Долгосрочные кредиты банков. Где, на каких условиях можно взять долгосрочный кредит

Требования к заемщику для получения долгосрочного кредита. Где проще взять долгосрочный кредит наличными : в крупном или небольшом банке? В каких банках можно взять долгосрочный кредит на личные нужды: процентные ставки, максимальная сумма, максимальный срок кредитования.

Если Вы планируете крупную покупку или деньги необходимы по чрезвычайным обстоятельствам, потребительский кредит наличными может стать оптимальным выходом из положения. Взять долгосрочный кредит наличной форме можно не во всех банках, но найти подобные предложения вполне реально.

Требования к заемщику

Для получения кредита на срок более 7 лет необходимо соответствовать довольно жестким требованиям:

Положительная кредитная история обязательна, долгосрочные кредиты выдаются только надежным заемщикам, в кредитной истории которых нет многочисленных длительных просрочек (на срок более месяца), а тем более - невыплат кредитов;
Достаточный для погашения ежемесячных платежей доход;
Также долгосрочный кредит наличными практически невозможно получить без документального подтверждения доходов и места работы заемщика. Взять долгосрочный кредит при соответствии всем упомянутым выше требованиям не так сложно. Но следует иметь в виду, что далеко не все банки занимаются предоставлением нецелевых кредитов с большим сроком погашения, поэтому найти подходящие условия может быть не так просто.

Где, на каких условиях можно взять долгосрочный кредит

Долгосрочный кредит наличными можно взять на следующих условиях:

Московский обычный кредитный банк предлагает нецелевой кредит на сумму до 3 млн рублей, срок погашения - до 15 лет, процентная ставка - 13-38% (в зависимости от валюты, срока кредита, кредитной истории заемщика);
Взять долгосрочный кредит можно также в Россельхозбанке. Максимальная сумма - 10 млн рублей, процентная ставка - 15,5-18,25%, максимальный срок предоставления кредита - 10 лет. Но необходимое условие получения этого кредита - предоставление залога недвижимости;
Под залог объекта недвижимости можно взять кредит и в российском банке, максимальная сумма ограничена лишь уровнем дохода заемщика, процентная ставка - 11,9-17,9%, максимальный срок - 10 лет;
Средний банк предлагает гибкие условия для платежеспособных заемщиков. Максимальная сумма кредита ограничена лишь потребностями и доходом заемщика, максимальный срок - 10 лет, процентная ставка - 14-18%. Необходимость предоставления залога определяется суммой и уровнем дохода заемщика;

Как правило банк выдает кредиты на срок до 10 лет, сумма ограничена 20 млн рублей, процентная ставка - 9-35%. Кредит можно взять и без предоставления залога, если доход заемщика достаточен для обеспечения выплат.

Предоставляемый банками и отдельными кредитными институтами небанковского типа на длительные сроки (от 5 лет и более). Д.к. корпорациям предоставляют инвестиционные банки или другие , государству и муниципальным органам - сберегательные банки, страховые компании и . К Д.к.

относится , выдаваемый ипотечными и сельскохозяйственными банками под недвижимости населению на покупку жилья, фермерам - на приобретение земли и строений. Д.к. выдают т.ж. коммерческие банки.

Экономика и право: словарь-справочник. - М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .

Смотреть что такое "ДОЛГОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ" в других словарях:

Кредит, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала. См. также: Долгосрочные кредиты Кредиты Сроки кредита Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

долгосрочный кредит - — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] Тематики энергетика в целом EN long term credit … Справочник технического переводчика

ДОЛГОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ - кредит со сроком погашения более 5 лет. Выдается компаниям, предприятиям для расширения основного капитала (обновления оборудования и расширения производственных мощностей). Такой кредит, как правило, предоставляется инвестиционными банками, реже … Внешнеэкономический толковый словарь

См. Кредит долгосрочный … Большая советская энциклопедия

Долгосрочный кредит - см. Кредит долгосрочный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

долгосрочный кредит - см. кредит … Справочный коммерческий словарь

ДОЛГОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ - (англ. long term credit) – форма кредита, определяемая сроком погашения банковской ссуды. Д. к. предоставляется в виде ссуд банками и отд. небанковскими кредитными учр ниями на длит. срок. Нижняя граница для Д. к. в целом зависит от устойчивости… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Большая часть кредитных программ рассчитана в среднем на пять лет. Однако если вы хотите, чтобы был получен долгосрочный кредит банка на более длительный срок, вы можете решить этот вопрос при заключении договора. Чаще всего долгосрочные кредиты используют как инвестиционный капитал для вложений в рост крупных компаний или расширения бизнеса.

Получение долгосрочного кредита банка может быть для вложения в компанию, переоборудования предприятия, строительства, расширения производства, создания интеллектуальных ценностей и много другого.

