Низкие проценты по кредитам в банках

Потребительский кредит – это одна из главных услуг, которые предлагают банки частным лицам. С помощью него можно получить среднюю или крупную сумму денег, которую можно потратить на любые цели, описанные в договоре. В течение срока сумму нужно вернуть с процентами. Лучше всего оформить такой кредит наличными – так вы не будете зависеть от наличия в банке счетов и карт.

#ВсеЗаймыОнлайн собрал информацию о потребительских кредитах наличными, которые предлагают крупные и популярные банки. Мы учли сроки кредитования, процентную ставку, требования к клиентам и другие особенности. Некоторые банки требуют залог или поручительство при оформлении – этот факт мы также приняли во внимание.

1. (Хоум Кредит)

Сумма кредита : до 500 000 рублей
Срок кредита : 12-60 месяцев
Процентная ставка : до 25,9%
Требования к клиенту: возраст от 18 лет, регистрация в регионе оформления кредита
Необходимые документы : заявление, паспорт, второй документ
Способ оформления :
Сроки оформления : в день обращения

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной и понятной. Хоум Кредит не выдвигает серьезных требований к клиентам, и начать использовать деньги можно уже в день обращения.

2. (ВТБ Банк Москвы)

Сумма кредита : до 3 000 000 рублей
Срок кредита : 6-60 месяцев
Процентная ставка : от 13,9% до 19,9%
Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Необходимые документы : заявление, паспорт, трудовая книжка, СНИЛС, подтверждение дохода любым способом
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: 1-3 дня

Один из крупнейших банков России, с 2016 года входит в состав банка ВТБ. Предоставляет все виды банковских услуг населению и малому бизнесу. В нем можно оформить кредит наличными на вполне удобных условиях.

3. (Ренессанс Кредит)

Сумма кредита : до 700 000 рублей
Срок кредита : 24-60 месяцев
Процентная ставка : до 27%
Требования к клиенту: возраст от 24 лет, регистрация на территории РФ, месячный доход от 12 000 рублей, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Необходимые документы : паспорт, второй документ, документы о трудоустройстве и платежеспособности
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: в день обращения

Как и Хоум Кредит, этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. У его предложения сумма и процент зависят от количества документов, которые вы предоставите при оформлении. Чем больше документов, тем выше сумма и ниже ставка.

4. (Альфа-Банк)

Сумма кредита : до 3 000 000 рублей
Срок кредита : 12-60 месяцев
Процентная ставка : до 25,99%
Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, месячный доход от 10 000 рублей
Необходимые документы : заявление, паспорт, второй документ, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, стационарный домашний телефон
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: 1-2 дня

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Стандартное кредитное предложение Альфа- Банка отличается удобной ставкой и скоростью оформления.

5. (Росбанк)

Сумма кредита : до 1 500 000 рублей
Срок кредита : 6-60 месяцев
Процентная ставка : до 23%
Требования к клиенту: возраст от 22 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Необходимые документы : паспорт, копия трудовой книжки, подтверждение дохода любым способом
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: от 1 дня

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Он предлагает простой кредит с невысокими требованиями к клиенту.

6. (АК Барс)

Сумма кредита : до 500 000 рублей
Срок кредита : 12-36 месяцев
Процентная ставка : 21%
Требования к клиенту: возраст от 22 лет, регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Необходимые документы : заявление, паспорт, второй документ, подтверждение дохода любым способом
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: до 3 дней

Это крупнейший коммерческий банк Республики Татарстан. Он специализируется на вкладах, кредитах и расчетных счетах для предприятий. На предложение от АК Барс стоит обратить внимание из-за постоянной процентной ставки, которая одинакова для всех клиентов банка.

7. (Райффайзенбанк)

Сумма кредита : до 1 500 000 рублей
Срок кредита : от 12 до 60 месяцев
Процентная ставка : от 12,9% до 15,9%
Требования к клиенту: возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, месячный доход от 25 000 рублей
Необходимые документы : заявление, паспорт, трудовая книжка, подтверждение основного и дополнительного дохода любым способом, стационарный рабочий телефон
Способ оформления: в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
Сроки оформления: до 2 дней

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Для оформления кредита в нем не обязательно посещать офис. Это отличает Райффайзенбанк от других банков.

