Кредитный калькулятор беларусбанк на строительство жилья. Льготные кредиты на строительство жилья в Беларуси: особенности, правила оформления и отзывы

Данная страница нашего сайта предлагает Вашему вниманию кредиты на покупку жилья в Беларуси. Эта тема является в Беларуси весьма злободневной, так как доходы подавляющего большинства населения страны не позволяют осуществить приобретение жилья, опираясь лишь на собственные сбережения. В этом случае людям, желающим улучшить свои жилищные условия, приходит на помощь кредит на покупку жилья или кредит на строительство жилья.

Условия кредитов на жилье от банков Беларуси

Поскольку кредит на недвижимость выдается на большую сумму и на длительные сроки, банки предъявляют в этом случае к кредитополучателям самые жесткие требования по уровню платежеспособности и по способам обеспечения возврата полученных денежных средств. При этом, процентные ставки по таким кредитам немного меньше, нежели по обычным потребительским кредитам.

Особенностью предоставления данных кредитов в Республике Беларусь является то, что Беларусбанк предоставляет льготный кредит на строительство жилья определенным категориям населения страны, нуждающимся в улучшении жилищных условий (многодетная семья, молодая семья, военнослужащие и другие). В этом случае процентная ставка по кредиту может стартовать от одного процента годовых, а сам кредит может выдаваться на срок до 40 лет. При этом, получить льготный кредит для того, чтобы приобрести вторичное жилье можно только при невозможности построить новое жилье. Кроме того, данный кредит выдается только тем гражданам, уровень дохода которых не превышает определенного уровня, то есть относящимся к малообеспеченным слоям населения.

Тем же гражданам, которые не попадают в льготные категории населения, белорусские банки предлагают иные варианты купить квартиру в кредит по рыночным процентным ставкам. Получить кредит на покупку квартиры можно во многих банках Беларуси. Чтобы взять кредит на жилье нужно предоставить в банк значительный пакет документов. В настоящее время коммерческие ставки кредитов на приобретение либо строительство жилья весьма высоки. Ежемесячный платеж по таким кредитам может в несколько раз превышать размер средней заработной платы в стране. Но, если Ваш доход достаточно велик, то будет лучше накопить необходимую сумму денег для покупки либо строительства жилья, нежели переплачивать большие суммы банку. Однако, можно заметить и тенденцию на постепенное снижение процентных ставок по таким кредитам, что, бесспорно, сможет сделать данный кредитный продукт более доступным для широких кругов населения Беларуси.

Наш сайт предоставляет Вам превосходную возможность оценить предложения белорусских банков по выдаче кредитов на приобретение либо покупку жилой недвижимости. Здесь представлен удобный калькулятор, который поможет Вам выбрать оптимальную процентную ставку кредита, приемлемый срок кредитования, доступную форму обеспечения исполнения обязательств по возврату выданного кредита, предполагаемую сумму переплаты по кредиту.

Калькулятор льготного кредита Беларусбанка поможет вам рассчитать основные параметры кредитования, размер платежа по кредиту, а также сформирует график выплат.

Беларусбанк (г. Минск, Республика Беларусь) предлагает частным клиентам услуги по потребительскому кредитованию, в числе которых 5 вариантов льготного кредитования:

1. На обучение - на получение первого высшего очного образования, погашение которого начинается после окончания обучения;
2. Молодым специалистам - кредит выпускникам, направленным на работу в регионы не по месту жительства родителей;
3. На строительство (реструктуризацию) или приобретение жилых помещений - кредит для граждан, состоящих на учете и нуждающихся в улучшении жилищных условий;
4. На капитальный ремонт жилых помещений - предоставляется жителям городов с населением менее 20 тыс. человек;
5. На газификацию природным газом жилых помещений.

Получить льготные кредиты Беларусбанка могут граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане, которые постоянно проживают и работают на территории Беларуси, достигшие 18 лет и попадающие под соответствующие категории граждан.

Для получения льготного кредита в банк следует предоставить следующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Документ, подтверждающий доходы за последний год;
• Документы о месте жительства;
• Дополнительные документы в зависимости от программы кредитования.