Занимаются долгосрочным кредитованием чаще всего инвестиционные банки, так как для коммерческих этот вид деятельности не очень выгоден. Также на долгосрочных кредитах специализируются инвестиционные и пенсионные организации и фонды либо страховые компании. Если компания решает, что должен быть получен долгосрочный кредит банка, проводка, как важный бухгалтерский документ поможет следить за передвижением средств.

Для того чтобы был получен долгосрочный кредит банка, заемщик обязан предоставить большое количество документов (проектные сметы, контракты на строительство, расписание технического переоборудования и так далее). В частности, документы, подтверждающие цель займа. Если получен краткосрочный кредит, проводка помогает проследить, какая сумма денег была потрачена на закупку сырья, оборудования, комплектующих, а также выделена на зарплаты сотрудникам.

Когда получен долгосрочный кредит банка, проводка может отражать отсрочку банковского займа при пролонгации договора. Если вы не в состоянии нормально погашать уже имеющийся у вас кредит, то, используя перекредитование, можно переоформить уже имеющийся кредит на долгосрочный. Таким образом можно даже уменьшить переплату, если кредитная организация предложит перекредитование по более низкой процентной ставке.

Следить за перемещением средств между кредитной организацией и заемщиком поможет такой бухгалтерский документ, как проводка. Получение долгосрочного кредита может быть не только для финансирования предприятий, но и для ипотеки , автокредитования, образования. Проводить правильное перераспределение средств для выплат помогает проводка. Получен долгосрочный кредит для образования. В таком случае во время обучения вы выплачиваете только проценты. А уже после получения диплома гасите остальную сумму кредита. Получается, что вы можете выплачивать этот кредит в течение 10 лет. Такая система выплат позволяет сосредотачиваться на обучении, а не думать о дополнительном заработке.

Если вы оформляете долгосрочный кредит на ипотеку , то срок кредитования может составлять до 30 лет. Однако не стоит забывать, что чем дольше вы платите, тем большую сумму вы переплачиваете по процентам. В таком случае вы можете прибегнуть к помощи дифференцированных платежей. Первые годы будут очень обременительными, но в итоге вы сможете сэкономить на выплате процентов по вашему займу.

Следить за расходами, доходами, выплатами заработных плат поможет проводка. Получен долгосрочный кредит для развития бизнеса. В данном случае, при оформлении договора, владелец обязан предоставлять сведения о доходности своего бизнеса, активах, а также бизнес план.

В любом случае во многих случаях наша жизнь не может обойтись без кредита. Но подходить к этому вопросу нужно, хорошо обдумав все последствия, плюсы и минусы. Любой, даже самый небольшой займ - это очень большая ответственность. Также стоит посчитать, какую сумму вы переплатите, получив долгосрочный кредит, и стоит ли задуманное таких затрат.

Посмотрите как мы работаем

Долгосрочный кредит – это привлечение заемных средств банка на длительный срок, обычно более трех лет.

Преимуществом данного вида займа является постепенная выплата долга, небольшими взносами.

Стоит учитывать, чем дольше срок, тем больше переплата по процентам.

Условия получения долгосрочного кредита

Заключить договор долгосрочного займа могут физические и юридические лица. Наиболее значимым показателем является уровень доходов заемщика. Банки охотнее выдают кредит, заемщику, чьи ежемесячные платежи по кредиту, составят не более 40% от доходов. Больше шансов его получить у людей среднего возраста со стажем не менее пяти лет.

Следует иметь в виду, на длительный срок выдают чаще всего мужчинам, это связано, с тем, что заработок мужчин обычно выше. Немаловажным фактом является статус заемщика.

На приобретение недвижимости банки реже отказывают людям семейным. Количество детей также является критерием оценки. Один несовершеннолетний ребенок – лучший вариант. При наличии в семье трех и более детей получить согласие банка будет сложнее.

Характеристики договора долгосрочного кредита

объектом договора выступают деньги или вещь;
вступает в законную силу в момент передачи денег или вещи;
договор бывает процентным и беспроцентным;
заключается физическими и юридическими лицами.

Оформление договора долгосрочного кредита

Для получения долгосрочного кредита требуется оформить заявку и приложить все необходимые документы. Заявка рассматривается около пяти рабочих дней. Требуется оформить поручителя либо предоставить залог в виде недвижимого имущества, транспортного средства, либо другого вида имущества. При хорошем уровне «белого дохода» и положительной кредитной истории, возможно взять кредит и без дополнительного обеспечения.