8. (СКБ Банк)

Сумма кредита : до 1 300 000 рублей
Срок кредита : 1-60 месяцев
Процентная ставка : до 23,4%
Требования к клиенту: возраст от 23 лет, регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Необходимые документы : заявление, паспорт, военный билет, подтверждение дохода любым способом
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: 1-2 дня

СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Он предлагает удобный потребительский кредит со строгими требованиями к клиенту.

9. (Локо-Банк)

Сумма кредита : до 1 500 000 рублей
Срок кредита : 13-84 месяцев
Процентная ставка: до 20,4%
Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 3 лет, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Необходимые документы : заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: до 2 дней

Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Из особенностей потребительского кредита можно отметить только более высокие, чем у других банков, требования к стажу работы.

10. new/" target="_blank" >Наличными (Связь-Банк)

Сумма кредита : 3 000 000 рублей
Срок кредита : 6-84 месяцев
Процентная ставка : до 22,9%
Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Необходимые документы : заявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка, подтверждение основного и дополнительного дохода любым способом, стационарный телефон
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: до 2 дней

Входит в группу Внешэкономбанка – крупнейшего банка развития экономики в стране. В основном, работает с различными предприятиями, но также оказывает услуги населению. Предлагает кредит наличными на стандартных условиях.

11. Потребительский под поручительство или залог ТС (Зенит)

Сумма кредита : до 3 000 000 рублей
Срок кредита : 6-600 месяцев
Процентная ставка : до 19,5%
Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 2 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, залог (личное транспортное средство) или поручительство
Необходимые документы : заявление, паспорт, второй документ, военный билет, подтверждение дохода любым способом, для поручителя — те же документы, для залога — ПТС, свидетельство о регистрации ТС, полис КАСКО или ОСАГО
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: 2-5 дней

Этот банк специализируется на вкладах, кредитах различных видов и предоставлении сейфовых ячеек. Ориентируется на состоятельных клиентов и крупные фирмы, поэтому пользуется небольшой популярностью. Кредит под залог или поручительство – лучший способ получить от этого банка наличные деньги.

12. Наличные под залог недвижимости (Банк Жилищного Финансирования)

Сумма кредита : до 8 000 000 рублей
Срок кредита : 12-240 месяцев
Процентная ставка : от 12,99%
Требования к клиенту: возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ, залог (квартира в многоквартирном доме)
Необходимые документы : заявление, паспорт, военный билет, трудовая книжка, свидетельство о браке, документ об образовании, подтверждение дохода любым способом, для залога — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам, кадастровый паспорт помещения
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления: 1-3 дня

Как ясно из названия, этот банк специализируется на сделках и операциях с недвижимостью. Он предоставляет ипотеки, кредиты на строительство жилья и кредиты под залог квартиры или дома. К своим клиентам он предъявляет строгие требования.

Стоит ли брать кредит – этот вопрос волнует тех, кто нуждается в большой сумме. Сомнения заемщика в первую очередь связаны с устойчивостью собственного финансового положения. Выгодные условия займов способны склонить чашу весов в пользу кредитования. О самых лучших кредитах 2017 года читайте в статье.

Выгодно ли брать кредит в 2017 году

Выгодность банковского кредита зависит от нескольких факторов. Это:

уровень платежеспособности клиента;
постоянная работа заемщика;
сумма кредита;
процентная ставка;
наличие дополнительных комиссий;
страховка;
размер первоначального взноса;
привлечение поручителей;

Устойчивое финансовое положение страны позволяет банкам не ужесточать основные условия кредитования. Но в период кризиса, когда сами учреждения ощущают нехватку ликвидных средств, получить выгодный заем становится проблематичным. Кредиторы всё чаще отмечают заметное увеличение размера просроченной задолженности.