В целом, программы льготного кредитования Беларусбанка нацелены на улучшение финансовых и жилищных условий молодых семей и специалистов, многодетных семей и малообеспеченных граждан. В рамках данных программ предоставляются финансовые средства под минимальные процентные ставки.

Условия льготных кредитов Беларусбанка:

Можно сказать, что условия льготных кредитов Беларусбанка действительно льготные, процентные ставки очень низкие, что делает переплату по кредитам минимальной и повышает доступность кредитов для нуждающихся граждан Беларуси.

Расчет выплат по льготному кредиту Беларусбанка вы можете произвести при помощи калькулятора ниже, для чего заполните все необходимые поля и нажмите «Посчитать».

Проблема улучшения жилищных условий является актуальной для многих людей. Самостоятельно собрать сумму, достаточную для покупки недвижимости, под силу не каждому. Поэтому граждане обращаются в банки за получением заёмных средств.

Беларусбанк предлагает гражданам воспользоваться системой строительных сбережений. Для этого клиент открывает специальный вклад, вносит на счёт денежные средства. На депозите аккумулируются также начисленные проценты. По истечении установленного договором периода клиент обращается за получением займа. Срок пользования денежными средствами составляет до 20 лет с момента перечисления займа. Выдача осуществляется путём перевода денег на счёт собственника недвижимости.

Выделяемая сумма может достигать 75% от общей стоимости объекта. Конкретный размер определяется работниками банка с учётом следующих факторов:

• размер накоплений на счёте;
• величина дохода;
• уровень доходов поручителей по займу;
• кредитная история;
• рыночная цена объекта недвижимости.

Ставка за пользование займом может быть установлена на уровне ставки рефинансирования - + 3% . В таком случае она пересматривается сразу, как только Национальный банк изменяет данную величину. Клиент может выбрать средневзвешенную ставку. Тогда к расчёту принимается ставка рефинансирования, действовавшая в период с момента заключения депозитного договора до месяца, предшествовавшего выдаче денег. Взять кредит Беларусбанка на жилье на указанных условиях может гражданин, который ранее оформил накопительный вклад по системе строительных сбережений.

Кредитование строительства и покупки готового жилья

Также банк выдаёт денежные средства в размере до 75% от рыночной стоимости приобретаемого объекта. Срок пользования деньгами – до 15 лет. Процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования + 3%. Кредит Беларусбанка на строительство жилья может быть выдан при представлении следующих документов:

1. При возведении объекта организацией застройщиков – справка из такой организации о включении в неё заявителя.
2. При долевом строительстве требуются справка участника и копия договора о создании объекта долевого строительства.
3. При строительстве индивидуального дома: договор на выполнение подрядных работ; свидетельство о собственности на земельный участок; справку о стоимости строящегося объекта с указанием процента готовности.

Кредит Беларусбанка на покупку жилья выдаётся любому человеку, отвечающему следующим требованиям:

• постоянное место проживания находится на территории Республики Беларусь;
• имеется постоянный источник дохода;
• гражданин полностью дееспособен.

Порядок погашения займа

Ежемесячный платёж состоит из двух частей: процента за пользование деньгами и части основного долга. В любой момент вся сумма долга может быть переведена в банк без каких-либо штрафных санкций.

В том числе на покупку и строительство недвижимости . Взять необходимую сумму можно уже и под 16-17% годовых, хотя, конечно, большинство предложений сегодня – в районе 20% и более.

Сразу оговоримся, что банки сегодня предоставляют по этим займам не фиксированную, а плавающую ставку, размер которой в основном зависит от ставки Нацбанка. Также предполагается обязательное участие клиентов в финансировании строительства или покупки квартиры. В разных банках это 10-30% от стоимости объекта недвижимости.

Надо также отметить, что ставки в одном и том же банке по одному и тому же кредиту могут сильно отличаться в зависимости от категории клиента, срока, на который выдаются средства, поручительства , залога и так далее.

