаточно выгодной.
1 апреля 2015 года в России начала действовать . До последнего момента не было ясно, решится ли правительство возобновить эту программу. Вопрос этот был очень острым и дискуссионным, производители, дилеры и банки долго и настойчиво просили правительство возобновить эту программу, в расчете, что она поможет оживить автомобильный рынок, переживающий не лучшие времена.
И вот, наконец, программа запущена. Стали известны условия программы льготного автокредитования 2016 года, а также список банков-участников.
Предыстория
Государственная программа льготного автокредитования впервые стартовала в России в 2009 году. Наряду с программой утилизации она помогла восстановить позиции отечественного автопрома в условиях кризиса.
Напомним, что изначально программа была ориентирована на одного производителя – АвтоВАЗ. Максимальная цена автомобиля, купленного по программе льготного автокредитования, составляла 350 000 рублей. Минимальный размер первоначального взноса за автомобиль составлял 30%.
Программа льготного автокредитования была восстановлена в 2013 году. По ее условиям максимальная стоимость покупаемого автомобиля составляла 750 000 рублей.
Льготное автокредитование 2016
Основными задачами программы государственного субсидирования автокредита в текущем году являются поддержка отечественных автопроизводителей и повышение спроса на легковые автомобили (масса которых – не более 3,5 тонн). Населению предоставляются автокредиты на выгодных условиях.
Расчет процентной ставки по кредиту производится с учетом многих нюансов. Все детали можно уточнить в банке, в котором планируется оформить автокредит.
В 2015 году процентная ставка по условиям программы льготного автокредитования составляет приблизительно 9-10% (годовых). Государство, в свою очередь компенсирует все, что выше данной ставки.
Условия программы льготного автокредитования 2016 года
Каждый гражданин России может получить льготный автокредит на следующих условиях:
1. Общая стоимость автомобиля – не более 750 000 рублей.
2. Общая масса – не более 3,5 тонн.
3. Страна-производитель – РФ.
4. Дата выпуска автомобиля – не превышает 1 год.
5. Автомобиль не состоит на регистрационном учете.
6. Предоплата составляет 15% (от цены на автомобиль).
Отметим, что срок действия кредитного договора в данном случае составляет не больше 3 лет.
Список автомобилей льготного автокредитования 2016
В 2016 году по программе льготного автокредитования можно приобрести следующие модели автомобилей:
Citroen C4 (не все комплектации) и Citroen C-Elysee;
Chevrolet Cruze (не все комплектации) и Chevrolet (NIVA, Aveo и Cobalt);
Daewoo (Nexia и Matiz);
Ford Focus (не все комплектации);
Hyundai Solaris;
KIA Rio и KIA cee’d (не все комплектации);
LADA (Granta, Kalina, Priora,Largus и Samara);
Mazda3 (не все комплектации);
Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
Nissan Tiida (не все комплектации) и Nissan (Almera и Note);
Opel Astra (не все комплектации);
Peugeot 408 (не все комплектации) и Peugeot 301;
Renault (Duster, Logan и Sandero);
SKODA Octavia (не все комплектации) и SKODA Fabia;
Toyota Corolla (не все комплектации);
Volkswagen Polo;
UAZ (все модели);
Bogdan (все модели);
ZAZ (все модели).
Список банков, которые предоставляют льготные автокредиты
Перечень банков, предоставляющих автокредитование по условиям государственной программы в 2016 году следующий:
1. АКБ «БТА-Казань».
2. АКБ «СОЮЗ».
3. АКБ «Связь-Банк».
4. АКБ «Энергобанк».
5. ВТБ24.
6. «Банк ПСА Финанс».
7. «Инвестиционный капитал».
8. КБ «Верхневолжский».
9. «БыстроБанк».
10. «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».
11. «Газпромбанк».
12. «Сбербанк России».
13. «Райффайзенбанк».
14. «Русфинанс Банк».
15. «УРАЛСИБ».
16. «ЮниКредит Банк».
17. «Фольксваген Банк РУС».
Список банков, участвующих в программе государственного субсидирования автокредитов в 2016 году будет пополняться. Следите за обновлениями сайта.
Обновление 5.12.2015. Вице-премьер РФ А. Дворкович заявил, что финансирование программ поддержки автопрома в 2016 году будет повышено на 16% по сравнению с 2015 годом. Как именно изменятся условия программы льготного автокредитования 2016 года, пока неизвестно. Как только появится необходимая информация в официальных печатных или интернет-источниках, мы внесем соответствующие изменения в эту публикацию.
Обновление 27.01.2015. Правительство приняло решение повысить максимальную ценовую планку для автомобилей, доступных по программе льготного автокредитования до 1 150 000 рублей.
Загрузка...
