Сбербанк – крупнейший банк России, который среди прочего имеет наиболее развитое и выгодное для заемщиков ипотечное направление. Сегмент жилищного финансирования банка до недавнего времени включал в себя массу различных программ, начиная от стандартного кредитования приобретения вторичного жилья, заканчивая кредитами на или гаража. В Сбербанке наиболее полно представлены все социальные жилищные инициативы правительства. Здесь можно получить ипотечный займ:
- с использованием материнского капитала;
- с использованием социального жилищного сертификата;
- по программе «Молодая семья»;
- по программе «Молодые ученые»;
- по программе «Военная ипотека» и т.д.
Однако в силу последних событий, произошедших в финансовой сфере страны, крупнейший российский кредитор пересмотрел условия ипотечного направления. В частности была увеличена процентная ставка по кредитам (включая даже военную ипотеку), стала более жесткой проверка платежеспособности заемщика, и был свернут ряд наиболее рискованных ипотечных программ. В числе прочего прекратила работу и линия кредитования строительства частного дома. На каких условиях ранее выдавался этот кредит и как сегодня можно получить займ на строительство, и поговорим далее.
Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия
Данный ипотечный займ предоставляется исключительно для строительства жилого дома. Стоит отметить, что этот вид ипотечного кредитования считается наиболее рискованным, потому его предоставляет ограниченный круг банков. При этом стоимость такого займа достаточно высока, и лишь Сбербанк дает возможность желающим профинансировать строительство дома относительно недорого.
Кредит выдается тем, кто заключил соглашение со строительной компанией на возведение дома. Это условие связано, прежде всего, с объективным определением суммы, необходимой для строительства.
При этом на время строительных работ заемщик должен предоставить банку адекватный объект залога: либо под строительство (если его оценочной стоимости будет достаточно), либо другую недвижимость, находящуюся в собственности у клиента. Банк дает возможность клиенту привлечь до 3-х созаемщиков для подтверждения платежеспособности по желаемой сумме кредита. Условия кредитования такие:
- валюта кредита — рубли;
- процентная ставка — от 13,5% годовых (в зависимости от размера начального взноса и срока заимствования);
- максимальный срок кредитования — тридцать лет;
- минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
- максимальная — не более 75% от стоимости строительства в соответствии с договором, либо не более 75% от стоимости объекта залога;
- минимальный размер первоначального взноса — 25%.
При этом не взимается комиссия за выдачу средств, а сами кредитные деньги выплачиваются полностью одним траншем. Также можно в любой момент погасить кредит досрочно.
После снижения руководством Центрального Банка РФ ключевой ставки кредитования банков, этот займ вновь возвратился в перечень актуальных услуг Сбербанка.
Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке доступна также по программе рефинансирования, которая позволяет перекредитовать уже имеющийся в другом банке займ.
Ипотека на строительство Сбербанк: рефинансирование
Этот займ выдается исключительно для того, чтобы перекредитовать ипотечный займ, полученный в другом банке. Это относится к займам, как на покупку жилья, так и на строительство частного дома. Однако Сбербанк предъявляется ко всем объектам ипотеки жесткое требование: право собственности на них должно быть оформлено на заемщика. То есть фактически перекредитовать можно только тот займ, строительство по которому уже окончено, а сам частный дом зарегистрирован за заемщиком.
Для того чтобы рефинансировать ипотеку, необходимо пройти такие этапы
- заполнение заявления-анкеты и подготовка пакета необходимых документов;
- подача документов в ближайшее отделение Сбербанка;
- ожидание решения банка и возможности рефинансирования (рассмотрение заявки выполняется в течение десяти рабочих дней с момента получения документов);
- подписание договора о кредитовании и обеспечении, страхование предмета залога;
- получение средств и погашение существующего ипотечного кредита.
Выдается данный займ на следующих условиях
- валюта займа — только рубли;
- процентная ставка — от 15,25% годовых;
- максимальный период кредитования — тридцать лет;
- минимальная сумма займа — 15 тыс. руб.;
- максимальная сумма займа — 16 млн. руб. (но не более 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или 80% другой недвижимости, передаваемой в залог);
- отсутствие комиссий;
- необходимо застраховать недвижимость, передаваемую в залог в пользу банка;
- нет жесткого требования, страховать жизнь и трудоспособность заемщика;
- схема погашения кредита — аннуитет.