Это явление связано со снижением благосостояния работодателей, и, как следствие, уменьшением доходов населения. У клиентов всегда есть выбор финансового учреждения. Проанализировав кредитные предложения разных организаций, возможно найти приемлемые варианты получения займа.

Где выгоднее взять кредит в 2017 году

Клиенты любого банка, перечисляющие заработную плату на открытые в нем карты или счета, получают льготы и специальные предложения по кредитам. Процентные ставки при этом на 2-3 пункта ниже, чем по стандартным условиям. Оформление производится в течение нескольких часов одного рабочего дня. Поручителей не привлекают. В некоторых кредитных учреждениях от зарплатных клиентов не требуют справки о доходах и подтверждение трудового стажа.

Клиентам, срочно нуждающимся в деньгах, банки предлагают . Их преимущество в том, что от заемщика требуется минимум документов, а оформление занимает 1-2 часа. За риски банки взимают более высокий процент, чем по обычным предложениям.

Снизить размер платежей по кредиту доступно при рефинансировании займа. Данную процедуру выгодно применять в следующих случаях:

Когда разница в процентных ставках между новым и старым кредитом не менее 3% в год.
Когда до окончания срока кредита осталось не менее 5 лет.

Кредит доступно рефинансировать как в банке, выдавшем ссуду, так и в другой финансовой организации. Условие нового кредитора при этом – отсутствие просрочек по старому займу.

Заемщикам с плохой на выгодные кредиты рассчитывать не приходится. В случае отказа в оформлении ссуды в банках, стоит обратиться в МФО. Главным минусом такого кредитования являются очень высокие проценты. Диапазоны ставок – от 0,4 до 2,5% в сутки.

Крупные банки страны предлагают следующие условия потребительского кредита для участников зарплатных проектов:

Сбербанк . Нецелевой кредит наличными без обеспечения. Ставка – от 15,5%. Сумма – до 1,5 млн р. Срок – до 5 лет.

Средние ставки по потребительским кредитам в России находятся в диапазоне 16-30%, для Украины процент существенно выше порядка 20-40%. Это обусловлено разницей в уровне инфляции национальной валюты. С другой стороны, по каждой программе имеются свои дополнительные условия, которые могут быть учтены в конкретных случаях для получения минимальной ставки.

Где самый низкий процент

Наименьшие процентные ставки на потребительский кредит можно получить в финансовой организации, клиентом которой вы уже являетесь (имеете зарплатную, пенсионную или накопительную карту). В эту категорию не относится наличие кредитной карты или непогашенного долга. При этом, если в финансовой организации вы уже взяли займ и еще не окончили выплаты, проценты по второму договору будут выше.

Самые низкие ставки для своих клиентов предоставляют следующие структуры России:

Альфа-Банк - 11,99% годовых только для клиентов, имеющих зарплатные карты;
МКБ - 12,5% при отсутствии у клиентов действующих задолженностей;
Сбербанк России - 12,9%, с подтверждением дохода и поручительством;
Ренессанс Кредит - 13,9%;
Интерпромбанк - 14%;
СитиБанк - 14,5%, при условии проживания в определенных населенных пунктах.

На рынке потребительского кредитования в Украине наблюдается несколько иная ситуация . Большинство организаций не выделяют особых льготных условий для своих клиентов и наиболее выгодные условия можно получить, при условии подтверждения дохода (справкой или телефонным звонком работодателю).

Кредобанк - 3,5%;
Укрсоцбанк - 6%;
ОТП Банк - 10%;
Мегабанк - 10%;
Ощадбанк - 12% (1% ежемесячно на остаток задолженности);
Альфа-Банк -14%.

Приемлемые условия потребительского кредитования можно получить и при соответствии более узким требованиям. Например, Райффайзен банк предоставляет кредит наличными под 14,9% при предоставлении номера стационарного рабочего телефона.

Доступные условия с обеспечением и без

Одним из важнейших параметров, влияющих на размер процентной ставки является дополнительная гарантия возврата займа. Сюда относится предоставление залогового имущества (собственность или приобретаемые товары) или гарантии поручителя.