Кроме того, некоторые банки в первый или в первые два года займа предоставляют клиентам небольшие кредитные каникулы: ставка в это время самая низкая из всех возможных. А уже через год-два возрастает до максимальной.

Первая тройка

Например, именно такие условия предлагает Белинвестбанк по «Кредиту на финансирование недвижимости 25 лет», по которому деньги можно получить на приобретение или строительство квартир. Ставка тут в первые 25 месяцев равна ставке овернайт (сегодня – 20%) минус 6 п.п., но не может быть меньше 16%. Далее – с 26 месяца – ставка равняется ставке овернайт + 2 п.п., то есть 22% на сегодня.

Банк БелВЭБ по кредиту «Уласная маёмасць» пошел другим путем. Здесь ставка зависит от категории клиента и варьируется от ставки рефинансирования + 2 п.п. (18% годовых) до ставки рефинансирования + 0,5 п.п. (16,5 % годовых).

Кроме того, по данному займу можно получить до 70 тысяч рублей (клиентам категории VIP– до 100 тысяч) в отличие от упомянутого продукта Белинвестбанка, где предельная сумма не установлена.

Собственное участие клиентов составляет не менее 20% от стоимости жилого помещения и в Белинвестбанке, и в Банке БелВЭБ.

Также интересны и предложения Беларусбанка . Например, по займам на строительство и приобретение жилья по системе стройсбережений ставка установлена на уровне СР + 1 п.п., т.е. в 17%.

Но по желанию клиента банк может брать средневзвешенную ставку Нацбанка за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличив ее на 1 п.п. Как лучше – выбирать вам.

Вторая тройка

БПС-Сбербанк по займу на приобретение жилья «Классический» предлагает сумму, равную 150 тысячам долларов в эквиваленте. Ставка тут начинается от 17%, а срок кредита равен 20 годам. Кроме того, ставка может быть уменьшена на 1 п.п. при условии заключения договора на приобретение недвижимости с агентствами-партнерами или если клиент готов приобрести жилье, принятое банком в качестве отступного.

Условия для клиентов такие: первая категория кредитополучателей (со страховкой и некоторые другие) получает деньги под ставку рефинансирования + 1 п. п. (17%) первые 12 месяцев пользования кредитом, а начиная с 13 месяца – под ставку рефинансирования + 5,5 п. п. (21,5%).

Ставки примерно на одном уровне предлагают сегодня Белгазпромбанк по кредиту «Скоро новоселье» – 18,9% (СР + 2,9 п.п.) – и уже упомянутый Беларусбанк по кредитам на приобретение и строительство жилья – 19% (СР + 3 п.п.). Срок займа в Белгазпромбанке – до 20 лет, в Беларубанке – до 15 лет, сумма не ограничена.

Еще плюс шесть

В категории «за 20% годовых» оказались Белагропромбанк с кредитом на строительство жилого помещения – 21% (СР + 5 п.п.), Белинвестбанк с займом на финансирование недвижимости – 22% (1,1 ставки овернайт), а также Паритетбанк с продуктом «Твоя недвижимость» (23%) и Приорбанк с «Дружной семьей», «Покупкой под поручительство» и «Покупкой под залог», по которым также установлена ставка в 23%.

Кроме того, в этом перечне стоит отметить уже упоминавшийся в нашем обзоре Белинвестбанк, где ставка в 22% может быть существенно снижена при выполнении ряда условий. Например, если заявитель является нуждающимся в улучшении жилищных условий, основная ставка снижается на 2 п.п. до 20%. Если срок кредитование уменьшается с 20 до 15 или 10 лет, то основная ставка снижается на 0,3 и 0,6 п.п. соответственно. Есть и другие условия, благодаря которым можно существенно снизить ставку.

И последнее. За какой-то месяц ставка по кредиту «Твоя недвижимость» Паритетбанка снизилась с 24% до 23%, по займу «Скоро новоселье» Белгазпромбанка – с 21% до 18,9%, основная ставка по продукту «Классический» БПС-Сбербанка – с 25-26% до 21,5-23,5%.