Процентная ставка по каждому такому договору будет устанавливаться индивидуально. При этом решающими факторами будут срок кредитования и размер первоначального взноса. Заемщик может привлечь к обслуживанию кредита до трех созаемщиков, чей доход будет учтен при определении максимально возможной суммы кредита. Стоит учитывать, что супруг или супруга заемщика автоматически считаются созаемщиками (за исключением тех, кто заключил в отношении ипотеки брачный контракт).
Для тех клиентов, которые пользуются зарплатными картами Сбербанка, установлена упрощенная процедура проверки платежеспособности. Им не нужно подавать в банк документы о наличии постоянной работы и доходов необходимого уровня.
Потенциальному заемщику на момент подачи заявки должен исполниться 21 год, но на момент окончания действия договора возраст не должен превышать пенсионный. Подтверждение платежеспособности необходимо предоставлять за последние шесть месяцев, при этом общий стаж заемщика должен быть более одного года в течение последних пяти лет. Пакет документов, необходимый для подачи заявки выглядит так:
- заявление-анкета (заемщика/созаемщиков/поручителей);
- паспорт (заемщика/созаемщиков/поручителей);
- документы на объект недвижимости, передаваемый в залог;
- документы на жилое помещение, находящееся в ипотеке (если в залог передается другая недвижимость);
- документы по ипотечному кредиту, который заемщик намерен рефинансировать.
Калькулятор ипотеки
Сегодня существует очень много вариантов оформления ипотеки — на приобретение дома, земельного участка или же строительство дома самостоятельно.
Примечательно то, что банки даже охотнее выдают кредиты под ипотеку для строительства дома, чем на покупку земельного участка, ведь в последнем не всегда прописывается условие обязательной застройки, а когда это и является основной целью, то у банка появляются дополнительные гарантии в случае непогашения суммы долга.
Ипотека под строительство дома может быть как целевым кредитом, так и нецелевым в зависимости от программы, предлагаемой банком.
В обязательном порядке банк при рассмотрении заявки клиента должен ознакомиться со сметой застройки, проектом строительства будущего дома.
Также изучается географическое расположение участка для строительных работ, его климатические условия и удаленность от ближайшего отделения банка.
Обязательными условиями выступают также процентная ставка, сумма первоначального взноса и срок заключения договора.
В основном оформление договора ипотеки на строительство дома похоже на выдачу того же .
Полезное видео :
Возможные варианты кредитования
Не все банки предоставляют программы, которые описаны ниже, однако потребительский кредит и залоговая система являются наиболее популярными.
Также использование материнского капитала для погашения ранее открытой ипотеки прописано в законе, так что банк не может отказать, если женщина подала заявку для такой процедуры.
Потребительский кредит
Если вы считаете, что строительство дома не потребует много средств, или у вас не хватает определённой части до собственных накоплений, то лучшим решением будет оформление потребительского кредита.
Преимуществами данного вида ипотеки на строительство дома являются сниженные и упрощенная процедура выдачи.
В ущерб этому деньги выдаются лишь на небольшой срок (от 12 месяцев до 5 лет ), однако не составляет труда выплатить долг за такое время.
Банки более охотно выдают потребительские кредиты, нежели целевые.
А для клиентов существует возможность расчета ежемесячных платежей онлайн, а также подачи заявок по интернету, чтобы сэкономить собственное время.
Погасить задолженность по потребительскому кредиту также проще, чем по обычной ипотеке, ведь банки не взимают дополнительных платежей за досрочную выплату.
Видео по теме :
Самое главное, что в отличие от потребительского кредита, собственность не берется в залог, а значит нет никакого риска.
Также не нужны поручители, и вследствие чего такая ипотека выдаётся очень быстро.
Существующая практика оформления ипотечного договора под залог собственной недвижимости несколько усложняется, если объектом залога выступает земельный участок, на котором предполагается строительство дома.
В таком случае банковскими гарантиями будут и земля, и будущая постройка на ней.