После оформления заявки банк вызывает заемщиков на собеседование, где изучает кредитоспособность клиента и, в случае принятия положительного решения, заключают договор. Для оформления договора требуется паспорт заемщика, паспорт залогодателя, ИНН заемщика, налоговая декларация за последний квартал, свидетельство о государственной регистрации.

При заключении сделки необходимо обратить внимание на вид платежа:
1. Равномерный – сумма выплат не меняется на протяжении всего периода действия договора.
2. Убывающий – первые платежи больше, последние намного меньше. При выборе данного вида платится меньше процентов.

Долгосрочный кредит необходимо оформлять для крупных займов, к примеру, для ипотеки или автомобильного кредита. Ставка по ним минимальная. Поэтому необходимо оценить финансовое благосостояние и в случае, если доход невысок, для снижения нагрузки на семейный бюджет стоит оформить договор долгосрочного кредита.

В России и некоторых странах СНГ долгосрочными кредитами принято называть ссуды, выдаваемые и другими кредитными организациями на срок от 5 лет и выше. В некоторых других странах, даже нет такого понятия, как : есть только (до года включительно), и долгосрочный (более года).

Особенностью долгосрочного кредита является возможность оплачивать купленный в долг товар на протяжении длительного времени небольшими частями. Безусловно, размер покупки имеет значение, нет смысла кредитовать на 5 лет или более, скажем, велосипед или утюг. Для этого созданы , краткосрочные потребительские кредиты. В конце концов, можно просто накопить. Размер долгосрочного кредита у банков разнится, но имеет достаточно высокий минимум.

В далеком прошлом, на длительный срок были доступны лишь между финансовыми организациями для «переливания» пассивов одного предприятия в активы другого. Ныне же, ссуды на большой срок стали доступны и населению, и бизнесу.

Самыми популярными из них, конечно являются:

(ссуда на приобретение недвижимости, обеспечением по которой выступает кредитуемый объект недвижимости, 5-15 лет; в случае 15-30 лет ставка по кредиту значительно повышается);
(займ на покупку автомобиля, выдаваемый на срок до 10 лет, по которому приходится покупаемый автомобиль);
долгосрочный кредит (не , выдаваемый населению на различные покупки, услуги и др.);
(для покупки земли с последующей ее обработкой и получением прибыли);
долгосрочный (для пополнения активов, или для расширения производства стабильно работающего предприятия);
межбанковские кредиты (для пополнения активов, а также резервов банка);
(для укрепления экономики страны, пополнения резервов, или финансирования какой-то развивающейся отрасли).

Долгосрочные (ипотека, автокредит, потребительский) выдаются обеспеченным людям. Условия с годами улучшаются (несомненно, завися от финансового рынка), число ссуд постоянно растет.

Долгосрочные ссуды бизнесу часто выдаются на расширение производства, недвижимость; редко – на пополнение активов.

Требования у долгосрочных кредитов мало отличаются от других видов кредита:

возраст (22-50 лет обычно);
справки с места работы (о доходах, стаж и др.);
положительная или чистая (в долгосрочных кредитах банки частенько отказывают клиентам с запятнанной репутацией);
гражданство и постоянная регистрация в том регионе, где есть отделение банка;
иные требования, связанные с видом кредита, зависящая от кредитора.

В подавляющем большинстве случаев, относится к ссудам с , ведь за весь срок кредитования «накапает» процентов на сумму, большую, нежели получаемый кредит.

Нередко, по согласованию, долгосрочный кредит оформляется как ролловерный, т.е. с плавающей процентной ставкой. Суть такого кредита проста – выдается ссуда, процентная ставка согласована. По истечению года, процентная ставка пересматривается, и может, как вырасти, так и снизиться, в зависимости от колебания рынка. Для выгода очевидна – отсутствие переплат (частенько, в случае с долгосрочным кредитом, перестраховываются и добавляют один или несколько процентов, чтобы в случае негативного изменения рынка быть в плюсе). Кредитору тоже удобно – он будет получать стабильный доход, без сильных колебаний, и не окажется «в дураках» в случае роста спроса на кредиты.

Что ж, как заключение, хотелось бы отметить, что долгосрочные кредиты только набирают темпы. Их количество, соотношение к населению страны увеличивается не по дням, а по часам. Люди все чаще приобретают недвижимость, автомобили и даже крупную бытовую технику и иные . Главным недостатком долгосрочного кредитования есть невыгодность (порой нужно заплатить кроме стоимости того же авто еще столько же); главным достоинством, бесспорно, выступает возможность пользоваться «своим» транспортом, квартирой, техникой, мебелью, не копя много лет. Точнее, почти всегда, необходимо накопить определенную сумму (10-50%), называемую первоначальным взносом, выступающую того, что дебитор не откажется от покупки и кредитору не придется реализовывать ее как б/у, теряя часть средств.