Значительно упали проценты по кредитам и у других банков. Так что ставки, как видно, уходят в крутое пике. И, возможно, стоит еще немного подождать: вдруг они станут еще меньше? Тем более, как видно по решительным действиям Нацбанка, снижение ставки рефинансирования в этом году вряд ли будет последним.

Для удобства Myfin.by свел все данные о кредитах в таблицу:

к чему вы это сейчас написали? Мои доходы вас не касаются, а ваши мне побоку.

это я написал к тому, что даже человек с уровнем дохода выше среднестатистического минчанина не факт что потянет этот кредит. А имея серьёзный доход и накопления, всё равно выгодней купить готовое и радоваться жизни.

Купить квартиру за пять лет с зарплатой 1400???))) 1400, уважаемый, это несчастные 700 баксов. Да, для части населения - это хорошие деньги. Но для покупки недвижимости в столице без кредита - это смех один. Что вы предлагаете есть тем людям, пока они будут копить с зарплатой в 700 уе? Траву у дороги? А жить где эти годы - с мамкой? Отнимите от этих 700 расходы на еду, одежду, съемную квартиру (потому что если планируют строить свою - то пока своей нет и снимают, понимаете логику? Иждивенцев, ютящихся с собственной семьей в квартире родителей, я вообще не обсуждаю, это убожество какое-то) - и что останется, сотка-другая? Накопите с этой сотки за 5 лет на новую двушку?)) расскажите, а?
У меня доход официальный - 1800-1900 рублей в мес. У супруга чуть больше. Причем такой доход у нас очень давно. И что-то мы не можем себе позволить с него накопить 80 тыс уе, тем более за 5 лет, не смешите. Обслуживание авто, детские вещи, еда, квартира и т.п. - большая часть уходит. Просто потому, что в стране нашей все недешево, а зарплата в 900-1000 уе это вовсе не огромные деньги, это очень средне и вовсе не на все хватает. А огромными они кажутся людям, которые уже на грани черты бедности с доходом в 300 уе. Так это не потому, что тысяча - много, а просто 300 - это очень-очень мало. Так вот раком поставили людей, что делать. И им теперь кажется, что мечта - это несчастная штука баксов.

Сегодня двушка стоит 53 000 долларов, если раскидать эту сумму ровно на 5 лет, выходит 833 доллара в месяц. Это если откладывать под подушку. А теперь давайте прикинем, за сколько человек соберет на квартиру, если бы он действительно собирал на неё. Ведь недавно в банках были кредиты под 5% на доллары. Выходит, если у вас на депозите 20 000 долларов было, то вам ежемесячно капало 83 доллара и за год вам бы банк пополнил счет на ~1000 долларов. За три года банк бы подарил вам 3000 долларов (3м2). Учитывая тот факт, что стоимость метров снижается уже не первый год можно было предугадать эту ситуацию. Ведь люди собирают на квартиры не один год. Раньше ж стремились собрать 100 000 на двушку, а сегодня она 60 000 максимум стоит + рассрочки без %. Так что при любом расскладе за 3 года можно было собрать на 70% от двушки, а остальное взять в рассрочку.

ремонт не забываем, или в голых стенах жить будете? еще плюс 20К на приличный. и не знаю, как вы, а мне есть чем заняться, кроме того, чтобы самой обои клеить и плитку класть.Так что 20 000 уе - это минимум с мебелью. МИНИМУМ. Так что мы пришли к тому, что за 5 лет уже можно было собрать только 70% от двушки, да еще и от самой дешевой и без ремонта.

Грустно то, что у нас принято считать нормой 10 лет во всем себе отказывать и класть свою жизнь на покупку ненаглядной бетонной коробки, в которой еще потом и спину гнуть - ремонт делать пару лет, чтоб сэкономить и не платить бригаде. Не жизнь, а конфета прям)))) не дай бог никому.

не гоните ерунды 20 000 на ремонт. я в двушке все сделал сам и растратился только на материалы, электрику сам переделал, сантехнику заказывал и мой бюджет по отделке еще не вылез даже за 4000. и это не линолиум на полу, а плитка и недешевый ламинат. метраж 70 м2. дайте мне 20 000 я сделаю два таких ремонта о котором мы говорите, а может и три.