Обязательным условием является то, чтобы участок уже находился в собственности клиента, что должно подтверждаться определенными документами.
Как бы не был этот вид ипотеки привлекателен для клиентов, однако банки неохотно дают кредиты под залог земли.
Процедура усложняется необходимостью дополнительной оценки земельного участка, при которой учитывается его расположение, возможность подведения удобств и проверяется, не принадлежит ли он к охраняемым законом территориям, на которых запрещены постройки.
Банк также учитывает риски обесценивания земли через несколько лет, и сможет ли участок окупить сумму долга, если заёмщик не выплатит кредит.
Срок кредитования в большинстве случаев довольно небольшой — примерно 3 года на строительство дома, и в зависимости от стоимости будущего жилья, ещё несколько лет на окончательное погашение долга по ипотеке.
В основном можно сказать, что шанс получить кредит под залог земли достаточно невелик, однако если оцененная стоимость земельного участка большая, то возможность увеличивается.
Банки охотно выдают ипотеку на строительство дома, лишь если земля заемщика находится в престижном коттеджном поселке или предполагается увеличение ее стоимости, способное покрыть сумму долга.
О том, как правильно приобрести коттедж в ипотеку читайте .
Стандартная ипотека
При стандартной ипотеке под строительство дома подразумевается, что клиент уже владеет необходимым земельным участком, а ему нужен лишь капитал для постройки.
Залогом и банковской гарантией выступает сам будущий дом, а не земля.
Очень много банков предлагают данный вид ипотечного кредитования, вам следует лишь определить условия, согласно которым вы хотите оформить ипотеку.
Обязательным условием является страхование будущего дома от несчастных случаев. Данная обязанность возлагается на застройщика или клиента.
Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.
Ипотека и материнский капитал
Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.
Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств , однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.
Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.
Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в .
Возможность вложения этих средств в качестве первого взноса открывается после достижения ребёнком 3 лет, а если клиент в счёт материнского капитала погашает кредит досрочно, то нет необходимости ждать, пока ребёнку исполнится определенное количество лет.
Данная программа даёт дополнительные гарантии для матери и детей, поскольку часть имущества в обязательном порядке должна быть оформлена на них.
Видео о плюсах и минусах материнского капитала при ипотечном кредите :
Банк тоже уменьшает свой риск за счет внушительного первого взноса или же досрочного погашения задолженности по ипотеке под строительство дома.
При использовании материнского капитала, как первоначального взноса, процентная ставка снижается пропорционально сумме вложения.
Сложности вызывает лишь необходимость в том, чтобы собрать дополнительные документы, а именно справку из Пенсионного фонда, о сумме материнского капитала и возможности его перечисления, предоставить Свидетельство о рождении ребёнка.
Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в .
Какие банки дают кредит?
Банки выдают кредиты в рублях, долларах или евро.
Выбирать необходимо исходя из валюты, в которой вам выплачивают заработную плату, и стоимость стройматериалов.
Отличия между банковскими учреждениями, в которых можно оформить договор ипотеки под строительство дома, заключаются в процентных ставках, сроке займа и первоначальном взносе.
При выборе кредитора необходимо учитывать эти условия.
Один из крупнейших банков России предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к каждому клиенту.
Также для молодых семейных пар, желающих оформить ипотеку на строительство собственного дома, предусмотрены и привлекательные предложения.
Срок выдачи ипотеки под строительство дома Сбербанком составляет от 5 до 30 лет под процентную ставку в 12.5% годовых .
Первоначальный взнос взимается в размере 25% , однако возможны понижения за счёт дополнительного залога собственного имущества.
Возможно также привлечение дополнительных заёмщиков для повышенных гарантий банка и возможности утвердительного решения по вашей заявке.
Стоит упомянуть, что ипотеку под строительство собственного дома Сбербанк выдаёт в размере начиная от 300 000 рублей , а комиссия за погашение не взимается.
Россельхозбанк отличается высокой скоростью рассмотрения заявок и большим количеством выдаваемых кредитов.
В основном дополнительные условия схожи с аналогичными в том же Сбербанке — льготы для молодых семей, привлечение дополнительных заёмщиков, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки или досрочное погашение.