Самые низкие ставки для займов с предоставлением обеспечения (независимо от наличия счета):

Объединенный резервный банк - 10% (залог транспортного средства);
Газпромбанк - 12,25% (поручительство);
Сбербанк - от 12,9% (поручительство);
Александровский - 12,5%;
Банк Жилищного Финансирования - 13,89%;

Если залога нет, самые доступные программы финансирования на 2017 год:

ВТБ Банк Москвы - 13,9%;
Ренессанс Кредит - 13,9%;
Ситибанк - 14,50%.

Минимальные ставки на короткие сроки

Если сумма необходима на небольшой срок, возможны два варианта - классическое кредитование и получение нецелевого займа со льготным периодом. Наиболее выгодные стандартные программы без залога и поручителей, лицам, не являющимся клиентами финансовой организации на сроки до 1 года:

Московский Кредитный Банк - 12,5% от 6 месяцев;
Газпромбанк - 13,25%;
Интерпромбанк - 14%.

Максимальный льготный период - это срок, в течение которого на кредит не начисляются проценты. Как правило, он предоставляется для держателей потребительских карт.

Выгодный льготный период по картам в России предоставляют следующие программы:

Почта Банк - 0% до 120 дней;
Альфа-Банк - 0% до 100 дней, до 55 дней по некоторым видам карт;
Киви Банк - 0% до 365 дней (на различные виды товаров от партнеров);
Тинькофф Банк - 0% до 55 дней;
Сбербанк России - 0% до 50 дней.

В Украине диапазон беспроцентного периода несколько ниже. На 2017 год такая возможность предлагается в следующих организациях:

ПриватБанк - до 55 дней;
Альфа-Банк - до 55 дней;
Мегабанк - до 55 дней;
Пиреус Банк - до 51 дня.

Стоит понимать, что такой займ будет выгодным только при условии своевременного погашения. При этом выплата рассчитывается не за фактическое число календарных дней, а с условной привязкой к дате следующего месяца. При превышении льготного периода процентная ставка будет колебаться от 18% до 40% годовых.

Где выгодно взять кредит без справок

Если вы не можете подтвердить свои доходы и предоставить обеспечение, процентная ставка существенно повысится. Самые лояльные условия по такому займу:

Ситибанк - 18%;
Тинькофф Банк - 18,9%;
Почта Банк - 19,9%;
Ренессанс Кредит - 19,9%.

Для сравнения ВТБ на свободных условиях предлагает займ от 23,9%, а кредит в Сбербанке России от 25,9% годовых. При этом могут быть наложены ограничения на размер и срок договора.

Что выгоднее - наличные или карта

Если вам необходимо взять кредит наличными, карточный счет с меньшей процентной ставкой по переплате может оказаться менее выгодным. На снятие средств в банкомате устанавливают высокие комиссионные сборы - до 7% от суммы снятия.

В России на условии выдачи наличных, вы можете взять более выгодный кредит в следующих финансовых структурах:

Альфа-Банк;
Ситибанк;
Райффайзенбанк;
Ренессанс Кредит;
ВТБ Банк Москвы.

При этом следует отметить, что наиболее выгодный кредит наличными без справок и дополнительных обязательств (условий), вы сможете взять в Ренессанс Кредит под 19,9%. В остальных организациях процентная ставка зависит от подтверждения платежеспособности.

В Украине деньги под проценты наличными средствами с наименьшей ставкой можно взять в следующих структурах:

ОТП Банк;
Укрсоцбанк;
Правэкс-Банк;
Альфа-Банк.

Карточный счет будет выгодным при кредитовании на покупку товаров в магазинах, в этом случае вам могут быть предоставлены различные программы лояльности в виде бонусов или функции Cash Back, рассчитываемых исходя из суммы покупки.

В 2017 году самыми выгодными продуктами в этом направлении являются:

«Все Сразу» от Райффайзенбанк - до 5% возврата;
«Мой бонус» от Банка Москвы - от 5 до 10%;
«Польза Visa Platinum» от Хоум Кредит - от 5 до 15%;
«Прозрачная кредитная карта» от Ренессанс Кредит - от 5 до 11%.