Ну-ка, ну-ка, расскажите поподробнее, как это вы сделали ремонт за 4К, и что в него входило?
Берем 70 квадратов площади. Допустим, работы проводились самостоятельно, и был весь необходимый инструмент.
Сначала возьмём пол. Квадрат приличного ламината стоит около 20 рублей, квадрат керамогранита примерно 30 рублей. Пускай покрытие в квартире делится пополам, по 35 квадратов. Итого 700 рублей за ламинат и 1050 рублей за плитку. Итого 1750 рублей только за материалы, при условии что нет обрезков и не считая стоимости клея, маячков, подложки под ламинат, и т.д.
Стены в санузле(ах) тоже как правило отделываются плиткой. Возьмем квадратов 10, те же 30 рублей за квадрат, итого 300 рублей. Уже 2050 рублей.
Начинка санузла. Допустим, что не нужно переделывать разводку труб и все подключения уже есть в желаемых местах. Для сантехники возьмем самый минимум и бюджетные модели: Раковина (50р), смеситель для раковины (50р), ванна(200р), смеситель для ванны(50р), душевая лейка(20р), полотенцесушитель(100р), унитаз(200р). Итого 670 рублей только сама сантехника, очень - преочень дешевая. Не считая всяких фиттингов, вентилей, и прокладок. Ну пускай еще 100 рублей на шкафчики и рублей 500 за недорогую стиральную машинку. Получается 1270 рублей. Вместе с полом уже набегает 3320 рублей.
Стены в квартире. Допустим, случилось чудо, и стены не пришлось выравнивать (нереальная для Беларуси ситуация:D) а на стены решено поклеить обои, как самый дешевый вариант. Трубок 30-40 на всю квартиру. При средней цене за трубку в 10 рублей, получаем 300-400 рублей. Итого 3620 рубля с полом и санузлом.
Потолки. Ну если совсем не заморачиваться, то можно тупо побелить. Пускай 50 рублей за побелку. Итого 3670.
Кухня. Пускай кухня самая дешманская, готовая, рублей за 500. Простенькая плита с духовкой- 500. Отечественный холодильник - 500, вытяжка - 50, мойка из нержи - 30, смеситель - 40, микроволновка -80. Суммарно 1700 за кухню, всего уже набежало 5370.
Электрика и освещение. Пускай сделано 20 новых точек. 20 подрозетников по 30 копеек за штуку, 100 метров кабеля ВВГнг 3*1.5 по 50 копеек за погон. 10 выключателей по 5 рублей за штуку и 20 розеток по 3 рубля за штуку. Плюс люстры, лампы, бра. Ну пускай 200 рублей на них. Суммарно электрика с освещением потянут рублей на 300 (это без учета всяких клеммников, УЗО, автоматов, и предполагая самые дешевые люстры, розетки и выключатели). Итого набегает 5670 рубля.
Межкомнатные и входная двери: Входная рублей 500, межкомнатных штуки 4 - пускай по 100 за картонные двери. Суммарно двери 900. Всего набегает 6570.
Далее всякая техника и мебель. Считаю по минимуму, все очень дешевое. Кухонный стол и стулья - 300, телевизор - 500, шкаф в прихожую - 500, кровать - с матрацем - 700, диван - 500, пару кресел-стульев - 200, комод - 300, пару прикроватных тумбочек - 100, мебель в детскую - ну пускай 500 за кроватку, письменный стол, шкафчик и стульчик. Суммарно это потянет 3600 рублей. Итого набегает уже больше 9000 рублей.
Это уже больше 4000$, при этом я считал все по самому минимуму с кучей допущений. Я бы не хотел жить в такой квартире. Если прибавить всякую мелочевку, вроде утюгов, занавесок, посуды, и т.д., плюс время и силы, потраченные на разъезды по магазинам и покупку всего этого, то сумма смело увеличится в полтора-два раза.