Основные же предложения несколько уникальны.
Так, для зарплатных клиентов предусмотрены: понижение процентных ставок и минимальный первый взнос.
Процентная ставка на выдачу ипотеки под строительство дома в рублях составляет от 11.5% до 17% в зависимости от начальных условий при заключении договора.
Максимальный срок кредитования достигает до 30 лет , а минимальная сумма кредита составляет от 100 000 рублей .
Первоначальный взнос составляет от 15% .
Обязательным условием также является наличие страховки имущества залога, на это могут быть предусмотрены дополнительные средства в кредитном договоре.
ВТБ 24
Ипотеку под строительство дома в банке ВТБ 24 возможно оформить только по одной программе — нецелевой кредит.
Программа залоговой недвижимости предусматривает наличие уже построенной жилплощади, так как банк берет в залог только объекты с высокой ликвидностью.
Для нецелевой ипотеки не требуется обозначать цель выдачи кредита, так что это вполне может быть строительство собственного дома.
Процентные ставки отличаются в зависимости от различных факторов, но наиболее важной является кредитоспособность.
В основном проценты исчисляются от отметки в 13.85% .
Сумма, которую может выдать ВТБ 24 по нецелевой ипотеке под строительство дома — от 500 000 , а граничный размер исчисляется в 60-70% от оценки объекта залога.
Ипотека под строительство дома выдаётся максимально на 20 лет .
Видео по теме :
Как оформить ипотеку?
Оформление ипотеки под строительство дома процесс не настолько сложный, как многие могут себе представить.
Наиболее простым выходом будет подача заявки онлайн, с помощью чего можно проследить за решением банка, не выходя из дома.
В стандартном процессе заключения договора выделяют несколько шагов:
- Сбор документов и подача их в отделение банка.
- Банк рассматривает заявку клиента и выносит решение. На это может уйти от 5 дней до 1 месяца в зависимости от банка и его загруженности.
- В случае положительного ответа вы выбираете программу, соласно которой будете оформлять , а также предоставляете документы, связанные с постройкой, если они не были внесены на первом этапе.
- Подписание договора и государственная регистрация.
- Выдача средств на руки.
Варианты внесения платежей
Если рассматривать со стороны возможности досрочного погашения, то большинство банков взымает минимальный процент по ипотеке под строительство дома, а то и отказывается от него вовсе.
Досрочное погашение — это внесение остатка суммы по ипотеке со всеми процентами до окончания срока его действия. Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте .
Стандартным же является ежемесячные расчеты с банком.
При заключении договора прописывается порядок выплаты ипотеки под строительство дома, а также процентов по ее использованию (допускается вариант раздельной выплаты или же высчитывается одна сумма).
За регулярное невнесение ежемесячных платежей банк применяет санкции, вплоть до изъятия объекта залога для продажи и погашения кредита.
Видами погашения кредита могут быть наличный расчёт в кассе отделения банка, онлайн переводы, а также списание из банковской карты.
Последний вариант возможен для зарплатных клиентов, что упрощает порядок выплат, и экономит время.
Каждый человек рано или поздно хочет стать владельцем собственного жилья, обеспечить комфорт и удобство своей семьи. А согласно народной мудрости, каждый настоящий мужчина обязательно должен посадить дерево, вырастить сына и построить дом. С деревом и сыном редко когда возникают проблемы, но вот строительство дома является длительным и трудоемким процессом, которое требует значительных финансовых вложений.
Если вы также решили построить собственный частный дом, или загородный коттедж, но у вас нет достаточной суммы, вам поможет Сбербанк: ипотека на строительство дома . В данной статье мы рассмотрим все преимущества и недостатки такой ипотеки, условия кредитования и как ее можно получить.
- Начать возведение дома, но делать это «потихоньку», своими силами, используя имеющиеся средства, а потом поднакопить и ускорить темпы работ. Очевидный плюс- не нужно платить банковские проценты, минус- очень длительный срок, который может затянуться на 10-20 лет, а то и больше.
- Сначала собрать всю необходимую сумму, и только потом приступить к строительству. Плюс данного метода- нет процентов по кредиту, минус- сроки «накопления» может растянуться на 5, 10, 15 лет.