Доступные программы для пенсионеров

Большинство программ потребительского кредитования со сниженной процентной ставкой рассчитано на работающих граждан в возрасте от 25 до 50 лет. Это делает их недоступными для людей пенсионного возраста. В связи с этим ряд организаций предлагает отдельные условия для пенсионеров, позволяющие взять кредит в банке людям возрастом от 60 до 75 лет. На 2017 год в России доступны следующие программы:

Ренессанс Кредит пакет Пенсионерам - от 13,9%;
Интерпромбанк пакет Пенсионный - от 14%;
Почта Банк «Гарантированная ставка» - от 14,9% для лиц, получающих пенсию у кредитора;
Уральский Банк Реконструкции и Развития пакет Пенсионный - предлагает 21% годовых для неработающих пенсионеров.

В Украине кредитные программы для пенсионеров предлагают:

Райффайзен банк Аваль - от 2,94% в месяц, при наличии пенсионной карты;
Киевская Русь - от 24,23% в год;
Ощадбанк - от 25% годовых.

Неучтенные платежи и расходы

Выбирая потребительский кредит, стоит обратить внимание на дополнительные платежи. Это может быть не только комиссия за снятие наличных, но и плата за выпуск и обслуживание вашей карты, СМС-рассылка и внесение регулярных платежей.

Так, при пополнении счета через терминалы с вас могут дополнительно взимать до 2%, а потому более выгодным в этом вопросе будет структура, имеющая широкую сеть банкоматов и собственных терминалов для оплаты. В России это Сбербанк, Альфа-Банк. Для украинского рынка кредитования лидером является ПриватБанк.

Если вы заинтересованы взять кредит онлайн, то самые выгодные условия можно найти только на сайтах самих банковских организаций. В этом случае вам будет доступен весь перечень вариантов, тогда как при работе с брокерами вам предложат условия более выгодные для посредника. В среднем брокерами вам будут предложены ставки от 30-60% годовых.

Прежде чем оформить договор, необходимо учесть вероятность просрочки платежей и рассчитать возможные суммы штрафов. На 2017 год по различным программам они могут начисляться как ежедневная пеня от 0,1 до 0,2 % по сумме просроченной задолженности, как дополнительный годовой процент до 25%, как условно фиксированная сумма до 10% от годового платежа по кредиту.

Условия могут отличаться в пределах дочерних подразделений и кредитных программ. К примеру, Альфа-Банк в России взимает за просрочку выплат 0,1% от ежемесячного платежа за каждый день неуплаты, а аналогичный филиал в Украине устанавливает размер штрафа как 7% от всей суммы обязательств.

Выгодный кредит в иностранной валюте

Получение займа в иностранной валюте будет выгодно для лиц, имеющих привязку собственных доходов (зарплаты) к текущему курсу доллара или евро, а также для кратковременных договоров. Для российских граждан этот вид кредитования в 2017 стал более привлекательным в сравнении с 2016, поскольку курс доллара относительно стабилизировался. Наилучший процент по валютным потребительским займам представляют такие программы:

Банк БЦК-Москва - 8% годовых;
Генбанк - 9% годовых;
Эксперт банк - 10 % годовых.

В 2017 году в Украине валютное кредитование на потребительские расходы формально не проводится ни одной банковской структурой. Взять такой займ доступно лишь в микрофинансовых организациях, но под очень высокие проценты, а потому такие договоры не относятся к категории выгодных.

При получении валютного финансирования к заемщику предъявляются повышенные требования платежеспособности. В обязательном порядке официально подтверждается уровень дохода и практически во всех случаях необходимо обеспечение. Существенно повышаются сроки рассмотрения заявки - получить такой кредит можно не менее чем за 5 дней.

Рассматривая вопрос о том, в каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году, стоит отметить что спрос на потребительские кредиты в последние годы уменьшился, что провоцирует финансовые организации снижать процентные ставки. Весомую долю таких программ составляет кредитование целевых покупок в интернет-магазинах.