Если же вы хотите построить дом здесь и сейчас, сделать это максимально быстро и наиболее качественно, лучше всего воспользоваться ипотекой на строительство дома.
Чем кредит на строительство дома отличается от других видов кредитования?
- Прежде всего, необходимостью предоставления залога, либо указания поручителей.
- Первоначальный взнос составляет минимум 30% от суммы, берущейся в кредит.
- Относительно высокие проценты, которые объясняются тем, что банк дает большую сумму, выплата которой имеет некоторые риски.
Что нужно сделать для получения ипотеки на строительство дома?
Возведение частного дома сопровождается большими суммами, в связи с этим, если строительство будет остановлено или прекращено, банковская организация сильно рискует потерять свои деньги. Для того, чтобы обезопасить себя, банки требуют залог. Чаще всего, в качестве залога используется участок, на котором планируется возведение.
Если же банк отказывается предоставлять ипотеку с залогом в виде участка, необходимо будет увеличить число поручителей, либо в качестве залога использовать другую недвижимость.
Также для оформления кредита необходимо предоставить пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность гражданина России.
- за последний год.
- Предоставление сведений о поручителях, чем их больше, тем лучше.
- Предоставление сведений о закладываемом имуществе.
Последние три пункта напрямую влияют на процентную ставку.
Преимущества и недостатки ипотеки на строительство дома
Главный плюс: это оперативность. Взяв кредит, вы сможете стать владельцем собственного дома гораздо раньше.
А вот минусов больше, чем плюсов:
- Необходимость выплаты процентов. При оформлении может показаться что 15%- это вовсе не большая сумма, и она с лихвой покрывает результата. Но переведем все в реальные цифры. К примеру, вам нужно 20 миллионов рублей, соответственно процент будет составлять 3 миллиона рублей. Совсем не маленькая сумма, на которую вполне можно приобрести солидную иномарку.
- Ответственность за совершение ежемесячных выплат. Любые просрочки и долги сулят штрафами, пенни и испорченной кредитной историей.
Программа от Сбербанка России
Сегодня большое количество крупных банков предоставляет ипотеки на строительство дома. Однако наиболее надежной и выгодной является программа Сбербанка России.
Преимущества данной программы:
- Выгодные ставки по кредиту.
- Нет комиссий и переплат.
- предусмотрены льготные условия кредитования.
- Каждая заявка рассматривается индивидуально в самые короткие сроки.
- Если вы являетесь постоянным клиентом Сбербанка, либо сотрудником аккредитованных компаний, то можете воспользоваться также специальными условиями кредитования с пониженными процентными ставками.
- Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.
- Деньги могут быть получены на любую кредитную карту, которая наиболее удобна для вас: MasterCard Credit Momentum или Visa Credit Momentum, персональные карты.
Условия ипотеки от Сбербанка на строительство дома
- Минимальная сумма ипотечного кредитования 300 тысяч рублей.
- Максимальный срок кредитования-тридцать лет.
- Обязательный первоначальный взнос составляет 25% от суммы, которую вы планируете взять в кредит.
- Комиссии за оформление ипотеки нет. Обязателен залог для обеспечения кредита.
- Имущество, которое передается в залог, кроме земельных участков, в обязательном порядке должно быть застраховано от повреждений от рисков утраты в пользу банковской организации на весь срок ипотеки.
Процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого конкретного случая. Они зависят от длительности кредитования, наличия страховки, а также от того, относитесь ли вы в группы с льготными условиями.
Могут лица старше 21 года, максимальный возраст на момент полной уплаты кредита-75 лет. Минимальный стаж работы – полгода на нынешнем месте работы и всего год за последние пять лет.
Итак, если у вас есть огромное желание построить собственный частный дом, но возможности на данный момент ограничены, а также вы уверены, что сможете совершать ежемесячные выплаты, то вам определенно стоит оформить ипотеку на строительство дома. Если вы не хотите долго ждать, собирать деньги, а хотите быстро и качественно возвести дом, то оптимальным решением для вас является ипотека Сбербанка России.
Загрузка...
